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光棍節(jié)話保險規(guī)劃：光棍哥提防意外傷害 已婚哥買保險慳保費
［編者按］ 2011年11月11日，今天，“六一”光棍節(jié)。不論你是單身還是已婚，都可以考慮這個問題：如何買份“愛情保險”，讓現在的生活更有奔頭？怎么管理這份保險，讓它成為未來的或已有的家庭更堅實的經濟保障？我們特請來理財專家一一釋疑。 愛情險成“當紅炸子雞” “紀念逝去的光棍節(jié)，以愛之名，為終...
2011年11月11日，今天，“六一”光棍節(jié)。不論你是單身還是已婚，都可以考慮這個問題：如何買份“愛情保險”，讓現在的生活更有奔頭？怎么管理這份保險，讓它成為未來的或已有的家庭更堅實的經濟保障？我們特請來理財專家一一釋疑。
愛情險成“當紅炸子雞”
“紀念逝去的光棍節(jié)，以愛之名，為終身伴侶買一份愛情險吧！”近日，你是否也收到了類似的愛情保險推薦短信？
據了解，所謂的愛情險，大多屬于聯(lián)合壽險產品，夫妻雙方甚至全體家庭成員可以同時成為一張保單的聯(lián)合被保險人，一次投保、一張保單就可以解決夫妻二人乃至全家人的人身風險保障問題，相比家庭成員分別投保多個壽險產品更為便捷。
“聽說一張愛情保單就能保全家，我上月去投了，本來不打算告訴任何人。”禪城市民黎程東是佛山最早一批嘗鮮“愛情險”的市民。他與妻子結婚1年半，暫未育有小孩。黎程東笑言買這份險是為了提醒自己：如今已不再是一個人，做任何事都要考慮到對方的感受和一切可能的后果，不可再任性了。
黎程東說，他希望伴侶能生活無憂，即便未來自己有何不測，也不至于令她陷入困境而流離失所。
終身壽險最有愛的分量
黎程東的想法，代表了市民消費愛情險的真實心聲。據了解，近一個月以來，佛山購買“愛情保險”的人接近1000人。面對眾多愛情險，保險專家范珊珊認為，終身壽險是最能體現愛的分量的險種之一。
“由于終身壽險的保險金只有在身故后才能拿到，這與很多投保人的消費習慣存在差異。一般來說，投保人都特別注重保險的理財功能，希望購買保險產品之后能盡快看到收益，最好是繳費幾年后就能連本帶利全部返還，而終身壽險的保險利益要在身故后才能拿到，似乎很難接受。”范珊珊分析，與健康險等保險產品不同，終身壽險產品是將保障留給家人，是被保險人責任感的體現，最能體現愛情保險的意義。
同時，她補充道，對那些愛情逝去、無所依靠的“弱勢”女性而言，通過“愛情保險”、“婚姻保險”獲得一定經濟上的補償，未嘗不是“不幸中之萬幸”。因此有一定經濟能力的男人，不妨為妻兒提前筑起這道保護墻。
未婚已婚保險重點各不同
光棍哥重點提防意外傷害
“單身人士年齡多在30歲上下，雖然經濟壓力不太大，但是這個年齡也正是事業(yè)的爬坡期，最怕的莫過于發(fā)生重大疾病或者意外傷害事故。”保險公司的理賠人士周先生提醒，現在罹患重疾概率較高，而重疾的平均治療費用一般都在10萬元左右，且醫(yī)療費用還在不斷上漲，建議投保人購買重疾保險的保額至少要在15萬元。
值得一提的是，保險公司通常會在消費者購買了重疾險或定期壽險、終身壽險作為主險后，再提供意外傷害保險作為附加險，保費也不高，消費者可以在購買主險時一并投保。如果沒有購買任何保險產品，只是想單純購買意外險，建議買卡式的，一年一投保，保費不過百元，但風險保障范圍已足夠。
已婚哥30歲前買險慳保費
“捍衛(wèi)愛情、保衛(wèi)婚姻”，“為伴侶買份愛情的保險”，對于已婚人士而言，這確實是個誘人的命題。
考慮到家庭的實際經濟狀況，保障、儲蓄和投資要合理分配，已婚夫妻可以各自投1份保單，受益人互為對方，實現夫妻互保。對于處于事業(yè)起步階段、家庭財力尚不雄厚的新婚夫婦，可以偏重分紅型的終身壽險、兩全保險，并附加健康險及意外險。
此外，由于終身壽險采用均衡費率，也就是說越年輕時購買，實際保障時間越長，保費相對越低廉。而夫妻購買一份聯(lián)合人壽型的終身壽險，比兩人分別購買一份終身壽險所付出的保費要少，以一對30周歲的夫妻為例，按20年繳費方式，總保費可節(jié)省約40%
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