普通工薪家庭如何理財(cái)?避開五大誤解巧增收
［編者按］ 在日常的理財(cái)中，很多家庭認(rèn)為，自己收入不高，又缺乏理財(cái)知識(shí)，覺得理財(cái)就是有錢人的專利，要么夢(mèng)想暴富，要么想求穩(wěn)健理財(cái)。不免使很多家庭在理財(cái)時(shí)造成很多誤解，嚴(yán)重地制約了他們的錢財(cái)有效穩(wěn)步增長(zhǎng)。那么，家庭在理財(cái)時(shí)究竟有哪些誤解呢，又該如何去化解呢? “誤解”之一：“貧民”錢不多，理財(cái)沒必要 ...
在日常的理財(cái)中，很多家庭認(rèn)為，自己收入不高，又缺乏理財(cái)知識(shí)，覺得理財(cái)就是有錢人的專利，要么夢(mèng)想暴富，要么想求穩(wěn)健理財(cái)。不免使很多家庭在理財(cái)時(shí)造成很多誤解，嚴(yán)重地制約了他們的錢財(cái)有效穩(wěn)步增長(zhǎng)。那么，家庭在理財(cái)時(shí)究竟有哪些誤解呢，又該如何去化解呢?
“誤解”之一：“貧民”錢不多，理財(cái)沒必要
典型案例：張正躍夫妻倆都在企業(yè)上班，夫妻倆每月的收入大約在4000元左右，除去女兒上學(xué)的費(fèi)用，以及其他一些生活費(fèi)，他們家每月大約有1000元左右的節(jié)余，他們認(rèn)為自己每月的剩余也就這幾個(gè)錢，自己屬于“貧民”范疇，覺得沒有多少“財(cái)”可理，所以每月就把剩余的錢直接剩在了工資存折賬戶中，現(xiàn)在，倆人工資帳戶中的錢也積攢的差不多夠2萬(wàn)元了，他們夫妻倆也不聞不問(wèn)，讓“它們”一直享受活期“低”利息。
專家對(duì)癥化解：張正躍夫妻倆的這種想法有些走極端。其實(shí)，理財(cái)并不是有錢人的專利，收入不高的工薪家庭也很有理財(cái)?shù)谋匾ｉe錢不管有多少，都需要講究合理規(guī)劃，也即有“財(cái)”可理。即使是錢不太多，通過(guò)合理規(guī)劃，也能讓錢生出更多的“子”。像張正躍夫妻倆這樣把剩余2萬(wàn)元收入全存在活期工資存折賬戶中，享受活期利率，就是滿打滿算存一年，也只能有不到100元的低利息，如果存成定期一年儲(chǔ)蓄存款，或購(gòu)買一年國(guó)債那就將會(huì)有600元以上的收入，如此，利息收入一對(duì)比，就能很明顯地看出兩種存錢方式的區(qū)別。此外，購(gòu)買適量的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品也是必要的，它可以幫助家庭提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，在意外或者某一成員發(fā)生不測(cè)的時(shí)候，幫助家庭順利渡過(guò)難關(guān)。
“誤解”之二：理財(cái)好方式，儲(chǔ)蓄最可靠
典型案例：韓偉林和愛人結(jié)婚幾年了，到現(xiàn)在還沒有孩子，并且在他們結(jié)婚時(shí)，雙方父母就為他們買了住房，當(dāng)前可以說(shuō)他們家的額外支出不是很多，每月都會(huì)有相當(dāng)一部分節(jié)余。他們夫婦倆雖說(shuō)現(xiàn)在還很年輕，可對(duì)理財(cái)卻不太很重視，認(rèn)為把節(jié)余的這相當(dāng)一部分錢，全部存入銀行就是最好的理財(cái)聚財(cái)方式。因?yàn)榘彦X存入銀行可以保本，也還能夠賺到一部分利息。于是，她們夫婦倆每當(dāng)有節(jié)余的錢，就會(huì)全部存入銀行。
專家對(duì)癥化解：韓偉林這對(duì)年輕夫婦理財(cái)?shù)那捞珕我涣?，如果把錢都存進(jìn)了銀行，就在一定程度上減少了節(jié)余錢財(cái)更大增值的良機(jī)。所謂理財(cái)，就應(yīng)追求相對(duì)利益最大化和風(fēng)險(xiǎn)最小化。因此，在理財(cái)時(shí)應(yīng)將少部分節(jié)余資金存入銀行儲(chǔ)蓄并購(gòu)買適量的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其他結(jié)余資金應(yīng)轉(zhuǎn)為專家建議的好股票和股票型基金等增值比較快的理財(cái)品種上，只要把握好良機(jī)，就會(huì)得到大回報(bào)。
“誤解”之三：炒股利潤(rùn)高，冒險(xiǎn)就暴富
