病逝癌癥患者遭拒賠 法院判賠償12萬
［編者按］ 投保前就患有肝癌的被保險人死亡后，投保人找保險公司索賠。保險公司卻以“有重大疾病不如實告知”為由拒賠。昨天，記者從市二中院了解到，難以確定是否問詢了當(dāng)事人“是否患疾病”的保險公司一審、二審均輸了官司，最終被判賠償投保人12萬元。 保險公司承保癌癥患者 據(jù)了解，云陽縣堰坪鄉(xiāng)的...
投保前就患有肝癌的被保險人死亡后，投保人找保險公司索賠。保險公司卻以“有重大疾病不如實告知”為由拒賠。昨天，記者從市二中院了解到，難以確定是否問詢了當(dāng)事人“是否患疾病”的保險公司一審、二審均輸了官司，最終被判賠償投保人12萬元。
保險公司承保癌癥患者
據(jù)了解，云陽縣堰坪鄉(xiāng)的李女士因肝臟腫瘤和慢性乙型病毒性肝炎，于2009年8月18日至8月28日，在重慶三峽中心醫(yī)院住院治療10天。
當(dāng)年9月22日，經(jīng)某保險公司重慶分公司(后簡稱保險公司)業(yè)務(wù)員介紹，盧先生為妻子李女士在該保險公司投保了“吉星高照A款兩全保險(分紅型)”和重大疾病保險(基本保險金額為6萬元);保險期為2009年9月23日至2037年9月22日;受益人為盧先生，受益份額為100%。
雙方還進(jìn)行了約定：被保險人于本合同生效之日起一年后，因疾病導(dǎo)致身故或身體全殘，本公司按基本保險金額與累計紅利保險金額二者之和的兩倍給付身故或全殘保險金。
投保當(dāng)日，盧先生繳納了保險費3372元，保險公司向盧先生簽發(fā)了保險單。在“個人壽險投保書”健康告知欄中，是否有癌癥、肉瘤、腫瘤、腫塊、囊腫或息肉等疾病中，全部標(biāo)記為“否”。
去年10月11日，盧先生向保險公司繳納第二年的保險費3372元。5天后，被保險人李女士因病死亡。
“投保書”并非當(dāng)事人簽名
妻子死亡后，盧先生向保險公司索賠。保險公司對盧先生進(jìn)行理賠訪談，證實被保險人李女士在投保前患有肝癌。于是，保險公司于去年12月7日向盧先生發(fā)出拒賠并解除保險合同、不予退還保險費的通知書。
隨后，盧先生將保險公司告上云陽縣法院，要求保險公司進(jìn)行賠償。一審法院確定，“個人壽險投保書”中投保人“盧先生”、被保險人“李女士”的簽名，不是盧先生、李女士本人所簽;且在投保時，保險公司也沒向盧先生詢問是否有重大疾病。因此，保險公司辯稱盧先生在投保時沒履行如實告知義務(wù)的理由不充分。
云陽縣法院認(rèn)為，即使被保險人在投保前就患有重大疾病，而保險公司卻同意為其承保，屬保險公司審核不嚴(yán)所致。今年3月，云陽法院一審判決保險公司給付盧先生保險金12萬元。
終審判保險公司賠付12萬
保險公司不服，向市二中院提起上訴。二審中，投保人盧先生在為妻子李女士投保時，對被保險人李女士患有重大疾病是否盡到了如實告知義務(wù)，再次成為二審爭議的焦點。
市二中院認(rèn)為，保險法所規(guī)定的如實告知義務(wù)，應(yīng)針對保險公司的問詢，有問詢才應(yīng)盡相應(yīng)的如實告知義務(wù)。而經(jīng)司法鑒定，投保書簽名非盧先生本人簽名。難以認(rèn)定保險公司在簽保險合同時，就被保險人李女士是否患相關(guān)疾病對投保人盧先生進(jìn)行了問詢。因此，不能苛求盧先生盡相應(yīng)的如實告知義務(wù)。
市二中院作出終審判決：駁回上訴，維持原判。
律師說法
就算投保人隱瞞病情 保險公司也有審核義務(wù)
現(xiàn)實生活中，怎么避免本案類似的糾紛?重慶聯(lián)益律師事務(wù)所主任連毅稱，對哪些是重大疾病的認(rèn)定，目前各保險公司標(biāo)準(zhǔn)不一。因此，在簽定保險合同(“投保書”)前，投保人應(yīng)如實向保險公司告知被保險人的身體狀況，如：患過哪些重大疾病。
但前提是：保險公司應(yīng)告知投保人，哪些重大疾病不屬理賠范圍，如果投保人故意隱瞞了病情，要承擔(dān)怎樣的后果等;另外，保險公司還應(yīng)當(dāng)面問詢投保人，被保險人“是否患過重大疾病”。如保險公司盡到了告知或提醒業(yè)務(wù)，也當(dāng)面問詢了投保人，而投保人仍故意隱瞞病情的，保險公司就可拒賠。
連律師稱，保險公司還有對投保人進(jìn)行體檢等審核的義務(wù)。因此，就算投保人隱瞞了病情，保險公司也應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格地審核，對不屬于理賠范圍的，就不應(yīng)該承保。如果在知道被保險人有疾病不屬理賠范圍，仍愿意承保，就應(yīng)承擔(dān)審查不嚴(yán)的責(zé)任。
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