車險理賠流程 汽車保險理賠知識大集合
［編者按］ 大多數(shù)新車車主交了買車的錢，到保險公司買車險時才知道車險的險種，匆匆忙忙選擇了幾種，卻對汽車保險理賠知識一無所知，如果所購買的車輛出現(xiàn)磕磕碰碰，或者一些事故，往往很多車主都無法獲得比較滿意的賠付金。 了解汽車保險理賠知識，車主可提前了解車險的險種，并有足夠的時間去深入分析其特點，從而有針對性進行選擇。比如第三者責任險(簡稱三者險)，是指被保險人或其允許的...
大多數(shù)新車車主交了買車的錢，到保險公司買車險時才知道車險的險種，匆匆忙忙選擇了幾種，卻對汽車保險理賠知識一無所知，如果所購買的車輛出現(xiàn)磕磕碰碰，或者一些事故，往往很多車主都無法獲得比較滿意的賠付金。
了解汽車保險理賠知識，車主可提前了解車險的險種，并有足夠的時間去深入分析其特點，從而有針對性進行選擇。比如第三者責任險(簡稱三者險)，是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經(jīng)濟責任，保險公司負責賠償。同時，若經(jīng)保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責任限額以外賠償，但最高不超過責任限額的30%。每次事故的責任限額，由投保人和保險人在簽訂保險合同時按5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元的檔次協(xié)商確定。因此，我們可以看到每個險種如果往下再進行細分，那么還是有許多問題需要分析的。而對于第一次買車的人，這些方面的知識更是難以用切身體會來甄別和衡量的。
當然，要了解的內(nèi)容不僅包括險種名稱，也包括汽車保險理賠知識。這些知識或信息對于車主尤其是第一次買車的車主來說，會有很大的幫助。
某些車險是需要車主根據(jù)自己駕車的熟練程度、平時駕車的路況、駕車技術上的問題和不足等來選擇的。但要得出一個可以萬無一失的選擇結(jié)果是非常難的。對于這種情況，如果經(jīng)濟條件允許的話，車主可以投保車險全險，給自己和身邊朋友親人的人身安全和愛車一個保障。
車主要是能在購買汽車之前對這些汽車保險理賠知識以及車險價格等有所了解，就能合理地運用資金、選擇合適的車險投保方式，那么購車過程也將變成一次暢通無阻的愉快體驗。這些知識和資訊，車主可以登錄平安官網(wǎng)進行查詢和了解。
1、常見的哪些違章行為不能獲得保險賠償?
答：1、無有駕駛證的;車證不符的。
2、駕駛員飲酒、吸毒、被藥物***后駕車發(fā)生保險事故。
3、保險車輛肇事逃逸。
4、非經(jīng)營性的單位和私有車輛用做營業(yè)用途(俗稱黑車)。
2、車輛出險后，我能自行修理，再向保險公司索賠嗎?
答：這恐怕不行。保險合同有明確規(guī)定，出險后48小時內(nèi)向保險公司和交警部門報案，保險公司會及時查勘現(xiàn)場，不會耽誤您修車和索賠時間，您可以依據(jù)我公司的定損標準盡快修車，這樣就不會給理賠造成不必要的麻煩。
3、飛來的小石子將我車上的擋風玻璃或車窗玻璃碰碎，保險公司負責賠償嗎?
答：您的保險意識可真強，心也細。我正要向您推薦玻璃單獨破碎險，在車損險部分，玻璃單獨破碎屬于除外責任，保險公司不負責賠償。但是如果您加保了玻璃單獨破碎險后，保險公司就負責賠償。
4、保險車輛被盜搶，缺少哪些證明會增加免賠率?
答：車輛被盜搶的情況下，如果被保險人丟失了行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費憑證，每一項都將增加0.5%的免賠，丟失車鑰匙增加5%的免賠。所以您盡量不要將這些物品單獨放在車里。
5、車輛被盜搶期間，車輛被犯罪分子利用致使第三者發(fā)生損失保險公司負責賠償嗎?
答：保險車輛在全車被盜竊、被搶劫、被搶奪期間，無論任何人駕駛該車導致的第三者人員傷亡或財產(chǎn)損失屬免除責任。
6、駕駛員緊急剎車造成乘客傷亡，該不該賠付?
答：在交通事故中，凡在保險責任范圍內(nèi)導致司機、乘客的意外傷亡，如果您投保了車上責任險，由保險公司負責賠償。駕駛員在行駛過程中緊急剎車不屬保險責任范圍，由此導致的本車人員傷亡，保險公司是不承擔賠償責任的。
7、當保險車輛發(fā)生交通事故時，交通部門出具的責任認定書對賠款的計算起什么作用?
