自助式保險受青睞 快捷方便費用低
［編者按］ 常年工作在外，想給父母買一份交通意外傷害險，年紀大了萬一有個三長兩短可以享受到意外險的保障。馬上出國度假，想起應該買份意外險，舒緩身心的同時為自己的旅程保駕護航，可是時間緊急上哪兒買到稱心如意的險種?其實這些來自意外險的保障，花費低廉而且快捷方便。 網(wǎng)上購買、短信激活、即時...
常年工作在外，想給父母買一份交通意外傷害險，年紀大了萬一有個三長兩短可以享受到意外險的保障。馬上出國度假，想起應該買份意外險，舒緩身心的同時為自己的旅程保駕護航，可是時間緊急上哪兒買到稱心如意的險種?其實這些來自意外險的保障，花費低廉而且快捷方便。
網(wǎng)上購買、短信激活、即時生效……如今,這種方便快捷的自助式保險很受社會廣大消費者的歡迎。自助保險雖然在各家保險公司冠以不同的名目,但其實本質(zhì)基本是一樣的,自助式保險因其投保便捷、期限靈活等特點而日益走俏市場。然而目前,因為利潤低,運營平臺成本的增加,部分保險公司叫停了自助性質(zhì)的卡式保險業(yè)務,只有國內(nèi)幾家大型保險公司仍在銷售。
在一家外資企業(yè)工作的王女士因為業(yè)務關系,需要經(jīng)常不定期地出差,“以前我都是購買航空公司的意外險,或者是保險公司的業(yè)務員推薦的意外險,后來朋友告訴我有一張卡式的意外險特別方便,我才開始走上了自助保險這條路。”
王女士說,這種自助的卡式意外險的最大好處就是可以不受限制不受干擾地自由購買。“以前在業(yè)務員那買保險,他們都會推銷一些熱門產(chǎn)品,而自己主動選擇性很差,不買吧好像不給面子太挑剔,買吧又覺得不大可心。”而卡式意外險是保險公司事先確定保險險種、保險金額、保費及保險合同其他約定內(nèi)容的個人意外險業(yè)務。保額和內(nèi)容一目了然,價格也非常實惠,具體生效時間可由客戶自行激活決定,購買渠道一般是網(wǎng)上購買。“只需要在出門前,鼠標一點,就可以完成操作了,當天就可生效。”
其實,王女士口中所稱的這種自助式保險并不是新鮮事物。據(jù)一家大型壽險公司的工作人員介紹,這種卡單保險已經(jīng)有10多年的歷史,最早起源于團險。“像一般公司給員工的意外險,都是這種卡單保險,非常方便,只要上網(wǎng)登錄自己的信息和資料,激活手中的卡號和密碼,即可生效。如果自己已經(jīng)有了一份類似的保險,也可以在激活前贈與他人。”
據(jù)介紹,這種自助的卡單式保險種類很多,其中以意外險居多,占到市場上95%以上的份額。此外,還有針對不同人群推出的少兒險、女性險、老年險等等。當然,在市場份額最大的卡單保險中,意外險也細分了不同的類型,如交通意外險、航空意外險、旅游意外險以及家庭意外險等等。
盡管自助性質(zhì)的卡式意外險有著諸多好處,但因為客戶購買的不確定性以及價格偏低等原因,有保險公司抱怨說:“我們是在"微利"中銷售。”以交通工具意外險為例,極短期的為7天,最長的不過1年,涵蓋意外醫(yī)療的較少,件均保費一般在100元左右。還有的卡式意外險為單次車程有效。相對于分紅險等上千元的件均保費規(guī)模、傭金提成,卡式意外險以其“微利”確實難以獲得保險公司的重點關注。
此外,因為購買保險的渠道是網(wǎng)絡,網(wǎng)站上的產(chǎn)品必須實時更新,而保險公司想要做到“實時信息查詢”,更加大了后臺運營成本。
據(jù)有關報道,去年8月,保監(jiān)會發(fā)布《人身意外傷害保險業(yè)務經(jīng)營標準》,規(guī)定今年1月起新簽發(fā)或新注冊激活的意外險保單,保險公司必須實現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)出單,保單信息實時進入保險公司核心業(yè)務系統(tǒng),并向被保險人提供實時保單信息查詢。
國內(nèi)一家具有外資背景的壽險公司工作人員說:“之前我們公司也有這種業(yè)務,不過后來停售了,具體原因不詳。”一家中資保險公司的業(yè)內(nèi)人士透露,卡式意外險并不是簡單的網(wǎng)上銷售,保險公司需要投入大量人力財力對整個信息平臺進行改造升級,以滿足電腦聯(lián)網(wǎng)出單和保單信息實時進入業(yè)務系統(tǒng)的要求,這些人工和技術都占很大成本,而從成本和產(chǎn)出的角度考慮,一些保險公司就此放棄這一領域的業(yè)務。
盡管這類客戶并沒有拓展趨勢,而“保單信息查詢”的門檻,無疑對卡式意外險的發(fā)展帶來一定限制,由于卡式意外險在南方地區(qū)的代理點眾多,而且客戶購買后何時激活很難掌控,信息不對稱較難避免。一方面,保險公司未必了解被保險人的全部信息;另一方面,由于卡式意外險“逾期激活保單就失效”,這就為卡式意外險假保單提供了生存的溫床。
因此,一些保險專家也提醒購買卡式意外險的客戶,購買卡單式保險后,一是記得保留保險卡,二是要去官方網(wǎng)站上查詢激活后的有效信息。根據(jù)規(guī)定,意外險可供查詢的信息至少包括投保公司名稱、投保產(chǎn)品名稱、保險單號碼、保險費、保險金額、保險期間、除外責任等信息。
另外,由于保險產(chǎn)品比較專業(yè),購買時不要只盯著價格,要在確定該保險產(chǎn)品符合自身需求和利益后再下單。網(wǎng)上投保,最好選擇保險公司的官方網(wǎng)站。“隨著市場的不斷完善,這種卡單業(yè)務還會不斷發(fā)展,網(wǎng)站上的所有自助保險都可以隨時購買,保險公司也會實時更新,客戶所看到的內(nèi)容都應該是最新的。每到節(jié)假日,我們還會有針對性地推出一些產(chǎn)品,以適應客戶的需求。”一家大型壽險公司的員工說,這種卡單保險大多推薦給團險客戶,但也有嘗到甜頭的客戶第二年主動購買。
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