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汽車保險(xiǎn)理賠:車險(xiǎn)定損5項(xiàng)注意 勿先修理再索賠

來(lái)源：金融界 發(fā)布時(shí)間：2011-11-28 10:45 瀏覽：7511 次
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［編者按］     車主購(gòu)買了車險(xiǎn)后一旦出現(xiàn)事故，定損就是賠償?shù)谋匦璀h(huán)節(jié)，也是最容易產(chǎn)生糾紛的環(huán)節(jié)之一。 　　TIP1：及時(shí)報(bào)案 　　保險(xiǎn)人在發(fā)生事故后應(yīng)該及時(shí)定損。 　　《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部...

    車主購(gòu)買了車險(xiǎn)后一旦出現(xiàn)事故，定損就是賠償?shù)谋匦璀h(huán)節(jié)，也是最容易產(chǎn)生糾紛的環(huán)節(jié)之一。
　　TIP1：及時(shí)報(bào)案
　　保險(xiǎn)人在發(fā)生事故后應(yīng)該及時(shí)定損。
　　《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任。”
　　這條規(guī)定本來(lái)是保險(xiǎn)公司為了規(guī)避投保人或被保險(xiǎn)人故意通過(guò)拖延時(shí)間來(lái)篡改損失規(guī)模，要求虛假賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，以及因?yàn)橥涎訒r(shí)間使得損失難以確定的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。“未能在合同規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)報(bào)案”是不少保險(xiǎn)公司拒賠時(shí)慣用的說(shuō)辭，尤其在車險(xiǎn)中出現(xiàn)得較多。
　　但是，“及時(shí)報(bào)案”只是籠統(tǒng)說(shuō)法，而沒(méi)有量化的規(guī)定。有時(shí)車主只是由于工作繁忙或遺忘等原因沒(méi)有及時(shí)報(bào)案，就被保險(xiǎn)公司“理所當(dāng)然”拒賠了。專家建議一旦發(fā)生事故，車主最好還是在第一時(shí)間報(bào)案，這樣對(duì)自己和保險(xiǎn)公司都最有利。畢竟拖得越晚，自己獲得賠償款的時(shí)間也越晚，遭到拒賠的可能也越高。而一旦走上訴訟道路，難免又要耗費(fèi)更多的時(shí)間、精力和費(fèi)用。
　　TIP2：定損金額要協(xié)商
　　車險(xiǎn)投保人在定損中經(jīng)常遇到的問(wèn)題是保險(xiǎn)公司定損員給出的定損金額低于維修廠給出的維修費(fèi)用。
　　一位保險(xiǎn)公司定損員告訴記者，定損員在定損時(shí)會(huì)參考市場(chǎng)維修價(jià)格,確定合理的維修金額,但維修廠因進(jìn)貨渠道等原因,所進(jìn)的零件價(jià)格較高,或維修廠因?yàn)槠渌?造成維修金額比較高。
　　這種情況下顧客可以和保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)商，并由定損員和維修廠協(xié)商處理。之前這種情況如何處理？投保人是應(yīng)該先協(xié)定定損價(jià)格還是先修理？
　　TIP3：勿先修理再索賠
　　有的車主在出險(xiǎn)后，會(huì)直接對(duì)車輛進(jìn)行修理，然后按照實(shí)際修理費(fèi)用要求保險(xiǎn)公司賠償。在實(shí)際操作過(guò)程中，這種情況很容易造成保險(xiǎn)公司對(duì)修理項(xiàng)目和數(shù)額提出異議，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人要自行承擔(dān)一部分修理費(fèi)用。
　　車險(xiǎn)理賠定損爭(zhēng)議往往聚焦在維修方面，除了投保人和定損員認(rèn)定的修理價(jià)格不一外，最容易出現(xiàn)的就是對(duì)個(gè)別零件是修理還是更換上意見(jiàn)不合，一般情況下，保險(xiǎn)公司對(duì)車輛損失部件以修復(fù)為主。在這種情況下，投保人在修理之前事先確定修理的方式，以免帶來(lái)不必要的糾紛和經(jīng)濟(jì)損失。
　　TIP4：哪定損哪修理
　　對(duì)于投保人前期已和查勘員確認(rèn)按照4S店的維修方式確定損失金額的，切莫到普通修理廠進(jìn)行維修。因?yàn)?S店所需要的維修金額是高于普通修理廠的維修金額的，如果客戶按照4S店的定損金額向普通修理廠支付維修費(fèi)用，就相當(dāng)于客戶多支付了維修費(fèi)用。索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司是按照客戶實(shí)際選擇的修理廠標(biāo)準(zhǔn)重新確認(rèn)損失金額，客戶會(huì)承擔(dān)不必要的損失。
　　TIP5：“怠于定損”保險(xiǎn)公司需賠償損失
　　定損是賠償?shù)幕A(chǔ)，如果保險(xiǎn)公司遲遲不定損，就可能給投保人造成損失，這種情況下，投保人可以向保險(xiǎn)公司提出賠償。
　　專家提醒，根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)人未及時(shí)履行定損義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，還應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失。
　　不過(guò)，投保人需要注意，合理及時(shí)定損是保險(xiǎn)理賠的前提，而定損權(quán)利依法應(yīng)由保險(xiǎn)公司享有，因此，如果被保險(xiǎn)人沒(méi)有很好地配合保險(xiǎn)公司定損，或在保險(xiǎn)公司未同意的情況下擅自定損，其相應(yīng)的主張可能不會(huì)得到法院的支持。

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