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工薪層生“二胎” 如何做好保險規(guī)劃？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1661 次

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［編者按］對于大部分收入來源于工資的工薪族家庭而言，如何讓資產(chǎn)增值迎接二胎，成為近來大家討論的熱點。對此，理財師建議，投資組合多元化，教育基金早準(zhǔn)備，購買保險做保障，育兒理財要趁早。

　　隨著“單獨二胎”政策出來，作為工薪階層，如果想要生二胎，面臨的問題就是經(jīng)濟上的問題了。

　　對于大部分收入來源于工資的工薪族家庭而言，如何讓資產(chǎn)增值迎接二胎，成為近來大家討論的熱點。對此，理財師建議，投資組合多元化，教育基金早準(zhǔn)備，購買保險做保障，育兒理財要趁早。

　　建議一：多種投資組合，增值能力更強

　　一個家庭留有的現(xiàn)金至少應(yīng)該滿足家庭未來3-6個月的支出。也就是說，如果小兩口每月平均開銷在6000元，再加上雙方父母臨時花費，建議預(yù)留現(xiàn)金5萬元。這部分錢，可以投資貨幣基金或銀行通知存款。這樣可以保證收益水平，也可以保證現(xiàn)金的流動性。

　　此外，定期投資債券型、混合型基金，可以長期投入。由于目前股市處于低位，在可能的情況下，建議可以適當(dāng)參與股票二級市場的投資，可以考慮關(guān)注盈利能力強的大盤藍(lán)籌股。

　　這樣，通過投資組合多元化，家庭資產(chǎn)更健康，保值增值的能力將更強。

　　建議二：孩子的教育基金盡早規(guī)劃

　　對于生育二胎的計劃，教育費用無法推遲也無法更改，應(yīng)該盡早規(guī)劃，預(yù)算充足。如果第一個孩子還小，離大學(xué)尚有較長時間，按照目前國內(nèi)的教育費用估計，大學(xué)生一年花費約為1.5萬元，4年為6萬元，從目前起，如果按4%的增長率計算，這一部分的資金需求，可以通過教育儲蓄這類較為穩(wěn)健的投資方式來積累。

　　如果選擇要出國深造，按照一年20萬元計算，3年即60萬元。光靠儲蓄是不現(xiàn)實的，建議小家庭采取每月定投基金的形式積累。如果小孩4歲，每月定投2500元，按年復(fù)合收益率8%計算，14年后達(dá)到77.1萬元，就能滿足孩子出國留學(xué)的需求。

　　建議三：針對家庭情況買保險

　　目前工薪族夫妻多屬于家庭經(jīng)濟支柱，應(yīng)是首要考慮對象，建議關(guān)注重大疾病險、意外險、終身壽險。如果已經(jīng)有醫(yī)保，需要確認(rèn)哪些傷病花費有保障，如果沒有包含，建議可以給孩子選擇補充意外傷害類的保險。

　　小家庭的保費支出占年結(jié)余的10%較為合適，額度可以選擇年結(jié)余的10倍左右。在保險繳費的形式上，建議購買期繳型保險產(chǎn)品。但如果擔(dān)心現(xiàn)金流緊張，也可選擇按月、季或年繳費。

　　理財師提出，從長遠(yuǎn)來看，提高理財能力，可以讓工薪族小夫妻形成良好的儲蓄習(xí)慣，每月定投到保險上，理財將更有計劃性。

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