答：您的駕駛技術一定很好，同時您問了一個非常重要的問題，交通部門出具的責任認定書是計算賠款的重要依據(jù)，其中規(guī)定了事故雙方須承擔責任的比例，這也是保險公司承擔賠償?shù)呢熑伪壤?，同時責任比例也決定了保險公司的對您的免賠率。例如甲、乙兩車發(fā)生碰撞，交警裁定甲車負主要責任并承擔80%的損失，乙車負次要責任并承擔20%的損失，這意味著甲車承擔的損失為(甲車損失+乙車損失)80%，另外20%由乙車承擔，保險公司的賠款將在此基礎上扣除歸乙車承擔的那20%后進行賠付。如果您的車投保了不計免賠險，那么在車損和三者的賠付中就不扣面配費了。
8、購買了盜搶險的車被盜后可以立即拿到賠款嗎?
答：保險車輛全車被盜后，要經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案證實，并向保險公司報案，滿三個月未查明下落，保險公司才會進行賠償。
9、我買了輛舊車，能否按購買時的價格投保?
答：可以，但是一旦發(fā)生事故，您將得不到足額的賠償。因為修復時使用的是新零件而不是舊零件，發(fā)生事故后，保險公司只能按與新車購置價的比例減除不足額投保部分，這樣您的利益得不到充分保障，所以，您盡量選擇按新車購置價投保。
10、如何解釋比例賠付?
答：比例賠付就是在車輛投保時，保額低于新車的購置價(即不足額投保)。如果車輛出險，保險公司就會按照保額與新車購置價的比例來計算賠款。
比方說：王先生購買了一輛二手的本田車，投保金額為15萬。車輛意外受損，修理費用為2萬元，保險公司根據(jù)投保金額(15萬)與新車購置價(30萬)的比例來進行計算，公式：2萬*15萬/30萬=1萬元。所以實際賠付金額僅為1萬元。
因此，在投保時我們還是建議您按照新車購置價格來確定保額(即足額投保)，這樣您獲得的保障會大得多。
11、我的保險車輛進營業(yè)性修理廠保養(yǎng)、維修期間發(fā)生事故是否可以賠付?
答：在這種情況下是不能賠付的。因為當您的車進入營業(yè)性修理廠進行保養(yǎng)、維修時，修理廠就具有了對車輛照管，看護的責任和義務，并要保證維修的質(zhì)量。所以在這種情況下出現(xiàn)的任何原因的車輛受損，修理廠都要賠償責任，保險公司就不能再進行賠付了。
12、是不是只要保了盜搶險，無論車上丟了什么零部件保險公司都負責賠償?
答：不是，盜搶險只針對整車被盜來進行賠償，對于部分零部件的丟失，如輪胎或車內(nèi)物品，保險公司不會給與賠償。所以我們建議您盡量選擇管理條件較好的停車場停放您的車輛。
13、自燃損失包含哪些情況?
答：自燃損失是這樣認定的，只要不是人為原因及車輛險條款中除外責任的原因引起的汽車燃燒都屬于自燃損失。
14、車輛出險后不報交警可以嗎?
答：那就要根據(jù)情況來看了，單方事故在保留了第一現(xiàn)場的時候可以不報交警。比方說，您的車不小心碰到了路邊的樹樁，您就可以撥打我們公司的報案電話，定損人員就會立即趕赴現(xiàn)場進行查勘，這樣您就可以不用報警了。但如果是多方事故原則上是要報交警處理的，但您可以保留現(xiàn)場，先向我公司的查勘人員說明情況，具體情況具體處理。
15、車輛過戶、改變使用性質(zhì)應該怎么辦?
當保單中的內(nèi)容發(fā)生變化，如新車核發(fā)號牌、車輛過戶(變更被保險人)、改變使用性質(zhì)、調(diào)整保險金額或終止保險責任、保單有錯誤等等，必須及時向保險公司提出變更申請，保險公司審核同意后出具批單，若變更項目影響保費，還將追加或退還這部分保費。在保險業(yè)務中，就叫批改。
16、保險車輛出險后應該怎么辦?
若不幸發(fā)生道路交通事故，司機必須立即停車，積極保護現(xiàn)場，搶救傷員和財產(chǎn)，迅速向公安交管部門報案，并通知保險公司。保險公司將及時派出專業(yè)人員趕赴現(xiàn)場協(xié)助處理事故，實施救援，調(diào)查分析事故原因，核定事故損失，待事故處理完畢后，即可帶齊有關單證向保險公司索賠。
若發(fā)生車輛被盜搶或其他非道路交通事故，請及時向當?shù)毓矙C關(如派出所、巡警)報案，同時通知保險公司。
17、各家保險公司的車險有差別嗎?
條款和費率上沒有差異，因為同一個地方的各家保險公司執(zhí)行的是中國保險監(jiān)督管理委員會頒布的統(tǒng)一車險條。
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