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投保壽險確定保額兩竅門：計算生命價值考慮家庭需求

來源：深圳特區(qū)報發(fā)布時間：2011-11-11 10:33 瀏覽：4460 次

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［編者按］當前，購買人壽保險的人越來越多，但不少人在投保壽險時盲目認為保額越高越好。重慶保險專家提醒，多數(shù)人購買壽險的目的是通過死亡保險金的給付，使在經(jīng)濟上依賴被保險人的人在被保險人去世后，生活能保持與以前相仿的水平；因此，消費者購買壽險保額并非越高越好，可通過計算生命價值和家庭需求相結(jié)合的方式來確定壽險保額。　　其一，計算生命價值。重慶保險專家說...

當前，購買人壽保險的人越來越多，但不少人在投保壽險時盲目認為保額越高越好。重慶保險專家提醒，多數(shù)人購買壽險的目的是通過死亡保險金的給付，使在經(jīng)濟上依賴被保險人的人在被保險人去世后，生活能保持與以前相仿的水平；因此，消費者購買壽險保額并非越高越好，可通過計算生命價值和家庭需求相結(jié)合的方式來確定壽險保額。

　　其一，計算生命價值。重慶保險專家說，生命價值法則是以一個人的生命價值作為依據(jù)，來考慮應該購買多少保額的保險。該法則具體分三步：一是估計被保險人以后的年均收入；二是確定退休年齡；三是從年收入中扣除各種稅收、保費、生活費等支出后剩余的錢。據(jù)此計算，可得出被保險人的生命價值。比如，王先生今年30歲，假設其60歲退休，退休前年均收入9萬元，平均年收入的三分之一自己花費，三分之二用于家人，按生命價值法則，王先生的生命價值是（60歲－30歲）×（9萬元－3萬元）＝180萬元。

　　其二，考慮家庭需求。重慶保險專家說，在計算出生命價值后，還要考慮家庭需求情況，即當事故發(fā)生時它可以確保家人的生活準備金總額。具體計算方式是，將家人所需生活費、教育費、供養(yǎng)金、對外負債、喪葬費等，扣除既有資產(chǎn)，所得缺額作為壽險保額的估算依據(jù)。

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