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車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)有哪些? 詳解車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種中基本險(xiǎn)及附加險(xiǎn)

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[編者按] 汽車(chē)保險(xiǎn)種類(lèi)按性質(zhì)可以分為強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn),車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)根據(jù)保障的責(zé)任范圍還可以分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)?;倦U(xiǎn)包括第三者責(zé)任險(xiǎn)(三者險(xiǎn))、汽車(chē)損失險(xiǎn)(車(chē)損險(xiǎn));投保人可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種,也可以選擇投保全部險(xiǎn)種。 1、交強(qiáng)險(xiǎn) 2006年7月1日起全國(guó)統(tǒng)一開(kāi)始實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn),它是“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”的簡(jiǎn)稱,是一份機(jī)動(dòng)車(chē)輛必須購(gòu)買(mǎi)的強(qiáng)制保險(xiǎn),由保險(xiǎn)公司對(duì)被保...

汽車(chē)保險(xiǎn)種類(lèi)按性質(zhì)可以分為強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn),車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)根據(jù)保障的責(zé)任范圍還可以分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)?;倦U(xiǎn)包括第三者責(zé)任險(xiǎn)(三者險(xiǎn))、汽車(chē)損失險(xiǎn)(車(chē)損險(xiǎn));投保人可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種,也可以選擇投保全部險(xiǎn)種。

1、交強(qiáng)險(xiǎn)
2006年7月1日起全國(guó)統(tǒng)一開(kāi)始實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn),它是“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”的簡(jiǎn)稱,是一份機(jī)動(dòng)車(chē)輛必須購(gòu)買(mǎi)的強(qiáng)制保險(xiǎn),由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車(chē)人員)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。簡(jiǎn)單地說(shuō),交強(qiáng)險(xiǎn)就是“強(qiáng)制性的三責(zé)險(xiǎn)”。交強(qiáng)險(xiǎn)不能隨便脫保,脫保就是違法。
目前,國(guó)家已經(jīng)實(shí)行根據(jù)事故歷史記錄進(jìn)行費(fèi)率浮動(dòng)的辦法,旨在鼓勵(lì)安全駕駛。交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額和賠償范圍如下:
如果您是有責(zé)方,那么給予對(duì)方的賠償限額是:
死亡傷殘 11萬(wàn)元; 醫(yī)療費(fèi)用 1萬(wàn)元; 財(cái)產(chǎn)損失 2000元
如果您是無(wú)責(zé)方,那么給予對(duì)方的賠償限額是:
死亡傷殘 1.1萬(wàn)元; 醫(yī)療費(fèi)用 1000元; 財(cái)產(chǎn)損失 100元
交強(qiáng)險(xiǎn)不存在免賠率,也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失給予賠償,賠到以上規(guī)定限額為止。
2、第三者責(zé)任險(xiǎn)
保險(xiǎn)公司稱為保險(xiǎn)人(即第一者),車(chē)主稱為被保險(xiǎn)人(即第二者),除保險(xiǎn)公司和車(chē)主以及車(chē)上人員之外的稱為第三者。“第三者責(zé)任險(xiǎn)”,簡(jiǎn)稱“三責(zé)險(xiǎn)”,是指被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用車(chē)輛過(guò)程中,發(fā)生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀,保險(xiǎn)公司給予賠償。三責(zé)險(xiǎn)的賠償限額由被保險(xiǎn)人選定,一般有5萬(wàn)、10萬(wàn)、15萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)。底價(jià)車(chē)險(xiǎn)網(wǎng)認(rèn)為20萬(wàn)三責(zé)的性價(jià)比最高。
