保險(xiǎn)條款解讀:保費(fèi)豁免并非“終身受益”
［編者按］ “我想買一份壽險(xiǎn)，都說現(xiàn)在買保險(xiǎn)最好申請(qǐng)保費(fèi)豁免，這究竟有無必要？”、“朋友買保險(xiǎn)時(shí)附加了保費(fèi)豁免，聽說我要給兒子買少兒險(xiǎn)，他建議我也附加這個(gè)條款，說對(duì)孩子有好處，是這樣嗎？”、“請(qǐng)問保費(fèi)豁免是"終身受益"嗎？是否發(fā)生意外就都不用再交保費(fèi)？” 近日，一些網(wǎng)友在某門戶網(wǎng)...
“我想買一份壽險(xiǎn)，都說現(xiàn)在買保險(xiǎn)最好申請(qǐng)保費(fèi)豁免，這究竟有無必要？”、“朋友買保險(xiǎn)時(shí)附加了保費(fèi)豁免，聽說我要給兒子買少兒險(xiǎn)，他建議我也附加這個(gè)條款，說對(duì)孩子有好處，是這樣嗎？”、“請(qǐng)問保費(fèi)豁免是"終身受益"嗎？是否發(fā)生意外就都不用再交保費(fèi)？”
近日，一些網(wǎng)友在某門戶網(wǎng)站的保險(xiǎn)論壇“求解”保費(fèi)豁免問題，引起記者的注意?？磥恚M管時(shí)下保險(xiǎn)公司在推銷產(chǎn)品時(shí)，都不遺余力地宣傳理財(cái)特色或分紅收益，但對(duì)于部分更能惠及投保人的保險(xiǎn)功能，仍需加強(qiáng)普及。
何謂保費(fèi)豁免？這是指投保人在保險(xiǎn)合同規(guī)定的某些特定情況下，導(dǎo)致完全喪失工作能力時(shí)，經(jīng)由保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)，可以不再交納后續(xù)保費(fèi)，而合同仍然有效。如今年7月，太平人壽上海分公司一位客戶罹患重疾，由于其購買的終身醫(yī)療險(xiǎn)中包含保費(fèi)豁免條款，該公司不僅豁免客戶后續(xù)應(yīng)交的16年保費(fèi)，且繼續(xù)為其提供約9萬余元的保險(xiǎn)保障；又如8月，新華保險(xiǎn)上海分公司向一位遭遇車禍身故的客戶的遺孀，給付135萬元保險(xiǎn)金，并做出豁免后續(xù)48.8萬元保費(fèi)，保單權(quán)益不變的決定，原因也是該客戶生前購買的年金險(xiǎn)中包含保費(fèi)豁免條款?？梢姡摋l款的作用，相當(dāng)于為保單再加了一份保險(xiǎn)。
目前，很多保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品中均有保費(fèi)豁免條款，投保人可酌情選擇，但在給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，不妨附加該條款，因?yàn)楦改甘羌彝サ闹饕杖胝?，若不幸遭遇意外，家庭?jīng)濟(jì)發(fā)生困難，可能難以續(xù)交孩子的保費(fèi)，造成保單失效。
需要提醒的是，雖然保費(fèi)豁免可謂一項(xiàng)人性化條款，但其并非“終身受益”，而須由保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人每年出具的傷殘鑒定報(bào)告，核查其是否可以豁免保費(fèi)。如果投保人恢復(fù)部分工作能力，就會(huì)被要求重新交付保費(fèi)。由此，投保人在購買保險(xiǎn)并申請(qǐng)“保費(fèi)豁免”條款前，務(wù)必根據(jù)需要做出合理選擇，切忌先入為主地認(rèn)為只要喪失勞動(dòng)能力便可永遠(yuǎn)“免單”，以致日后引起不必要的糾紛。
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