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車險(xiǎn)理賠必知知：種常見車險(xiǎn)拒賠糾紛解讀

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-11-18 09:45 瀏覽：4091 次
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［編者按］     作為有車族，每年都要花一大筆錢購買各種車險(xiǎn)，但出險(xiǎn)后常常遭遇保險(xiǎn)公司“閉門羹”——車險(xiǎn)拒賠，這讓很多車主郁悶不已。   　　在“2011福州車主最信賴的車險(xiǎn)品牌”評選活動(dòng)進(jìn)入高潮時(shí)期，福建江夏學(xué)院副教授闞小冬和福建保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的專家共同提醒：作為車主，不僅要...

    作為有車族，每年都要花一大筆錢購買各種車險(xiǎn)，但出險(xiǎn)后常常遭遇保險(xiǎn)公司“閉門羹”——車險(xiǎn)拒賠，這讓很多車主郁悶不已。

 
　　在“2011福州車主最信賴的車險(xiǎn)品牌”評選活動(dòng)進(jìn)入高潮時(shí)期，福建江夏學(xué)院副教授闞小冬和福建保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的專家共同提醒：作為車主，不僅要了解保險(xiǎn)公司究竟賠什么，更要了解保險(xiǎn)公司不賠什么，才能趨利避害，盡量減少自己的損失。 
 
　　酒后駕車出事故交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者險(xiǎn)賠償有區(qū)別
 
　　事件：陳先生投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，今年8月的一個(gè)晚上，陳先生在駕駛途中與其他車輛發(fā)生追尾事故。事后，交警部門認(rèn)定陳先生酒后駕車，應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。陳先生向保險(xiǎn)公司索賠，卻遭到了保險(xiǎn)公司的拒絕，理由是陳先生酒后駕車，屬保險(xiǎn)條款的除外責(zé)任。
 
　專家提醒：這兩項(xiàng)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任范圍不同，交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險(xiǎn)，且不設(shè)免賠率和免賠額，酒后駕車屬于交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償。
 
　　但交強(qiáng)險(xiǎn)是分項(xiàng)賠償，總的賠償限額為12.2萬元，具體分項(xiàng)包括：1.死亡傷殘賠償限額為11萬元；2.醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1萬元；3.財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元。保險(xiǎn)公司一般是在分項(xiàng)額度內(nèi)進(jìn)行賠償。而商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)條款不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)，酒后駕車就屬責(zé)任免除事項(xiàng)，所以保險(xiǎn)公司不予賠償是有道理的。
 
　　第三者責(zé)任險(xiǎn)不保自家人
 
　　交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任
 
　　事件：市民何女士開車快到自己家門口時(shí)，兒子聽到汽車聲飛奔過來迎接，何女士不慎將兒子撞傷。她想，自己的車上了第三者責(zé)任險(xiǎn)，應(yīng)該能得到賠償。于是她到保險(xiǎn)公司要求索賠，結(jié)果卻遭到拒絕。
 
　　專家提醒：所謂機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn),是指投保的車輛發(fā)生事故,致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損失時(shí),保險(xiǎn)公司依照保險(xiǎn)合同的約定給予賠償。一般而言,保險(xiǎn)公司稱第一者,駕駛員稱第二者,事故中的受害人稱第三者。但保險(xiǎn)公司第三者責(zé)任險(xiǎn)的免責(zé)條款都規(guī)定:駕駛員和他的家庭成員不屬于第三者。何女士的兒子是被她自己開車撞傷，顯然不屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍。
 
　　不過，何女士肯定同時(shí)還買了交強(qiáng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)對第三者的界定是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員和被保險(xiǎn)人，并沒有包括被保險(xiǎn)人的家人，另外，責(zé)任免除條款中也沒有把被保險(xiǎn)人的家人列入。何女士撞傷自已兒子顯然是在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)，可以在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1萬元內(nèi)進(jìn)行賠付。
 
　　報(bào)案須及時(shí) 否則會(huì)拒賠
 
　　事件：市民葉先生在過家門口一條小巷時(shí)車尾不慎將一名路人撞到，當(dāng)時(shí)該男子并無大礙，只是蹭破了皮，葉先生給了他300元私了此事。事后檢查該男子肩膀輕微骨裂，傷者家屬找到車主索賠。車主想到向保險(xiǎn)公司報(bào)案，但保險(xiǎn)公司拒絕賠償。
 
　　專家提醒：保險(xiǎn)公司可以拒絕賠償?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。”保險(xiǎn)合同中一般有“保險(xiǎn)事故通知條款”，對報(bào)案時(shí)間進(jìn)行限制。不同險(xiǎn)種、不同保險(xiǎn)公司的報(bào)案時(shí)間不同。車險(xiǎn)有比較統(tǒng)一的規(guī)定，要求車險(xiǎn)出險(xiǎn)后要在48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)不予賠償。
 
　　出險(xiǎn)后及時(shí)報(bào)案是被保險(xiǎn)人的法定義務(wù)，對于保險(xiǎn)理賠極為重要。因未及時(shí)報(bào)案導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對事故的保險(xiǎn)責(zé)任或損失無法認(rèn)定的，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償事故損失。其實(shí)，報(bào)案的方法還是比較簡單的，電話通知就可以，保險(xiǎn)公司的熱線服務(wù)電話一般24小時(shí)都有人值班。

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