工薪層生“二胎” 如何做好保險(xiǎn)規(guī)劃？
［編者按］ 對(duì)于大部分收入來源于工資的工薪族家庭而言，如何讓資產(chǎn)增值迎接二胎，成為近來大家討論的熱點(diǎn)。對(duì)此，理財(cái)師建議，投資組合多元化，教育基金早準(zhǔn)備，購買保險(xiǎn)做保障，育兒理財(cái)要趁早。
隨著“單獨(dú)二胎”政策出來，作為工薪階層，如果想要生二胎，面臨的問題就是經(jīng)濟(jì)上的問題了。
對(duì)于大部分收入來源于工資的工薪族家庭而言，如何讓資產(chǎn)增值迎接二胎，成為近來大家討論的熱點(diǎn)。對(duì)此，理財(cái)師建議，投資組合多元化，教育基金早準(zhǔn)備，購買保險(xiǎn)做保障，育兒理財(cái)要趁早。
建議一：多種投資組合，增值能力更強(qiáng)
一個(gè)家庭留有的現(xiàn)金至少應(yīng)該滿足家庭未來3-6個(gè)月的支出。也就是說，如果小兩口每月平均開銷在6000元，再加上雙方父母臨時(shí)花費(fèi)，建議預(yù)留現(xiàn)金5萬元。這部分錢，可以投資貨幣基金或銀行通知存款。這樣可以保證收益水平，也可以保證現(xiàn)金的流動(dòng)性。
此外，定期投資債券型、混合型基金，可以長期投入。由于目前股市處于低位，在可能的情況下，建議可以適當(dāng)參與股票二級(jí)市場的投資，可以考慮關(guān)注盈利能力強(qiáng)的大盤藍(lán)籌股。
這樣，通過投資組合多元化，家庭資產(chǎn)更健康，保值增值的能力將更強(qiáng)。
建議二：孩子的教育基金盡早規(guī)劃
對(duì)于生育二胎的計(jì)劃，教育費(fèi)用無法推遲也無法更改，應(yīng)該盡早規(guī)劃，預(yù)算充足。如果第一個(gè)孩子還小，離大學(xué)尚有較長時(shí)間，按照目前國內(nèi)的教育費(fèi)用估計(jì)，大學(xué)生一年花費(fèi)約為1.5萬元，4年為6萬元，從目前起，如果按4%的增長率計(jì)算，這一部分的資金需求，可以通過教育儲(chǔ)蓄這類較為穩(wěn)健的投資方式來積累。
如果選擇要出國深造，按照一年20萬元計(jì)算，3年即60萬元。光靠儲(chǔ)蓄是不現(xiàn)實(shí)的，建議小家庭采取每月定投基金的形式積累。如果小孩4歲，每月定投2500元，按年復(fù)合收益率8%計(jì)算，14年后達(dá)到77.1萬元，就能滿足孩子出國留學(xué)的需求。
建議三：針對(duì)家庭情況買保險(xiǎn)
目前工薪族夫妻多屬于家庭經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)是首要考慮對(duì)象，建議關(guān)注重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)。如果已經(jīng)有醫(yī)保，需要確認(rèn)哪些傷病花費(fèi)有保障，如果沒有包含，建議可以給孩子選擇補(bǔ)充意外傷害類的保險(xiǎn)。
小家庭的保費(fèi)支出占年結(jié)余的10%較為合適，額度可以選擇年結(jié)余的10倍左右。在保險(xiǎn)繳費(fèi)的形式上，建議購買期繳型保險(xiǎn)產(chǎn)品。但如果擔(dān)心現(xiàn)金流緊張，也可選擇按月、季或年繳費(fèi)。
理財(cái)師提出，從長遠(yuǎn)來看，提高理財(cái)能力，可以讓工薪族小夫妻形成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，每月定投到保險(xiǎn)上，理財(cái)將更有計(jì)劃性。
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