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交強(qiáng)險(xiǎn)虧損背后藏巨大收益 外資或借機(jī)搶占車險(xiǎn)市場

來源：金融界 發(fā)布時(shí)間：2011-11-28 10:40 瀏覽：7141 次
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［編者按］     11月16日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長金堅(jiān)強(qiáng)在臺(tái)北一場會(huì)議上表示，大陸在實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)5年后，可能在明年對(duì)外資保險(xiǎn)企業(yè)開放相關(guān)業(yè)務(wù)。他同時(shí)透露，只要有經(jīng)營商業(yè)車險(xiǎn)的公司，就有資格經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)。而據(jù)了解，在早前保監(jiān)會(huì)就已經(jīng)向國務(wù)院上報(bào)了對(duì)外資開放交強(qiáng)險(xiǎn)的報(bào)告。 　　外資保險(xiǎn)或借機(jī)搶占市場 　　記者了解到，早在今年8月保監(jiān)會(huì)公布中資保險(xiǎn)的經(jīng)營業(yè)績時(shí)，就發(fā)布了...

    11月16日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長金堅(jiān)強(qiáng)在臺(tái)北一場會(huì)議上表示，大陸在實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)5年后，可能在明年對(duì)外資保險(xiǎn)企業(yè)開放相關(guān)業(yè)務(wù)。他同時(shí)透露，只要有經(jīng)營商業(yè)車險(xiǎn)的公司，就有資格經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)。而據(jù)了解，在早前保監(jiān)會(huì)就已經(jīng)向國務(wù)院上報(bào)了對(duì)外資開放交強(qiáng)險(xiǎn)的報(bào)告。
　　外資保險(xiǎn)或借機(jī)搶占市場
　　記者了解到，早在今年8月保監(jiān)會(huì)公布中資保險(xiǎn)的經(jīng)營業(yè)績時(shí)，就發(fā)布了交強(qiáng)險(xiǎn)運(yùn)行的下一步措施，其中就明確提到要對(duì)國際上交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)化經(jīng)營模式、代辦模式和社保模式的特點(diǎn)、實(shí)施環(huán)境及其利弊等進(jìn)行深入研究，推動(dòng)完善我國的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營。而11月16日金堅(jiān)強(qiáng)在臺(tái)北的表態(tài)，則是保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)首次明確提出了一個(gè)大致的時(shí)間表。
　　“交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)車險(xiǎn)捆綁銷售，使得中資財(cái)險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)上一枝獨(dú)秀。目前，車險(xiǎn)占中資財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的七成，而放開交強(qiáng)險(xiǎn)，相當(dāng)于徹底放開整個(gè)車險(xiǎn)市場。國內(nèi)財(cái)險(xiǎn)市場上，絕大多數(shù)外資保險(xiǎn)公司都還沒有經(jīng)營車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如此一來，外資可以和中資一樣，放開手腳在國內(nèi)車險(xiǎn)市場上占據(jù)份額。”11月21日，一家大型財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人陳強(qiáng)告訴記者。
　　不過在他看來，即使放開交強(qiáng)險(xiǎn)，對(duì)于中資財(cái)險(xiǎn)公司在短期內(nèi)也并不會(huì)構(gòu)成實(shí)質(zhì)威脅。
　　據(jù)記者了解，截止到今年前三季度，51家外資財(cái)險(xiǎn)中國業(yè)務(wù)的保費(fèi)占國內(nèi)財(cái)險(xiǎn)總保費(fèi)的1.08％，其中車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比則更少。由于不能經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)，外資也難以單獨(dú)承保商業(yè)車險(xiǎn)。與此同時(shí)，盡管交強(qiáng)險(xiǎn)年年整體虧損，但因?yàn)楦采w面大，其對(duì)中資財(cái)險(xiǎn)公司擴(kuò)大車險(xiǎn)市場份額卻功不可沒，帶動(dòng)了商業(yè)保險(xiǎn)的投保率上升，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施5年來，機(jī)動(dòng)車投保率從2005年末的36％提高到2010年末的49％，汽車投保率由58％上升到79％。
