自助式保險(xiǎn)受青睞 快捷方便費(fèi)用低
［編者按］ 常年工作在外，想給父母買一份交通意外傷害險(xiǎn)，年紀(jì)大了萬一有個(gè)三長(zhǎng)兩短可以享受到意外險(xiǎn)的保障。馬上出國(guó)度假，想起應(yīng)該買份意外險(xiǎn)，舒緩身心的同時(shí)為自己的旅程保駕護(hù)航，可是時(shí)間緊急上哪兒買到稱心如意的險(xiǎn)種?其實(shí)這些來自意外險(xiǎn)的保障，花費(fèi)低廉而且快捷方便。 網(wǎng)上購(gòu)買、短信激活、即時(shí)...
常年工作在外，想給父母買一份交通意外傷害險(xiǎn)，年紀(jì)大了萬一有個(gè)三長(zhǎng)兩短可以享受到意外險(xiǎn)的保障。馬上出國(guó)度假，想起應(yīng)該買份意外險(xiǎn)，舒緩身心的同時(shí)為自己的旅程保駕護(hù)航，可是時(shí)間緊急上哪兒買到稱心如意的險(xiǎn)種?其實(shí)這些來自意外險(xiǎn)的保障，花費(fèi)低廉而且快捷方便。
網(wǎng)上購(gòu)買、短信激活、即時(shí)生效……如今,這種方便快捷的自助式保險(xiǎn)很受社會(huì)廣大消費(fèi)者的歡迎。自助保險(xiǎn)雖然在各家保險(xiǎn)公司冠以不同的名目,但其實(shí)本質(zhì)基本是一樣的,自助式保險(xiǎn)因其投保便捷、期限靈活等特點(diǎn)而日益走俏市場(chǎng)。然而目前,因?yàn)槔麧?rùn)低,運(yùn)營(yíng)平臺(tái)成本的增加,部分保險(xiǎn)公司叫停了自助性質(zhì)的卡式保險(xiǎn)業(yè)務(wù),只有國(guó)內(nèi)幾家大型保險(xiǎn)公司仍在銷售。
在一家外資企業(yè)工作的王女士因?yàn)闃I(yè)務(wù)關(guān)系,需要經(jīng)常不定期地出差,“以前我都是購(gòu)買航空公司的意外險(xiǎn),或者是保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員推薦的意外險(xiǎn),后來朋友告訴我有一張卡式的意外險(xiǎn)特別方便,我才開始走上了自助保險(xiǎn)這條路。”
王女士說,這種自助的卡式意外險(xiǎn)的最大好處就是可以不受限制不受干擾地自由購(gòu)買。“以前在業(yè)務(wù)員那買保險(xiǎn),他們都會(huì)推銷一些熱門產(chǎn)品,而自己主動(dòng)選擇性很差,不買吧好像不給面子太挑剔,買吧又覺得不大可心。”而卡式意外險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司事先確定保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、保費(fèi)及保險(xiǎn)合同其他約定內(nèi)容的個(gè)人意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保額和內(nèi)容一目了然,價(jià)格也非常實(shí)惠,具體生效時(shí)間可由客戶自行激活決定,購(gòu)買渠道一般是網(wǎng)上購(gòu)買。“只需要在出門前,鼠標(biāo)一點(diǎn),就可以完成操作了,當(dāng)天就可生效。”
其實(shí),王女士口中所稱的這種自助式保險(xiǎn)并不是新鮮事物。據(jù)一家大型壽險(xiǎn)公司的工作人員介紹,這種卡單保險(xiǎn)已經(jīng)有10多年的歷史,最早起源于團(tuán)險(xiǎn)。“像一般公司給員工的意外險(xiǎn),都是這種卡單保險(xiǎn),非常方便,只要上網(wǎng)登錄自己的信息和資料,激活手中的卡號(hào)和密碼,即可生效。如果自己已經(jīng)有了一份類似的保險(xiǎn),也可以在激活前贈(zèng)與他人。”
據(jù)介紹,這種自助的卡單式保險(xiǎn)種類很多,其中以意外險(xiǎn)居多,占到市場(chǎng)上95%以上的份額。此外,還有針對(duì)不同人群推出的少兒險(xiǎn)、女性險(xiǎn)、老年險(xiǎn)等等。當(dāng)然,在市場(chǎng)份額最大的卡單保險(xiǎn)中,意外險(xiǎn)也細(xì)分了不同的類型,如交通意外險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)以及家庭意外險(xiǎn)等等。
