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年末車險(xiǎn)投保有講究 新車需買防盜險(xiǎn)

來源：新浪 發(fā)布時(shí)間：2012-01-05 10:08 瀏覽：5317 次
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［編者按］   　　由于每逢年底不少經(jīng)銷商為完成銷量目標(biāo)而突擊降價(jià)賣車，使年末車險(xiǎn)市場(chǎng)再現(xiàn)熱潮。這時(shí)，五花八門的車險(xiǎn)產(chǎn)品讓車主們摸不著頭腦，尤其對(duì)于剛買新車的車主來說，如何根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，確實(shí)是個(gè)令人頭疼的問題。   　　基本原則   　　強(qiáng)制險(xiǎn)必保商業(yè)險(xiǎn)選保   　　據(jù)了解，車險(xiǎn)產(chǎn)品主...

 

　　由于每逢年底不少經(jīng)銷商為完成銷量目標(biāo)而突擊降價(jià)賣車，使年末車險(xiǎn)市場(chǎng)再現(xiàn)熱潮。這時(shí)，五花八門的車險(xiǎn)產(chǎn)品讓車主們摸不著頭腦，尤其對(duì)于剛買新車的車主來說，如何根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，確實(shí)是個(gè)令人頭疼的問題。

 

　　基本原則

 

　　強(qiáng)制險(xiǎn)必保商業(yè)險(xiǎn)選保

 

　　據(jù)了解，車險(xiǎn)產(chǎn)品主要為兩種，一種是國(guó)家強(qiáng)制要求承保的機(jī)動(dòng)車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，一種為各家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的商業(yè)車險(xiǎn)。

 

　　據(jù)滬上某保險(xiǎn)公司相關(guān)人士昨日告訴商報(bào)記者，其商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品一共包含有10個(gè)主險(xiǎn)產(chǎn)品和30個(gè)附加險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品雖然很多，但主要分為三大類：

 

　　第一類是損失類，主要保障被保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故自身所遭受的損失。按照車輛不同使用性質(zhì)，分為家庭自用車輛損失保險(xiǎn)、非營(yíng)業(yè)用車輛損失保險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)用車輛損失保險(xiǎn)，再加上機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)共四大主險(xiǎn)產(chǎn)品，而附加險(xiǎn)產(chǎn)品包括玻璃單獨(dú)破碎、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失、自燃、火災(zāi)、爆炸、車上新增設(shè)備損失等。損失類保險(xiǎn)的保費(fèi)主要根據(jù)購(gòu)買車輛的新車購(gòu)置價(jià)來確定，車輛價(jià)值越高，購(gòu)買同樣保險(xiǎn)的保費(fèi)也就越高。

 

　　第二類為責(zé)任類，保障由于車主在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車輛過程中發(fā)生意外事故造成其他人員傷亡以及財(cái)產(chǎn)的損失。分為第三者責(zé)任保險(xiǎn)和車上人員責(zé)任保險(xiǎn)兩類主險(xiǎn)品種，分別提供造成車下人員傷亡以及其他財(cái)產(chǎn)損失和車上人員傷亡的保險(xiǎn)保障，而附加險(xiǎn)產(chǎn)品有車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、附加交通事故精神損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)、附加油污污染責(zé)任保險(xiǎn)等等。責(zé)任類保險(xiǎn)的保費(fèi)主要根據(jù)車主購(gòu)買的責(zé)任限額來確定，責(zé)任限額越高，保障越高，保費(fèi)也就越高。

 

　　第三類為綜合類，這類保險(xiǎn)主要對(duì)于特定的車輛，將以上兩類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任綜合在一個(gè)保險(xiǎn)條款之內(nèi)，主要有特種車輛保險(xiǎn)、摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn)以及機(jī)動(dòng)車提車保險(xiǎn)三個(gè)主險(xiǎn)產(chǎn)品。

 

　　投保建議

 

　　按實(shí)際需求投保

 

　　商報(bào)記者從滬上各大保險(xiǎn)公司了解到，目前按照各個(gè)公司的規(guī)定，車輛在前一年的保險(xiǎn)期內(nèi)沒有理賠記錄或者理賠次數(shù)少、數(shù)額低的，在第二年續(xù)保時(shí)一般都能繼續(xù)享受先前的折扣優(yōu)惠，其中最高可獲7折優(yōu)惠。

 

　　“如果辦理電話車險(xiǎn)，消費(fèi)者可以享受到15%的折扣優(yōu)惠，而且還可以根據(jù)自身所需的保險(xiǎn)項(xiàng)目來靈活組合辦理，綜合下來，這一量身定做的車險(xiǎn)相對(duì)實(shí)惠。”保險(xiǎn)專家告訴商報(bào)記者，目前，滬上絕大部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司都開通了電話車險(xiǎn)專線，車主只要接通電話之后，銷售人員就會(huì)根據(jù)車主的用車習(xí)慣及車輛狀況，為車主量身制定一份車險(xiǎn)保單。

 