交強(qiáng)險(xiǎn)提供的是因交通事故造成的對(duì)受害人損害賠償?shù)淖罨镜谋U?。?dāng)被保險(xiǎn)車(chē)輛對(duì)第三者造成傷害時(shí),首先用交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行賠償;當(dāng)交強(qiáng)險(xiǎn)不夠賠付時(shí),用商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。因此,交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)不是重復(fù)投保。底價(jià)車(chē)險(xiǎn)網(wǎng)建議:購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)后,再購(gòu)買(mǎi)20萬(wàn)賠償限額的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)作為進(jìn)一步的保障。
3、車(chē)輛損失險(xiǎn)
簡(jiǎn)稱“車(chē)損險(xiǎn)”,用于賠償車(chē)輛自身的損失。對(duì)由于自然災(zāi)害和意外事故致使投保車(chē)輛自身發(fā)生損失提供保障,無(wú)論是輕微刮擦,還是嚴(yán)重?fù)p壞,都可從保險(xiǎn)公司獲得賠償,但是玻璃單獨(dú)破碎和車(chē)身惡意劃痕不在車(chē)損險(xiǎn)的賠償范圍之內(nèi),另見(jiàn)“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”和“車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)”。另外,車(chē)輛在被偷盜未遂過(guò)程中造成的本車(chē)損失不在車(chē)損險(xiǎn)的賠償范圍之內(nèi)。然而,如果保了全車(chē)盜搶險(xiǎn),車(chē)輛在被偷盜未遂過(guò)程中造成的本車(chē)損失可以得到賠償,另見(jiàn)“全車(chē)盜搶險(xiǎn)”。
車(chē)損險(xiǎn)的保險(xiǎn)額度(賠償限額)不一定與您車(chē)實(shí)際價(jià)值一致,這里不存在車(chē)輛折舊的說(shuō)法!道理很簡(jiǎn)單:車(chē)損險(xiǎn)的目的是用來(lái)修復(fù)您車(chē)輛的損失,無(wú)論是新車(chē)還是舊車(chē),只要是同一型號(hào)的車(chē)輛,修復(fù)費(fèi)用都是一樣的。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子,您的車(chē)是輛舊車(chē),但因?yàn)槭鹿誓暮蟊kU(xiǎn)杠撞裂了,修復(fù)時(shí)會(huì)給您換一個(gè)新的保險(xiǎn)杠,而不是給您換一個(gè)跟您車(chē)原保險(xiǎn)杠相同的舊保險(xiǎn)杠!因此,保險(xiǎn)公司會(huì)給每種型號(hào)的車(chē)輛核定一個(gè)保險(xiǎn)額度,一般是該型號(hào)車(chē)輛的新車(chē)市場(chǎng)價(jià)格的90%。底價(jià)車(chē)險(xiǎn)網(wǎng)認(rèn)為:在沒(méi)有同時(shí)保“全車(chē)盜搶險(xiǎn)”的情況下,按保險(xiǎn)公司核定的最低保險(xiǎn)額度投保車(chē)損險(xiǎn)是最明智之舉,可以節(jié)省不少車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)!如果您同時(shí)投保了“全車(chē)盜搶險(xiǎn)”,您可以適當(dāng)提高車(chē)損險(xiǎn)的賠償限額,“全車(chē)盜搶險(xiǎn)”的賠償限額會(huì)隨之升高,車(chē)輛一旦被盜搶,您得到的賠償就越高,當(dāng)然車(chē)損險(xiǎn)和全車(chē)盜搶險(xiǎn)的保費(fèi)也交得越多,這里存在一個(gè)取舍。
在沒(méi)有同時(shí)保“全車(chē)盜搶險(xiǎn)”的情況下,車(chē)損險(xiǎn)的保險(xiǎn)額度的選定應(yīng)以“保低不保高,但是要足額”為原則。如何查詢您車(chē)的最低足額車(chē)損保額呢?很簡(jiǎn)單,打電話給底價(jià)車(chē)險(xiǎn)網(wǎng)!然而,在您打電話之前一定要確知您的車(chē)輛型號(hào)。這里說(shuō)的車(chē)輛型號(hào)不是平常說(shuō)的“福特蒙迪歐2.0”,“大眾帕薩特1.8T”等說(shuō)法,而是在行駛證上第四行標(biāo)明的品牌型號(hào)(需要您報(bào)出所有的字母數(shù)字,如高爾夫FV7164AT)!如果行駛證不在手邊,《車(chē)輛登記證》、上年保單或保險(xiǎn)卡上都有準(zhǔn)確車(chē)輛型號(hào)。新車(chē)的車(chē)輛型號(hào),請(qǐng)查《車(chē)輛合格證》。如果尚未提車(chē),可致電4s店讓其報(bào)出您車(chē)的準(zhǔn)確車(chē)輛型號(hào)。
