交強險虧損背后藏巨大收益 外資或借機搶占車險市場
［編者按］ 11月16日，中國保險行業(yè)協(xié)會副會長金堅強在臺北一場會議上表示，大陸在實施交強險5年后，可能在明年對外資保險企業(yè)開放相關(guān)業(yè)務(wù)。他同時透露，只要有經(jīng)營商業(yè)車險的公司，就有資格經(jīng)營交強險。而據(jù)了解，在早前保監(jiān)會就已經(jīng)向國務(wù)院上報了對外資開放交強險的報告。 外資保險或借機搶占市場 記者了解到，早在今年8月保監(jiān)會公布中資保險的經(jīng)營業(yè)績時，就發(fā)布了...
11月16日，中國保險行業(yè)協(xié)會副會長金堅強在臺北一場會議上表示，大陸在實施交強險5年后，可能在明年對外資保險企業(yè)開放相關(guān)業(yè)務(wù)。他同時透露，只要有經(jīng)營商業(yè)車險的公司，就有資格經(jīng)營交強險。而據(jù)了解，在早前保監(jiān)會就已經(jīng)向國務(wù)院上報了對外資開放交強險的報告。
外資保險或借機搶占市場
記者了解到，早在今年8月保監(jiān)會公布中資保險的經(jīng)營業(yè)績時，就發(fā)布了交強險運行的下一步措施，其中就明確提到要對國際上交強險商業(yè)化經(jīng)營模式、代辦模式和社保模式的特點、實施環(huán)境及其利弊等進行深入研究，推動完善我國的交強險經(jīng)營。而11月16日金堅強在臺北的表態(tài)，則是保險行業(yè)協(xié)會首次明確提出了一個大致的時間表。
“交強險與商業(yè)車險捆綁銷售，使得中資財險公司在車險業(yè)務(wù)上一枝獨秀。目前，車險占中資財險業(yè)務(wù)的七成，而放開交強險，相當于徹底放開整個車險市場。國內(nèi)財險市場上，絕大多數(shù)外資保險公司都還沒有經(jīng)營車險業(yè)務(wù)，如此一來，外資可以和中資一樣，放開手腳在國內(nèi)車險市場上占據(jù)份額。”11月21日，一家大型財險公司車險部負責人陳強告訴記者。
不過在他看來，即使放開交強險，對于中資財險公司在短期內(nèi)也并不會構(gòu)成實質(zhì)威脅。
據(jù)記者了解，截止到今年前三季度，51家外資財險中國業(yè)務(wù)的保費占國內(nèi)財險總保費的1.08％，其中車險業(yè)務(wù)占比則更少。由于不能經(jīng)營交強險，外資也難以單獨承保商業(yè)車險。與此同時，盡管交強險年年整體虧損，但因為覆蓋面大，其對中資財險公司擴大車險市場份額卻功不可沒，帶動了商業(yè)保險的投保率上升，交強險實施5年來，機動車投保率從2005年末的36％提高到2010年末的49％，汽車投保率由58％上升到79％。
記者也了解到，目前在上海也有少數(shù)幾家外資財險公司經(jīng)營商業(yè)車險，但大部分是與中資財險公司進行合作，各自承保其中的商業(yè)車險與交強險。“考慮到成本、利潤等因素，我們摒棄車險業(yè)務(wù)，專攻企財險、貨運海運等非車險業(yè)務(wù)，涉足交強險可以幫助擴大市場份額，目前外資財險占比低，主要也是外資缺失了車險這塊大蛋糕。”11月22日，一家英國財險公司負責人Matthew Deans告訴記者。
虧損背后隱藏巨大收益
今年8月4日，保監(jiān)會公布了《2010年度機動車交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)情況的公告》。該《公告》顯示，2010年交強險共承保機動車1.01億輛次，經(jīng)營虧損72億元，其中承保虧損97億元，投資收益25億元；保險責任已到期的保費755億元，保險責任未到期的保費增加86億元，賠付621億元，賠付率比2009年增長4.3個百分點；經(jīng)營費用231億元。
有市場人士分析指出，交強險虧損的原因一方面是賠償費用的提高；另一方面，新車的保費不享受費率優(yōu)惠，使得交強險平均費率水平可能繼續(xù)呈現(xiàn)下降的趨勢。中國保險行業(yè)協(xié)會此前也表示，件均保費下降、賠償水平逐年提高是行業(yè)虧損的主要原因。
11月24日，上海財經(jīng)大學保險系教授許謹良受訪時指出，隨著各地區(qū)對交通事故人身損害賠償標準逐年上升，今年及以后出險案件的件均賠款將繼續(xù)上升。他表示，交強險的經(jīng)營模式從2006年一開始就是模糊的，既有政府代辦的模式，也有商業(yè)化的影子，要扭虧為盈，市場化是交強險的必經(jīng)之路，保費的確定應(yīng)由市場說了算，根據(jù)地區(qū)的經(jīng)濟差異來決定。
值得關(guān)注的是，保監(jiān)會也表示，將推進交強險地區(qū)差異費率試點。去年下半年，保監(jiān)會就給江蘇保監(jiān)局下發(fā)了一份《關(guān)于江蘇省實施交強險地區(qū)差別費率改革試點的批復》，由于經(jīng)濟發(fā)達，江蘇成為全國交強險虧損重鎮(zhèn)，虧損逐年增加，但因為各種費率浮動因子的調(diào)整、車型情況較復雜，當?shù)刂两裎闯稣降姆桨?。有分析人士推測，明年交強險改革的力度會加大，除了對外資開放經(jīng)營資格外，還可能推動交強險費率的地域化差別。
不過，記者也關(guān)注到，在交強險連續(xù)兩年虧損之后，與交強險緊密相連的商業(yè)車險以及整個財險業(yè)在去年都實現(xiàn)了整體盈利。記者從財險業(yè)內(nèi)部人士處了解到，交強險虧損，商業(yè)險的保費收入也足以彌補虧損，而且一些保險公司會把商業(yè)車險的成本轉(zhuǎn)嫁到交強險的成本上，做虧交強險，交強險虧損的局面不僅可以贏得政策上的傾斜，為保險公司帶來大量資金流，同時還可以限制交強險的價格下調(diào)，因此經(jīng)營交強險對財險公司來說總體利大于弊。
“2011年交強險保費充足率將面臨更大挑戰(zhàn)，預(yù)計明年出具的交強險審計報告可能也是虧損的，外資進入后能否改變交強險虧損的局面，我并不抱有很大期望，畢竟外資保險公司還沒開始正式經(jīng)營交強險。即使外資取得經(jīng)營資格，也會相對謹慎，對于什么車輛能保，什么車輛不能保，肯定會做充分的預(yù)估；另外，經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的技術(shù)、后臺、人力和網(wǎng)點布局等方面，投入也是不菲的。”11月25日，上海一家大型中資財險公司副總告訴記者。
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