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病逝癌癥患者遭拒賠 法院判賠償12萬(wàn)

來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2011-12-23 09:52 瀏覽：5268 次
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［編者按］ 　　投保前就患有肝癌的被保險(xiǎn)人死亡后，投保人找保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司卻以“有重大疾病不如實(shí)告知”為由拒賠。昨天，記者從市二中院了解到，難以確定是否問(wèn)詢(xún)了當(dāng)事人“是否患疾病”的保險(xiǎn)公司一審、二審均輸了官司，最終被判賠償投保人12萬(wàn)元。   　　保險(xiǎn)公司承保癌癥患者   　　據(jù)了解，云陽(yáng)縣堰坪鄉(xiāng)的...

　　投保前就患有肝癌的被保險(xiǎn)人死亡后，投保人找保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司卻以“有重大疾病不如實(shí)告知”為由拒賠。昨天，記者從市二中院了解到，難以確定是否問(wèn)詢(xún)了當(dāng)事人“是否患疾病”的保險(xiǎn)公司一審、二審均輸了官司，最終被判賠償投保人12萬(wàn)元。

 

　　保險(xiǎn)公司承保癌癥患者

 

　　據(jù)了解，云陽(yáng)縣堰坪鄉(xiāng)的李女士因肝臟腫瘤和慢性乙型病毒性肝炎，于2009年8月18日至8月28日，在重慶三峽中心醫(yī)院住院治療10天。

 

　　當(dāng)年9月22日，經(jīng)某保險(xiǎn)公司重慶分公司(后簡(jiǎn)稱(chēng)保險(xiǎn)公司)業(yè)務(wù)員介紹，盧先生為妻子李女士在該保險(xiǎn)公司投保了“吉星高照A款兩全保險(xiǎn)(分紅型)”和重大疾病保險(xiǎn)(基本保險(xiǎn)金額為6萬(wàn)元);保險(xiǎn)期為2009年9月23日至2037年9月22日;受益人為盧先生，受益份額為100%。

 

　　雙方還進(jìn)行了約定：被保險(xiǎn)人于本合同生效之日起一年后，因疾病導(dǎo)致身故或身體全殘，本公司按基本保險(xiǎn)金額與累計(jì)紅利保險(xiǎn)金額二者之和的兩倍給付身故或全殘保險(xiǎn)金。

 

　　投保當(dāng)日，盧先生繳納了保險(xiǎn)費(fèi)3372元，保險(xiǎn)公司向盧先生簽發(fā)了保險(xiǎn)單。在“個(gè)人壽險(xiǎn)投保書(shū)”健康告知欄中，是否有癌癥、肉瘤、腫瘤、腫塊、囊腫或息肉等疾病中，全部標(biāo)記為“否”。

 

　　去年10月11日，盧先生向保險(xiǎn)公司繳納第二年的保險(xiǎn)費(fèi)3372元。5天后，被保險(xiǎn)人李女士因病死亡。

 

　　“投保書(shū)”并非當(dāng)事人簽名

 

　　妻子死亡后，盧先生向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司對(duì)盧先生進(jìn)行理賠訪(fǎng)談，證實(shí)被保險(xiǎn)人李女士在投保前患有肝癌。于是，保險(xiǎn)公司于去年12月7日向盧先生發(fā)出拒賠并解除保險(xiǎn)合同、不予退還保險(xiǎn)費(fèi)的通知書(shū)。

 

　　隨后，盧先生將保險(xiǎn)公司告上云陽(yáng)縣法院，要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償。一審法院確定，“個(gè)人壽險(xiǎn)投保書(shū)”中投保人“盧先生”、被保險(xiǎn)人“李女士”的簽名，不是盧先生、李女士本人所簽;且在投保時(shí)，保險(xiǎn)公司也沒(méi)向盧先生詢(xún)問(wèn)是否有重大疾病。因此，保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)盧先生在投保時(shí)沒(méi)履行如實(shí)告知義務(wù)的理由不充分。

 

　　云陽(yáng)縣法院認(rèn)為，即使被保險(xiǎn)人在投保前就患有重大疾病，而保險(xiǎn)公司卻同意為其承保，屬保險(xiǎn)公司審核不嚴(yán)所致。今年3月，云陽(yáng)法院一審判決保險(xiǎn)公司給付盧先生保險(xiǎn)金12萬(wàn)元。

 

　　終審判保險(xiǎn)公司賠付12萬(wàn)

 

　　保險(xiǎn)公司不服，向市二中院提起上訴。二審中，投保人盧先生在為妻子李女士投保時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人李女士患有重大疾病是否盡到了如實(shí)告知義務(wù)，再次成為二審爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。

 

　　市二中院認(rèn)為，保險(xiǎn)法所規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，應(yīng)針對(duì)保險(xiǎn)公司的問(wèn)詢(xún)，有問(wèn)詢(xún)才應(yīng)盡相應(yīng)的如實(shí)告知義務(wù)。而經(jīng)司法鑒定，投保書(shū)簽名非盧先生本人簽名。難以認(rèn)定保險(xiǎn)公司在簽保險(xiǎn)合同時(shí)，就被保險(xiǎn)人李女士是否患相關(guān)疾病對(duì)投保人盧先生進(jìn)行了問(wèn)詢(xún)。因此，不能苛求盧先生盡相應(yīng)的如實(shí)告知義務(wù)。

 

　　市二中院作出終審判決：駁回上訴，維持原判。

 

　　律師說(shuō)法

 

　　就算投保人隱瞞病情 保險(xiǎn)公司也有審核義務(wù)

 

　　現(xiàn)實(shí)生活中，怎么避免本案類(lèi)似的糾紛?重慶聯(lián)益律師事務(wù)所主任連毅稱(chēng)，對(duì)哪些是重大疾病的認(rèn)定，目前各保險(xiǎn)公司標(biāo)準(zhǔn)不一。因此，在簽定保險(xiǎn)合同(“投保書(shū)”)前，投保人應(yīng)如實(shí)向保險(xiǎn)公司告知被保險(xiǎn)人的身體狀況，如：患過(guò)哪些重大疾病。

 

　　但前提是：保險(xiǎn)公司應(yīng)告知投保人，哪些重大疾病不屬理賠范圍，如果投保人故意隱瞞了病情，要承擔(dān)怎樣的后果等;另外，保險(xiǎn)公司還應(yīng)當(dāng)面問(wèn)詢(xún)投保人，被保險(xiǎn)人“是否患過(guò)重大疾病”。如保險(xiǎn)公司盡到了告知或提醒業(yè)務(wù)，也當(dāng)面問(wèn)詢(xún)了投保人，而投保人仍故意隱瞞病情的，保險(xiǎn)公司就可拒賠。

 

　　連律師稱(chēng)，保險(xiǎn)公司還有對(duì)投保人進(jìn)行體檢等審核的義務(wù)。因此，就算投保人隱瞞了病情，保險(xiǎn)公司也應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格地審核，對(duì)不屬于理賠范圍的，就不應(yīng)該承保。如果在知道被保險(xiǎn)人有疾病不屬理賠范圍，仍愿意承保，就應(yīng)承擔(dān)審查不嚴(yán)的責(zé)任。

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