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保險條款解讀:保費豁免并非“終身受益”

來源：上海金融報發(fā)布時間：2011-11-25 09:31 瀏覽：4934 次

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［編者按］　　“我想買一份壽險，都說現(xiàn)在買保險最好申請保費豁免，這究竟有無必要？”、“朋友買保險時附加了保費豁免，聽說我要給兒子買少兒險，他建議我也附加這個條款，說對孩子有好處，是這樣嗎？”、“請問保費豁免是"終身受益"嗎？是否發(fā)生意外就都不用再交保費？” 　　近日，一些網(wǎng)友在某門戶網(wǎng)...

　　“我想買一份壽險，都說現(xiàn)在買保險最好申請保費豁免，這究竟有無必要？”、“朋友買保險時附加了保費豁免，聽說我要給兒子買少兒險，他建議我也附加這個條款，說對孩子有好處，是這樣嗎？”、“請問保費豁免是"終身受益"嗎？是否發(fā)生意外就都不用再交保費？”

　　近日，一些網(wǎng)友在某門戶網(wǎng)站的保險論壇“求解”保費豁免問題，引起記者的注意。看來，盡管時下保險公司在推銷產(chǎn)品時，都不遺余力地宣傳理財特色或分紅收益，但對于部分更能惠及投保人的保險功能，仍需加強普及。

　　何謂保費豁免？這是指投保人在保險合同規(guī)定的某些特定情況下，導致完全喪失工作能力時，經(jīng)由保險公司獲準，可以不再交納后續(xù)保費，而合同仍然有效。如今年7月，太平人壽上海分公司一位客戶罹患重疾，由于其購買的終身醫(yī)療險中包含保費豁免條款，該公司不僅豁免客戶后續(xù)應交的16年保費，且繼續(xù)為其提供約9萬余元的保險保障；又如8月，新華保險上海分公司向一位遭遇車禍身故的客戶的遺孀，給付135萬元保險金，并做出豁免后續(xù)48.8萬元保費，保單權益不變的決定，原因也是該客戶生前購買的年金險中包含保費豁免條款?？梢?，該條款的作用，相當于為保單再加了一份保險。

　　目前，很多保險公司的產(chǎn)品中均有保費豁免條款，投保人可酌情選擇，但在給孩子買保險時，不妨附加該條款，因為父母是家庭的主要收入者，若不幸遭遇意外，家庭經(jīng)濟發(fā)生困難，可能難以續(xù)交孩子的保費，造成保單失效。

　　需要提醒的是，雖然保費豁免可謂一項人性化條款，但其并非“終身受益”，而須由保險公司根據(jù)投保人每年出具的傷殘鑒定報告，核查其是否可以豁免保費。如果投保人恢復部分工作能力，就會被要求重新交付保費。由此，投保人在購買保險并申請“保費豁免”條款前，務必根據(jù)需要做出合理選擇，切忌先入為主地認為只要喪失勞動能力便可永遠“免單”，以致日后引起不必要的糾紛。

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