盡管自助性質(zhì)的卡式意外險(xiǎn)有著諸多好處,但因?yàn)榭蛻糍?gòu)買的不確定性以及價(jià)格偏低等原因,有保險(xiǎn)公司抱怨說:“我們是在"微利"中銷售。”以交通工具意外險(xiǎn)為例,極短期的為7天,最長(zhǎng)的不過1年,涵蓋意外醫(yī)療的較少,件均保費(fèi)一般在100元左右。還有的卡式意外險(xiǎn)為單次車程有效。相對(duì)于分紅險(xiǎn)等上千元的件均保費(fèi)規(guī)模、傭金提成,卡式意外險(xiǎn)以其“微利”確實(shí)難以獲得保險(xiǎn)公司的重點(diǎn)關(guān)注。
此外,因?yàn)橘?gòu)買保險(xiǎn)的渠道是網(wǎng)絡(luò),網(wǎng)站上的產(chǎn)品必須實(shí)時(shí)更新,而保險(xiǎn)公司想要做到“實(shí)時(shí)信息查詢”,更加大了后臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本。
據(jù)有關(guān)報(bào)道,去年8月,保監(jiān)會(huì)發(fā)布《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)》,規(guī)定今年1月起新簽發(fā)或新注冊(cè)激活的意外險(xiǎn)保單,保險(xiǎn)公司必須實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)出單,保單信息實(shí)時(shí)進(jìn)入保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),并向被保險(xiǎn)人提供實(shí)時(shí)保單信息查詢。
國(guó)內(nèi)一家具有外資背景的壽險(xiǎn)公司工作人員說:“之前我們公司也有這種業(yè)務(wù),不過后來停售了,具體原因不詳。”一家中資保險(xiǎn)公司的業(yè)內(nèi)人士透露,卡式意外險(xiǎn)并不是簡(jiǎn)單的網(wǎng)上銷售,保險(xiǎn)公司需要投入大量人力財(cái)力對(duì)整個(gè)信息平臺(tái)進(jìn)行改造升級(jí),以滿足電腦聯(lián)網(wǎng)出單和保單信息實(shí)時(shí)進(jìn)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求,這些人工和技術(shù)都占很大成本,而從成本和產(chǎn)出的角度考慮,一些保險(xiǎn)公司就此放棄這一領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。
盡管這類客戶并沒有拓展趨勢(shì),而“保單信息查詢”的門檻,無疑對(duì)卡式意外險(xiǎn)的發(fā)展帶來一定限制,由于卡式意外險(xiǎn)在南方地區(qū)的代理點(diǎn)眾多,而且客戶購(gòu)買后何時(shí)激活很難掌控,信息不對(duì)稱較難避免。一方面,保險(xiǎn)公司未必了解被保險(xiǎn)人的全部信息;另一方面,由于卡式意外險(xiǎn)“逾期激活保單就失效”,這就為卡式意外險(xiǎn)假保單提供了生存的溫床。
因此,一些保險(xiǎn)專家也提醒購(gòu)買卡式意外險(xiǎn)的客戶,購(gòu)買卡單式保險(xiǎn)后,一是記得保留保險(xiǎn)卡,二是要去官方網(wǎng)站上查詢激活后的有效信息。根據(jù)規(guī)定,意外險(xiǎn)可供查詢的信息至少包括投保公司名稱、投保產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單號(hào)碼、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、除外責(zé)任等信息。
另外,由于保險(xiǎn)產(chǎn)品比較專業(yè),購(gòu)買時(shí)不要只盯著價(jià)格,要在確定該保險(xiǎn)產(chǎn)品符合自身需求和利益后再下單。網(wǎng)上投保,最好選擇保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站。“隨著市場(chǎng)的不斷完善,這種卡單業(yè)務(wù)還會(huì)不斷發(fā)展,網(wǎng)站上的所有自助保險(xiǎn)都可以隨時(shí)購(gòu)買,保險(xiǎn)公司也會(huì)實(shí)時(shí)更新,客戶所看到的內(nèi)容都應(yīng)該是最新的。每到節(jié)假日,我們還會(huì)有針對(duì)性地推出一些產(chǎn)品,以適應(yīng)客戶的需求。”一家大型壽險(xiǎn)公司的員工說,這種卡單保險(xiǎn)大多推薦給團(tuán)險(xiǎn)客戶,但也有嘗到甜頭的客戶第二年主動(dòng)購(gòu)買。
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