典型案例：林嘉妮夫婦，一個(gè)是教師，一個(gè)是企業(yè)職員，現(xiàn)在急需要的是買到一套屬于自己的房子，雖幾年來(lái)她們這個(gè)家也攢下了10萬(wàn)元的積蓄，但還需要再“弄”些錢，才能實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想，可錢又到哪去“弄”呢?她們聽說(shuō)，炒股利潤(rùn)很高，就想去冒冒險(xiǎn)，認(rèn)為只要去炒股，就能讓自己暴富，那樣就不用再為買房而犯愁了。于是，夫婦倆便一股腦兒把自己的10萬(wàn)元錢全投在了股市，沒想到選股不慎，使她們的10萬(wàn)元資金大縮水，沒有暴富，反而虧得一塌糊涂?，F(xiàn)在還套牢在股市中，房子沒買成，暴富也成了泡影。
專家對(duì)癥化解：她們夫婦倆的這種想法是完全錯(cuò)誤的，炒股雖可以暴富，但必定是少數(shù)人，特別是處于像她們家這種狀況，投資時(shí)應(yīng)該注意流動(dòng)性、安全性與收益性三者的平衡協(xié)調(diào)，而不是拿全部積蓄去高風(fēng)險(xiǎn)的股市中冒險(xiǎn)。建議像非專業(yè)人士的林嘉妮夫婦，處于現(xiàn)在這種情況，在打理錢財(cái)時(shí)，想獲取高收益，可以把一部分錢放在理財(cái)專家推薦的股票上和股票型基金上，而另一部分錢則放在穩(wěn)妥型理財(cái)“高息”品種上，如國(guó)債、保本型貨幣基金等。
“誤解”之四：廣告輕易信，實(shí)效拋腦后
典型案例：朱嫣夫妻倆辛辛苦苦積攢了10年攢了8萬(wàn)元錢，一直存在銀行里，這些錢馬上就要到期了，他們聽說(shuō)銀行正發(fā)行國(guó)債，于是，夫妻倆便在這8萬(wàn)元存款到期后，準(zhǔn)備購(gòu)買國(guó)債，可跑了幾家銀行都被告知賣完了。正好在一家銀行的宣傳單上看到一種分紅型保險(xiǎn)，并在宣傳單上寫著：購(gòu)買該保險(xiǎn)其預(yù)計(jì)收入，同期會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于參加儲(chǔ)蓄存款和購(gòu)買國(guó)債。夫妻倆在沒有了解該分紅保險(xiǎn)過(guò)往實(shí)際收入的情況下，就輕信了廣告，一次性把8萬(wàn)元全買了分紅保險(xiǎn)。沒想到分紅保險(xiǎn)就要到期了，其實(shí)際收入?yún)s連預(yù)計(jì)收入的一半也沒有達(dá)到。
專家對(duì)癥化解：選擇理財(cái)品種既要看廣告，也要看實(shí)效。如果輕信廣告，往往就會(huì)吃虧。例如分紅保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司如果運(yùn)作的好才會(huì)有紅利可分，反之則無(wú)，不能拿預(yù)計(jì)當(dāng)實(shí)際。像朱嫣夫妻，她們?cè)谫?gòu)買這種分紅保險(xiǎn)時(shí)，一定要看其過(guò)往業(yè)績(jī)。如果過(guò)往業(yè)績(jī)不太理想，廣告再好也應(yīng)慎重考慮。否則，就會(huì)“丟失”錢財(cái)。
“誤解”之五：不按“實(shí)”出牌，盲目去隨“流”
典型案例：陳凱夫婦都在外企上班，他們倆每月的工資收入都不菲，在兩年時(shí)間內(nèi)，除正常生活支出外，他們倆在銀行存下了6萬(wàn)元存款。于是，他們夫婦倆準(zhǔn)備買一輛5萬(wàn)元左右的家用小汽車。他們夫婦倆在汽車市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在買汽車可以分期付款。買車者可以先付一部分錢，而另一部分錢則由銀行貸款，再慢慢償還。有超前消費(fèi)意識(shí)的陳凱夫婦倆“依葫蘆畫瓢”，不按自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況出牌，也辦理了分期付款手續(xù)。本來(lái)，陳凱夫婦倆完全有足夠的存款一次性支付購(gòu)買汽車的款，結(jié)果自己選擇了分期付款，在交貸款“高”利息的同時(shí)，自己的存款卻在享受著“低”利息。
專家對(duì)癥化解：所謂的分期付款，一般是在不具有一次性購(gòu)買能力的情況下使用的一種消費(fèi)支付方式。而對(duì)于陳凱夫婦，本來(lái)有支付能力，卻也盲目隨“流”選擇了分期付款。他們夫婦這么做，其實(shí)很劃不來(lái)，畢竟貸款利率要高出存款利率很多。如果他們夫婦選擇了分期付款就相當(dāng)于選擇了去損失錢財(cái)。因此，遇到這種情況應(yīng)根據(jù)具體情況而定，而不是盲目選擇。否則到頭來(lái)受損失的終究還是自己，會(huì)讓自己白白損失不少錢財(cái)。
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