保險(xiǎn)案例解讀:費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)該如何報(bào)銷?
［編者按］ "如果選擇了費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)，那我在進(jìn)行報(bào)銷時(shí)有沒有什么講究呢？""如果在購買了費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)的同時(shí)，還配置了社保等其他類型的保險(xiǎn)，報(bào)銷時(shí)會(huì)不會(huì)有沖突？"不少市民打來咨詢電話，希望詳細(xì)了解費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)該如何報(bào)銷。 對此，成都晚報(bào)記者采訪了路石律師事務(wù)所人身保險(xiǎn)法律事務(wù)部主任胡序言律師。胡序言稱，費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)是針對被保人住院費(fèi)用多少進(jìn)行報(bào)...
"如果選擇了費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)，那我在進(jìn)行報(bào)銷時(shí)有沒有什么講究呢？""如果在購買了費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)的同時(shí)，還配置了社保等其他類型的保險(xiǎn)，報(bào)銷時(shí)會(huì)不會(huì)有沖突？"不少市民打來咨詢電話，希望詳細(xì)了解費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)該如何報(bào)銷。
對此，成都晚報(bào)記者采訪了路石律師事務(wù)所人身保險(xiǎn)法律事務(wù)部主任胡序言律師。胡序言稱，費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)是針對被保人住院費(fèi)用多少進(jìn)行報(bào)銷的，在報(bào)銷的時(shí)候采用補(bǔ)償原則，"因?yàn)槿魏伪ｋU(xiǎn)都不能以獲利為目的，這是保險(xiǎn)的根本原理"。各家保險(xiǎn)公司的費(fèi)用型醫(yī)療產(chǎn)品在報(bào)銷范圍和賠付比例上都有規(guī)定條款。其中，有的費(fèi)用型產(chǎn)品規(guī)定，報(bào)銷范圍須符合投保所在地社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定范圍；有的費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍則只是按費(fèi)用多少規(guī)定不同費(fèi)用的給付比例，如5000元以內(nèi)賠付60%，2000元以內(nèi)賠付70%等；有的費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)則須區(qū)別被保人是否同時(shí)擁有社保，如沒有社保，則扣除一定比例的免賠額后按規(guī)定比例賠付，如有社保，則扣除社保報(bào)銷后按比例賠付；還有的費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)范圍更廣、保額更高，對報(bào)銷范圍限制也更少，主要針對的是重大疾病發(fā)生的高額費(fèi)用報(bào)銷，當(dāng)然，它的免賠額也更高。
以讀者劉女士的情況為例。劉女士在某公司投保了費(fèi)用型個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保額為4000元，因急性盆腔炎住院總共花費(fèi)4000元，其中自費(fèi)藥物、理療費(fèi)用1000元，已經(jīng)在社保報(bào)銷2000元。那么不同的費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)，報(bào)銷時(shí)會(huì)有多大差異呢？第一種情況，若按規(guī)定在社保范圍以內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)，報(bào)銷比例是80%，即可報(bào)銷費(fèi)用為(4000-1000-2000)×80%=800元。第二種情況，若按費(fèi)用多少規(guī)定不同費(fèi)用給付比例保險(xiǎn)的醫(yī)療保險(xiǎn)，可報(bào)銷費(fèi)用則為(4000-2000)×60%(報(bào)銷比例)=1200元。第三種情況，若是高額的免賠費(fèi)用型保險(xiǎn)，假設(shè)免賠額是3萬元，王女士的總花費(fèi)不到3萬，那么此次可賠付金額為0。
因此，胡序言提醒，任何一款保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任是和保險(xiǎn)費(fèi)率密切相關(guān)的。市民在選擇產(chǎn)品時(shí)，需向保險(xiǎn)公司詳細(xì)咨詢產(chǎn)品條款的具體規(guī)定和理賠范圍，在索賠時(shí)，則應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同約定提供相應(yīng)的費(fèi)用票據(jù)，以便更快更順地從保險(xiǎn)公司獲得賠付。
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