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買健康險需注意等待期

來源：上海金融報發(fā)布時間：2011-04-07 19:14 瀏覽：3391 次

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［編者按］ “如果早知道會這樣，當時就早一點買了……”“走得這么快，除了保險單，什么都沒留下……”在一宗保險理賠案后，王先生的家人這樣說。　　“如果王先生再早一個月買這份保險就好了。現(xiàn)在因為沒有過觀察期，有些險種無法賠付，否則可以得到更多補償?！北ｋU公司的理賠人員如此說。　　被保險人王先生2005年10月投保了一款兩全保險并附加意外...

“如果早知道會這樣，當時就早一點買了……”“走得這么快，除了保險單，什么都沒留下……”在一宗保險理賠案后，王先生的家人這樣說。

　　“如果王先生再早一個月買這份保險就好了?，F(xiàn)在因為沒有過觀察期，有些險種無法賠付，否則可以得到更多補償?！北ｋU公司的理賠人員如此說。

　　被保險人王先生2005年10月投保了一款兩全保險并附加意外傷害保險和重大疾病保險。兩個月之后，他因腰部疼痛難忍住院，幾天后被確診為急性粒細胞白血病。2006年5月，在王先生完成造血干細胞移植術(shù)后，保險公司獲悉他的病情并得知術(shù)后的排異反應，根據(jù)該公司產(chǎn)品的提前給付附加條款，公司立刻加緊辦理提前給付，希望在客戶生命的最后階段送去一份安慰。

　　5月底，就在手續(xù)即將辦妥之際，王先生不幸撒手人寰。事后，公司作出賠付王先生人壽保險等總計11.7萬元保險金的決定。但遺憾的是，由于王先生在保單生效未滿90天的等待期就查出病情，不能滿足附加重大疾病保險理賠的條件，因此還有10萬元的附加重疾保險金無法賠付，這才出現(xiàn)了本文開始時的 “如果”。

　　在上述案例中，我們看到了投保健康險時很關(guān)鍵的一個詞———“等待期”，它是指在醫(yī)療保險、重大疾病保險等健康保險中，被保險人首次投保此類險種時，從合同生效日起的一段時間，此間被保險人因患病所發(fā)生的費用，屬于保險公司的除外責任，這類情況，保險公司通常不予進行理賠，或只是部分理賠，或無息退還保費。

　　“等待期”是一種“健康觀察期”，是保險公司為了防止帶病投保造成的對以健康體投保的人的不公平，也是為了控制保險公司的經(jīng)營風險。通常，健康保險合同中都有明確的“等待期”的天數(shù)，一般說，短期健康保險產(chǎn)品的保險責任等待期不超過90天，長期健康保險產(chǎn)品的保險責任等待期不超過1年。

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