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通貨膨脹之下 養(yǎng)老保險如何選
[編者按] 1000元養(yǎng)老金20年后可能會縮水成400元。本報上期刊登《20年后,你如何養(yǎng)活自己》一文后,不少市民來電詢問,買哪些保險養(yǎng)老可以抵御通脹呢?為此,記者近日走訪了養(yǎng)老險專家。 三種險種可防通脹 專家指出,目前分紅險、萬能險和投連險三種保險可以防止通貨膨脹帶來的損失。 分紅險的收益主要來自...
1000元養(yǎng)老金20年后可能會縮水成400元。本報上期刊登《20年后,你如何養(yǎng)活自己》一文后,不少市民來電詢問,買哪些保險養(yǎng)老可以抵御通脹呢?為此,記者近日走訪了養(yǎng)老險專家。
三種險種可防通脹
專家指出,目前分紅險、萬能險和投連險三種保險可以防止通貨膨脹帶來的損失。
分紅險的收益主要來自利差異、死差異和費差異。通常來說,保險公司分紅的利潤比銀行利息稍高一些。分紅可抵御通貨膨脹,一些財務狀況不會隨著事業(yè)的起伏而大起大落,又不愿意自己花費心機打理財務的消費者就適合購買此類保險。
萬能險的保費交到保險公司后,會分別進入兩個賬戶:一部分進入風險保障賬戶,用于保障;另一部分進入投資賬戶,用于投資。投資賬戶的資金由保險公司代為投資,投資利益上不封頂、下設最低保障利率。市民在投保以后可根據(jù)不同階段的保障需求和財力狀況,調整保額、保費及繳費期,確定保障與投資的最佳比例。萬能險適合中庸型投資者,可在保本且一定保證收益的前提下追求更高收益。
投連險沒有固定收益,完全取決于投資收益情況,相比之下,投連險盈虧由客戶自擔,風險最大,但投資收益也可能最高;一般來說,投連險設定不同風險等級的賬戶,由客戶自行選擇符合自己風險偏好和收益預期的賬戶,適合有一定理財知識,能承受一定風險的客戶。
養(yǎng)老首選分紅險
這位專家表示,防通脹,人們養(yǎng)老可首選分紅險,在通貨膨脹下,保險公司的投資成本下降,會導致保險公司增加投資而實現(xiàn)利潤的增加,進而提高分紅產品的分紅水平。目前,很多保險公司的分紅型養(yǎng)老產品除設置固定年利率外,在滿期領取時還根據(jù)實際分紅水平養(yǎng)老金逐年遞增,以沖抵通貨膨脹對養(yǎng)老金實際價值的影響。
專家認為,萬能險和投連險,雖然在經濟增長的情況下,往往能獲得更高的收益,從而避免資金被通脹浸蝕。但此類產品往往要求客戶自己承擔投資風險,因此如果客戶選擇將這類產品做為今后的養(yǎng)老金來源的話,須做好長期持有的準備
“動態(tài)”購買養(yǎng)老產品
專家提醒,隨著時間的推移,人們應根據(jù)自己收入的變化和通脹的趨勢定期對今后養(yǎng)老金的領取做適當調整。如長期通貨膨脹下,會引起個人工資收入的增加,從而提高保費預算水平,進而考慮適當提高今后的養(yǎng)老金領取水平。因此,養(yǎng)老金產品的購買,也應該持有一個動態(tài)的觀點,定期檢視。
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