4、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)
簡(jiǎn)稱“座位險(xiǎn)”或者“乘座險(xiǎn)”,負(fù)責(zé)賠償由于本車(chē)責(zé)任造成的本車(chē)指定座位人員的人身傷害。一般車(chē)主選擇每座1萬(wàn)的賠償限額。您可根據(jù)自身情況酌情選擇賠償限額。此險(xiǎn)種相當(dāng)于意外傷害險(xiǎn)。如果司機(jī)和主要乘客已經(jīng)在其他地方投保了意外傷害險(xiǎn),可不用購(gòu)買(mǎi)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)。
5、全車(chē)盜搶險(xiǎn)
簡(jiǎn)稱“盜搶險(xiǎn)”,是指全車(chē)被盜竊、被搶劫經(jīng)縣級(jí)以上公安刑偵部門(mén)立案核實(shí),滿兩個(gè)月未查明下落的,保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償;如果車(chē)輛被盜搶后三個(gè)月內(nèi)被找回,在此期間車(chē)輛損壞或零部件丟失,保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償修復(fù)費(fèi)用。全車(chē)盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額(賠償限額)應(yīng)根據(jù)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值來(lái)確定。實(shí)際價(jià)值是指用新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。按照國(guó)家規(guī)定,家庭自用轎車(chē)的月折舊率為千分之六(6‰),車(chē)輛實(shí)際價(jià)值=新車(chē)購(gòu)置價(jià)×(1-已使用月數(shù)×6‰)。當(dāng)車(chē)輛確認(rèn)被盜搶后,保險(xiǎn)公司的最高賠償限額不超過(guò)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值。注:在計(jì)算車(chē)輛實(shí)際價(jià)值時(shí),新車(chē)購(gòu)置價(jià)并不一定等于您買(mǎi)車(chē)時(shí)跟4s店的成交價(jià),而等于您在購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)時(shí)選定的車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)額度(參考本頁(yè)車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)額度的確定方法)。
6、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)
當(dāng)本車(chē)玻璃(不包括燈具和車(chē)鏡玻璃)發(fā)生單獨(dú)破碎時(shí),保險(xiǎn)公司按照實(shí)際損失賠償(此險(xiǎn)種不設(shè)免賠率,不需購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠)。在投保時(shí),可以選擇出險(xiǎn)后安裝國(guó)產(chǎn)玻璃或進(jìn)口玻璃。我們建議選擇國(guó)產(chǎn)玻璃,因?yàn)閲?guó)產(chǎn)玻璃不僅節(jié)省保費(fèi),而且在實(shí)用性能方面跟進(jìn)口玻璃沒(méi)多大區(qū)別。
7、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)
由于他人惡意行為造成車(chē)身劃痕損壞,保險(xiǎn)公司將依照條款進(jìn)行賠償。
8、自燃損失險(xiǎn)
因本車(chē)電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒,造成車(chē)輛損失,保險(xiǎn)公司將對(duì)損失進(jìn)行賠償,每次事故有20%責(zé)任免賠。通常情況下,新購(gòu)車(chē)輛和處于質(zhì)保期內(nèi)的車(chē)輛可以不投保自燃損失險(xiǎn),使用時(shí)間在三年以上的車(chē)輛應(yīng)考慮投保此險(xiǎn)別,它的賠償限額(保險(xiǎn)金額)確定的方法與盜搶險(xiǎn)相同,須根據(jù)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值來(lái)確定。
9、不計(jì)免賠
除交強(qiáng)險(xiǎn)以外的各險(xiǎn)種都可能存在不同級(jí)別(15-20%)的免賠率,因此,對(duì)應(yīng)于各個(gè)險(xiǎn)種,被保險(xiǎn)人可以購(gòu)買(mǎi)“不計(jì)免賠”。顧名思義,“不計(jì)免賠”就是保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)不使用免賠率,從而百分百地賠償損失。

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