　　記者也了解到，目前在上海也有少數(shù)幾家外資財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營商業(yè)車險(xiǎn)，但大部分是與中資財(cái)險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，各自承保其中的商業(yè)車險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)。“考慮到成本、利潤等因素，我們摒棄車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，專攻企財(cái)險(xiǎn)、貨運(yùn)海運(yùn)等非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，涉足交強(qiáng)險(xiǎn)可以幫助擴(kuò)大市場份額，目前外資財(cái)險(xiǎn)占比低，主要也是外資缺失了車險(xiǎn)這塊大蛋糕。”11月22日，一家英國財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人Matthew Deans告訴記者。
虧損背后隱藏巨大收益
　　今年8月4日，保監(jiān)會(huì)公布了《2010年度機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況的公告》。該《公告》顯示，2010年交強(qiáng)險(xiǎn)共承保機(jī)動(dòng)車1.01億輛次，經(jīng)營虧損72億元，其中承保虧損97億元，投資收益25億元；保險(xiǎn)責(zé)任已到期的保費(fèi)755億元，保險(xiǎn)責(zé)任未到期的保費(fèi)增加86億元，賠付621億元，賠付率比2009年增長4.3個(gè)百分點(diǎn)；經(jīng)營費(fèi)用231億元。
　　有市場人士分析指出，交強(qiáng)險(xiǎn)虧損的原因一方面是賠償費(fèi)用的提高；另一方面，新車的保費(fèi)不享受費(fèi)率優(yōu)惠，使得交強(qiáng)險(xiǎn)平均費(fèi)率水平可能繼續(xù)呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)此前也表示，件均保費(fèi)下降、賠償水平逐年提高是行業(yè)虧損的主要原因。
　　11月24日，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系教授許謹(jǐn)良受訪時(shí)指出，隨著各地區(qū)對(duì)交通事故人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)逐年上升，今年及以后出險(xiǎn)案件的件均賠款將繼續(xù)上升。他表示，交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營模式從2006年一開始就是模糊的，既有政府代辦的模式，也有商業(yè)化的影子，要扭虧為盈，市場化是交強(qiáng)險(xiǎn)的必經(jīng)之路，保費(fèi)的確定應(yīng)由市場說了算，根據(jù)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)差異來決定。
　　值得關(guān)注的是，保監(jiān)會(huì)也表示，將推進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)地區(qū)差異費(fèi)率試點(diǎn)。去年下半年，保監(jiān)會(huì)就給江蘇保監(jiān)局下發(fā)了一份《關(guān)于江蘇省實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)地區(qū)差別費(fèi)率改革試點(diǎn)的批復(fù)》，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，江蘇成為全國交強(qiáng)險(xiǎn)虧損重鎮(zhèn)，虧損逐年增加，但因?yàn)楦鞣N費(fèi)率浮動(dòng)因子的調(diào)整、車型情況較復(fù)雜，當(dāng)?shù)刂两裎闯稣降姆桨浮Ｓ蟹治鋈耸客茰y，明年交強(qiáng)險(xiǎn)改革的力度會(huì)加大，除了對(duì)外資開放經(jīng)營資格外，還可能推動(dòng)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率的地域化差別。
　　不過，記者也關(guān)注到，在交強(qiáng)險(xiǎn)連續(xù)兩年虧損之后，與交強(qiáng)險(xiǎn)緊密相連的商業(yè)車險(xiǎn)以及整個(gè)財(cái)險(xiǎn)業(yè)在去年都實(shí)現(xiàn)了整體盈利。記者從財(cái)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部人士處了解到，交強(qiáng)險(xiǎn)虧損，商業(yè)險(xiǎn)的保費(fèi)收入也足以彌補(bǔ)虧損，而且一些保險(xiǎn)公司會(huì)把商業(yè)車險(xiǎn)的成本轉(zhuǎn)嫁到交強(qiáng)險(xiǎn)的成本上，做虧交強(qiáng)險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)虧損的局面不僅可以贏得政策上的傾斜，為保險(xiǎn)公司帶來大量資金流，同時(shí)還可以限制交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格下調(diào)，因此經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司來說總體利大于弊。
　　“2011年交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)充足率將面臨更大挑戰(zhàn)，預(yù)計(jì)明年出具的交強(qiáng)險(xiǎn)審計(jì)報(bào)告可能也是虧損的，外資進(jìn)入后能否改變交強(qiáng)險(xiǎn)虧損的局面，我并不抱有很大期望，畢竟外資保險(xiǎn)公司還沒開始正式經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)。即使外資取得經(jīng)營資格，也會(huì)相對(duì)謹(jǐn)慎，對(duì)于什么車輛能保，什么車輛不能保，肯定會(huì)做充分的預(yù)估；另外，經(jīng)營車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的技術(shù)、后臺(tái)、人力和網(wǎng)點(diǎn)布局等方面，投入也是不菲的。”11月25日，上海一家大型中資財(cái)險(xiǎn)公司副總告訴記者。

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