買意外保險有四招 按出行方式投保勿忽視綜合意外險
［編者按］ 意外風(fēng)險無處不在,尤其在上下班途中,地鐵、路面交通正值高峰,人潮擁擠,造成意外的幾率也就更大。一旦發(fā)生意外,受害者將面臨就醫(yī)診治、補償保障等種種問題,就醫(yī)費用可能高達(dá)數(shù)萬。目前的社會醫(yī)療保險雖然已達(dá)到廣泛覆蓋，但個人亦需負(fù)擔(dān)一定比例的費用。保險專家指出，經(jīng)常外出出差或旅游的人，外出前不要忽視購買一份意外保險產(chǎn)品，意外險保費較便宜，一般花費幾十到幾百元就可...
意外風(fēng)險無處不在,尤其在上下班途中,地鐵、路面交通正值高峰,人潮擁擠,造成意外的幾率也就更大。一旦發(fā)生意外,受害者將面臨就醫(yī)診治、補償保障等種種問題,就醫(yī)費用可能高達(dá)數(shù)萬。目前的社會醫(yī)療保險雖然已達(dá)到廣泛覆蓋，但個人亦需負(fù)擔(dān)一定比例的費用。保險專家指出，經(jīng)常外出出差或旅游的人，外出前不要忽視購買一份意外保險產(chǎn)品，意外險保費較便宜，一般花費幾十到幾百元就可以為自己增加一份保障。
選擇一“空中飛人”可投航意險
航意險主要保障乘坐當(dāng)次航班時發(fā)生的意外風(fēng)險，不同保險公司費率設(shè)置有所不同，花費20元可保障40萬、60萬甚至80萬，對于乘坐飛機出行的人來說，如果沒有購買任何保險產(chǎn)品，首先考慮的應(yīng)當(dāng)是航意險。
對于“空中飛人”來說，可選擇保障期間較長的航意險，即一次性購買保險，保障期間為一年，凡在一年內(nèi)發(fā)生的航空意外均可獲得保障，這類保險適合經(jīng)常乘坐飛機的公務(wù)、商務(wù)人士。如泰康人壽億順航空意外保障計劃，保險期間為1年，保障內(nèi)容包括身故、殘疾以及民航飛機內(nèi)遭受意外交通事故導(dǎo)致的燒傷保障，保費支出99元，可獲最高累計賠償限額110萬。
選擇二 按出行方式選擇
由于航意險市場的不規(guī)范，航意險市場嚴(yán)重萎縮，保險公司紛紛推出交通工具意外險作為航意險的替代產(chǎn)品。交通工具意外險保障責(zé)任除飛機還，還擴大到汽車、輪船、火車、地鐵、出租車等交通工具，保障期限包括7天、15天甚至一年，保費隨著保障期限的增加水漲船高。
交通工具意外險看似保費支出較多，但對于經(jīng)常外出的人來說，平均到每一次保費并不高，有的產(chǎn)品還將保障拓展到自駕車風(fēng)險保障，除意外身故、殘疾外，有的交通工具意外險還可提供意外醫(yī)療補償，投保人可根據(jù)自身需求選擇投保。
對于乘坐交通工具不確定的商旅人士，可選擇帶有飛機、火車、輪船、汽車意外保障的交通工具意外險，且保障期可適當(dāng)延長；對于偶爾出差的人來說，保障期涵蓋出行期間即可，如選擇7~15天短期交通工具意外險。
選擇三 旅游選擇“旅游意外險”
外出風(fēng)險不僅僅發(fā)生在所乘坐的交通工具上，對于外出旅游的人說，購買一份旅游意外險可保障旅行期間的意外、醫(yī)療等保障。旅游意外險按地域區(qū)分可分為境內(nèi)旅游意外險及境外旅游意外險。
不同于航意險及交通工具意外險，旅游意外險將保障范圍從交通工具擴展到景區(qū)等整個旅途，旅游意外險保障除身故、殘疾保障外，一般還可賠償在旅途中因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用。如投保平安旅行意外險，身故保額20萬，醫(yī)療保額1萬，保險期間為7天，通過網(wǎng)上投保保費僅為18元，可節(jié)省一半的費用。
有的旅游意外險盡管境內(nèi)外通保，但對于境外旅游的人來說，無法獲得境外緊急救援服務(wù)，意外醫(yī)療僅僅參照國內(nèi)醫(yī)院標(biāo)準(zhǔn)賠付，如果旅行目的地是國外，則建議選擇境外旅游意外險或境外留學(xué)或工作保險。
選擇四 不要忽視綜合意外險
綜合意外險可保障意外身故、殘疾、燒燙傷、意外醫(yī)療費用報銷等。信誠人壽理財師建議，投保意外險保額最好是年收入的2倍，即如果年收入為5萬元的話，保額可設(shè)定為10萬元，即使被保險人因意外身故，也能滿足家庭未來2年的生活支出作為過渡。此外，綜合意外險保費一年一繳，投保人勿因為忘記續(xù)保使得保障中斷。
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