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通貨膨脹之下 養(yǎng)老保險(xiǎn)如何選

來(lái)源：雅虎網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2011-12-08 16:08 瀏覽：5766 次
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［編者按］ 　　1000元養(yǎng)老金20年后可能會(huì)縮水成400元。本報(bào)上期刊登《20年后，你如何養(yǎng)活自己》一文后，不少市民來(lái)電詢(xún)問(wèn)，買(mǎi)哪些保險(xiǎn)養(yǎng)老可以抵御通脹呢?為此，記者近日走訪了養(yǎng)老險(xiǎn)專(zhuān)家。   　　三種險(xiǎn)種可防通脹   　　專(zhuān)家指出，目前分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)三種保險(xiǎn)可以防止通貨膨脹帶來(lái)的損失。   　　分紅險(xiǎn)的收益主要來(lái)自...

　　1000元養(yǎng)老金20年后可能會(huì)縮水成400元。本報(bào)上期刊登《20年后，你如何養(yǎng)活自己》一文后，不少市民來(lái)電詢(xún)問(wèn)，買(mǎi)哪些保險(xiǎn)養(yǎng)老可以抵御通脹呢?為此，記者近日走訪了養(yǎng)老險(xiǎn)專(zhuān)家。

 

　　三種險(xiǎn)種可防通脹

 

　　專(zhuān)家指出，目前分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)三種保險(xiǎn)可以防止通貨膨脹帶來(lái)的損失。

 

　　分紅險(xiǎn)的收益主要來(lái)自利差異、死差異和費(fèi)差異。通常來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司分紅的利潤(rùn)比銀行利息稍高一些。分紅可抵御通貨膨脹，一些財(cái)務(wù)狀況不會(huì)隨著事業(yè)的起伏而大起大落，又不愿意自己花費(fèi)心機(jī)打理財(cái)務(wù)的消費(fèi)者就適合購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)保險(xiǎn)。

 

　　萬(wàn)能險(xiǎn)的保費(fèi)交到保險(xiǎn)公司后，會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶(hù)：一部分進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶(hù)，用于保障;另一部分進(jìn)入投資賬戶(hù)，用于投資。投資賬戶(hù)的資金由保險(xiǎn)公司代為投資，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。市民在投保以后可根據(jù)不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例。萬(wàn)能險(xiǎn)適合中庸型投資者，可在保本且一定保證收益的前提下追求更高收益。

 

　　投連險(xiǎn)沒(méi)有固定收益，完全取決于投資收益情況，相比之下，投連險(xiǎn)盈虧由客戶(hù)自擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)最大，但投資收益也可能最高;一般來(lái)說(shuō)，投連險(xiǎn)設(shè)定不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的賬戶(hù)，由客戶(hù)自行選擇符合自己風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益預(yù)期的賬戶(hù)，適合有一定理財(cái)知識(shí)，能承受一定風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)。

 

　　養(yǎng)老首選分紅險(xiǎn)

 

　　這位專(zhuān)家表示，防通脹，人們養(yǎng)老可首選分紅險(xiǎn)，在通貨膨脹下，保險(xiǎn)公司的投資成本下降，會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司增加投資而實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的增加，進(jìn)而提高分紅產(chǎn)品的分紅水平。目前，很多保險(xiǎn)公司的分紅型養(yǎng)老產(chǎn)品除設(shè)置固定年利率外，在滿(mǎn)期領(lǐng)取時(shí)還根據(jù)實(shí)際分紅水平養(yǎng)老金逐年遞增，以沖抵通貨膨脹對(duì)養(yǎng)老金實(shí)際價(jià)值的影響。

 

　　專(zhuān)家認(rèn)為，萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)，雖然在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的情況下，往往能獲得更高的收益，從而避免資金被通脹浸蝕。但此類(lèi)產(chǎn)品往往要求客戶(hù)自己承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，因此如果客戶(hù)選擇將這類(lèi)產(chǎn)品做為今后的養(yǎng)老金來(lái)源的話(huà)，須做好長(zhǎng)期持有的準(zhǔn)備

 

　　“動(dòng)態(tài)”購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老產(chǎn)品

 

　　專(zhuān)家提醒，隨著時(shí)間的推移，人們應(yīng)根據(jù)自己收入的變化和通脹的趨勢(shì)定期對(duì)今后養(yǎng)老金的領(lǐng)取做適當(dāng)調(diào)整。如長(zhǎng)期通貨膨脹下，會(huì)引起個(gè)人工資收入的增加，從而提高保費(fèi)預(yù)算水平，進(jìn)而考慮適當(dāng)提高今后的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平。因此，養(yǎng)老金產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)，也應(yīng)該持有一個(gè)動(dòng)態(tài)的觀點(diǎn)，定期檢視。

 

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