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車險理賠必知知：種常見車險拒賠糾紛解讀

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-11-18 09:45 瀏覽：3867 次
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［編者按］     作為有車族，每年都要花一大筆錢購買各種車險，但出險后常常遭遇保險公司“閉門羹”——車險拒賠，這讓很多車主郁悶不已。   　　在“2011福州車主最信賴的車險品牌”評選活動進入高潮時期，福建江夏學院副教授闞小冬和福建保險行業(yè)協(xié)會的專家共同提醒：作為車主，不僅要...

    作為有車族，每年都要花一大筆錢購買各種車險，但出險后常常遭遇保險公司“閉門羹”——車險拒賠，這讓很多車主郁悶不已。

 
　　在“2011福州車主最信賴的車險品牌”評選活動進入高潮時期，福建江夏學院副教授闞小冬和福建保險行業(yè)協(xié)會的專家共同提醒：作為車主，不僅要了解保險公司究竟賠什么，更要了解保險公司不賠什么，才能趨利避害，盡量減少自己的損失。 
 
　　酒后駕車出事故交強險和商業(yè)第三者險賠償有區(qū)別
 
　　事件：陳先生投保了交強險和商業(yè)第三者責任保險，今年8月的一個晚上，陳先生在駕駛途中與其他車輛發(fā)生追尾事故。事后，交警部門認定陳先生酒后駕車，應負全部責任。陳先生向保險公司索賠，卻遭到了保險公司的拒絕，理由是陳先生酒后駕車，屬保險條款的除外責任。
 
　專家提醒：這兩項險種的保險責任范圍不同，交強險的保險責任幾乎涵蓋了所有道路交通風險，且不設免賠率和免賠額，酒后駕車屬于交強險的保險責任，保險公司應該賠償。
 
　　但交強險是分項賠償，總的賠償限額為12.2萬元，具體分項包括：1.死亡傷殘賠償限額為11萬元；2.醫(yī)療費用賠償限額1萬元；3.財產損失賠償限額為2000元。保險公司一般是在分項額度內進行賠償。而商業(yè)第三者責任保險中，保險條款不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責任免除事項，酒后駕車就屬責任免除事項，所以保險公司不予賠償是有道理的。
 
　　第三者責任險不保自家人
 
　　交強險有責任
 
　　事件：市民何女士開車快到自己家門口時，兒子聽到汽車聲飛奔過來迎接，何女士不慎將兒子撞傷。她想，自己的車上了第三者責任險，應該能得到賠償。于是她到保險公司要求索賠，結果卻遭到拒絕。
 
　　專家提醒：所謂機動車第三者責任險,是指投保的車輛發(fā)生事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損失時,保險公司依照保險合同的約定給予賠償。一般而言,保險公司稱第一者,駕駛員稱第二者,事故中的受害人稱第三者。但保險公司第三者責任險的免責條款都規(guī)定:駕駛員和他的家庭成員不屬于第三者。何女士的兒子是被她自己開車撞傷，顯然不屬于第三者責任險的賠償范圍。
 
　　不過，何女士肯定同時還買了交強險。交強險對第三者的界定是被保險機動車本車車上人員和被保險人，并沒有包括被保險人的家人，另外，責任免除條款中也沒有把被保險人的家人列入。何女士撞傷自已兒子顯然是在交強險責任范圍之內，可以在醫(yī)療費用賠償限額1萬元內進行賠付。
 
　　報案須及時 否則會拒賠
 
　　事件：市民葉先生在過家門口一條小巷時車尾不慎將一名路人撞到，當時該男子并無大礙，只是蹭破了皮，葉先生給了他300元私了此事。事后檢查該男子肩膀輕微骨裂，傷者家屬找到車主索賠。車主想到向保險公司報案，但保險公司拒絕賠償。
 
　　專家提醒：保險公司可以拒絕賠償?！侗ｋU法》規(guī)定：“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人。”保險合同中一般有“保險事故通知條款”，對報案時間進行限制。不同險種、不同保險公司的報案時間不同。車險有比較統(tǒng)一的規(guī)定，要求車險出險后要在48小時內報案，否則保險公司有權不予賠償。
 
　　出險后及時報案是被保險人的法定義務，對于保險理賠極為重要。因未及時報案導致保險公司對事故的保險責任或損失無法認定的，保險公司有權拒絕賠償事故損失。其實，報案的方法還是比較簡單的，電話通知就可以，保險公司的熱線服務電話一般24小時都有人值班。

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