　　記者同時(shí)了解到，消費(fèi)者也可選擇在4S店或保險(xiǎn)公司辦理車險(xiǎn)，其最大的優(yōu)勢(shì)就是服務(wù)簡(jiǎn)便快捷，而且給出的折扣最高可達(dá)7折。不過，業(yè)內(nèi)人士也提醒，4S店或保險(xiǎn)公司通常以套餐方式來辦理保險(xiǎn)，如果一車主的套餐保險(xiǎn)單里多了一些不實(shí)用的保險(xiǎn)項(xiàng)目，即使折扣誘人，但綜合折算下來，所花保險(xiǎn)費(fèi)用并不便宜。

 

　　對(duì)于一些高檔汽車，修理時(shí)往往只能去專門的品牌4S店，其修理費(fèi)用也較一般車型貴一些。所以，高檔汽車在選擇車險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)購(gòu)買“指定專修”，不然保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)只是按照普通汽修廠的修理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)賠償，車主會(huì)有不少的損失。

 

　　而對(duì)于普通家庭用車，如果要經(jīng)常接送孩子，就應(yīng)該考慮投保車上人員(乘客)責(zé)任險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)事故，坐車的家人和朋友也能得到相應(yīng)的賠償。

 

　　理賠頻次有講究

 

　　近日，記者一朋友的車門因?yàn)椴恍⌒谋还瘟艘粭l小細(xì)痕，在4S店修理花掉了200多元。他本想找保險(xiǎn)公司理賠，有維修師傅告訴他，因臨近年末，最好放棄索賠，因?yàn)橐撬髻r的話，來年續(xù)保就可能會(huì)因?yàn)檫@200多元錢而被保險(xiǎn)公司取消優(yōu)惠而需多交保費(fèi)。最后，記者的這位朋友放棄了保險(xiǎn)理賠。

 

　　商報(bào)記者了解到，目前大部分保險(xiǎn)公司都有類似的規(guī)定，對(duì)于一些理賠記錄過多并且金額較大的車主，保險(xiǎn)公司就會(huì)取消優(yōu)惠;如果出險(xiǎn)次數(shù)過多，保險(xiǎn)公司甚至?xí)细≠M(fèi)率;情節(jié)惡劣的，甚至還可能會(huì)斷保。就此建議，車主應(yīng)及時(shí)查閱自家小車的出險(xiǎn)理賠情況，再?zèng)Q定是否增加理賠次數(shù)或理賠金額，以防超過上限而被保險(xiǎn)公司按規(guī)定提高保費(fèi)。

 

　　不過對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士告知了一個(gè)省錢小竅門：更換保險(xiǎn)公司。盡管目前上海已實(shí)現(xiàn)了交強(qiáng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享，出險(xiǎn)后交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)上浮不可避免。但對(duì)于一些商業(yè)車險(xiǎn)續(xù)保，如玻璃險(xiǎn)、車損險(xiǎn)，很多公司還未形成數(shù)據(jù)共享，精明的車主可以通過更換保險(xiǎn)公司省點(diǎn)錢。

 

　　新車需買防盜險(xiǎn)

 

　　對(duì)于車主來說，購(gòu)買保險(xiǎn)首先要針對(duì)自身車輛使用所遇到的風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)。例如對(duì)于新買的車輛，遭遇盜竊的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較大，所以購(gòu)買此類保險(xiǎn)的車主也就比較多。而對(duì)于舊車，盜搶險(xiǎn)的購(gòu)買需求就急劇降低了。一般來說，駕駛熟練的車主或者車輛較少使用的，車輛出險(xiǎn)率低，可以根據(jù)情況少買險(xiǎn)種，而對(duì)于駕駛新手或者使用率較高的車輛，車輛出險(xiǎn)率比較高，那就是保險(xiǎn)保障越全越好。

 

　　其次，要從自身經(jīng)濟(jì)條件出發(fā)，合理選擇險(xiǎn)種組合和保額。不一樣的保險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算方式是不一樣的，像車輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等險(xiǎn)種都是根據(jù)車輛的新車購(gòu)置價(jià)來計(jì)算保費(fèi)的，車輛價(jià)值越高，所繳納的保費(fèi)就越高，對(duì)于這類險(xiǎn)種，那就是選擇買還是不買。經(jīng)濟(jì)狀況比較緊的車主可以只買車輛損失險(xiǎn)作為最基本的保險(xiǎn)保障，經(jīng)濟(jì)狀況比較寬松的車主則可以購(gòu)買車輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、新增設(shè)備損失保險(xiǎn)、指定專修廠特約條款等等獲得更為廣泛的保障。

 

　　而第三者責(zé)任保險(xiǎn)和車上人員責(zé)任保險(xiǎn)則是根據(jù)投保時(shí)的責(zé)任限額來計(jì)算保費(fèi)的。例如第三者責(zé)任保險(xiǎn)，責(zé)任限額有5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬元及以上不等，責(zé)任限額越高，保障越高，保費(fèi)也就越高。對(duì)于這類險(xiǎn)種，經(jīng)濟(jì)狀況比較緊的可以選擇5萬-20萬元限額投保，而經(jīng)濟(jì)狀況比較寬松的車主則可以選擇30萬-50萬元限額投保，來獲得更高的保障。

 

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