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通貨膨脹之下養(yǎng)老保險如何選

來源：雅虎網(wǎng) 發(fā)布時間：2011-12-08 16:08 瀏覽：5582 次

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［編者按］　　1000元養(yǎng)老金20年后可能會縮水成400元。本報上期刊登《20年后，你如何養(yǎng)活自己》一文后，不少市民來電詢問，買哪些保險養(yǎng)老可以抵御通脹呢?為此，記者近日走訪了養(yǎng)老險專家。　　三種險種可防通脹　　專家指出，目前分紅險、萬能險和投連險三種保險可以防止通貨膨脹帶來的損失。　　分紅險的收益主要來自...

　　1000元養(yǎng)老金20年后可能會縮水成400元。本報上期刊登《20年后，你如何養(yǎng)活自己》一文后，不少市民來電詢問，買哪些保險養(yǎng)老可以抵御通脹呢?為此，記者近日走訪了養(yǎng)老險專家。

　　三種險種可防通脹

　　專家指出，目前分紅險、萬能險和投連險三種保險可以防止通貨膨脹帶來的損失。

　　分紅險的收益主要來自利差異、死差異和費差異。通常來說，保險公司分紅的利潤比銀行利息稍高一些。分紅可抵御通貨膨脹，一些財務(wù)狀況不會隨著事業(yè)的起伏而大起大落，又不愿意自己花費心機打理財務(wù)的消費者就適合購買此類保險。

　　萬能險的保費交到保險公司后，會分別進入兩個賬戶：一部分進入風(fēng)險保障賬戶，用于保障;另一部分進入投資賬戶，用于投資。投資賬戶的資金由保險公司代為投資，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。市民在投保以后可根據(jù)不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例。萬能險適合中庸型投資者，可在保本且一定保證收益的前提下追求更高收益。

　　投連險沒有固定收益，完全取決于投資收益情況，相比之下，投連險盈虧由客戶自擔(dān)，風(fēng)險最大，但投資收益也可能最高;一般來說，投連險設(shè)定不同風(fēng)險等級的賬戶，由客戶自行選擇符合自己風(fēng)險偏好和收益預(yù)期的賬戶，適合有一定理財知識，能承受一定風(fēng)險的客戶。

　　養(yǎng)老首選分紅險

　　這位專家表示，防通脹，人們養(yǎng)老可首選分紅險，在通貨膨脹下，保險公司的投資成本下降，會導(dǎo)致保險公司增加投資而實現(xiàn)利潤的增加，進而提高分紅產(chǎn)品的分紅水平。目前，很多保險公司的分紅型養(yǎng)老產(chǎn)品除設(shè)置固定年利率外，在滿期領(lǐng)取時還根據(jù)實際分紅水平養(yǎng)老金逐年遞增，以沖抵通貨膨脹對養(yǎng)老金實際價值的影響。

　　專家認(rèn)為，萬能險和投連險，雖然在經(jīng)濟增長的情況下，往往能獲得更高的收益，從而避免資金被通脹浸蝕。但此類產(chǎn)品往往要求客戶自己承擔(dān)投資風(fēng)險，因此如果客戶選擇將這類產(chǎn)品做為今后的養(yǎng)老金來源的話，須做好長期持有的準(zhǔn)備

　　“動態(tài)”購買養(yǎng)老產(chǎn)品

　　專家提醒，隨著時間的推移，人們應(yīng)根據(jù)自己收入的變化和通脹的趨勢定期對今后養(yǎng)老金的領(lǐng)取做適當(dāng)調(diào)整。如長期通貨膨脹下，會引起個人工資收入的增加，從而提高保費預(yù)算水平，進而考慮適當(dāng)提高今后的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平。因此，養(yǎng)老金產(chǎn)品的購買，也應(yīng)該持有一個動態(tài)的觀點，定期檢視。

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