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買健康險(xiǎn)需注意等待期

來(lái)源：上海金融報(bào) 發(fā)布時(shí)間：2011-04-07 19:14 瀏覽：3501 次
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［編者按］     “如果早知道會(huì)這樣，當(dāng)時(shí)就早一點(diǎn)買了……”“走得這么快，除了保險(xiǎn)單，什么都沒(méi)留下……”在一宗保險(xiǎn)理賠案后，王先生的家人這樣說(shuō)。   　　“如果王先生再早一個(gè)月買這份保險(xiǎn)就好了?，F(xiàn)在因?yàn)闆](méi)有過(guò)觀察期，有些險(xiǎn)種無(wú)法賠付，否則可以得到更多補(bǔ)償。”保險(xiǎn)公司的理賠人員如此說(shuō)。   　　被保險(xiǎn)人王先生2005年10月投保了一款兩全保險(xiǎn)并附加意外...

    “如果早知道會(huì)這樣，當(dāng)時(shí)就早一點(diǎn)買了……”“走得這么快，除了保險(xiǎn)單，什么都沒(méi)留下……”在一宗保險(xiǎn)理賠案后，王先生的家人這樣說(shuō)。
 
　　“如果王先生再早一個(gè)月買這份保險(xiǎn)就好了?，F(xiàn)在因?yàn)闆](méi)有過(guò)觀察期，有些險(xiǎn)種無(wú)法賠付，否則可以得到更多補(bǔ)償?！北ｋU(xiǎn)公司的理賠人員如此說(shuō)。
 
　　被保險(xiǎn)人王先生2005年10月投保了一款兩全保險(xiǎn)并附加意外傷害保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。兩個(gè)月之后，他因腰部疼痛難忍住院，幾天后被確診為急性粒細(xì)胞白血病。2006年5月，在王先生完成造血干細(xì)胞移植術(shù)后，保險(xiǎn)公司獲悉他的病情并得知術(shù)后的排異反應(yīng)，根據(jù)該公司產(chǎn)品的提前給付附加條款，公司立刻加緊辦理提前給付，希望在客戶生命的最后階段送去一份安慰。
 
　　5月底，就在手續(xù)即將辦妥之際，王先生不幸撒手人寰。事后，公司作出賠付王先生人壽保險(xiǎn)等總計(jì)11.7萬(wàn)元保險(xiǎn)金的決定。但遺憾的是，由于王先生在保單生效未滿90天的等待期就查出病情，不能滿足附加重大疾病保險(xiǎn)理賠的條件，因此還有10萬(wàn)元的附加重疾保險(xiǎn)金無(wú)法賠付，這才出現(xiàn)了本文開始時(shí)的 “如果”。
 
　　在上述案例中，我們看到了投保健康險(xiǎn)時(shí)很關(guān)鍵的一個(gè)詞———“等待期”，它是指在醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等健康保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人首次投保此類險(xiǎn)種時(shí)，從合同生效日起的一段時(shí)間，此間被保險(xiǎn)人因患病所發(fā)生的費(fèi)用，屬于保險(xiǎn)公司的除外責(zé)任，這類情況，保險(xiǎn)公司通常不予進(jìn)行理賠，或只是部分理賠，或無(wú)息退還保費(fèi)。
 
　　“等待期”是一種“健康觀察期”，是保險(xiǎn)公司為了防止帶病投保造成的對(duì)以健康體投保的人的不公平，也是為了控制保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。通常，健康保險(xiǎn)合同中都有明確的“等待期”的天數(shù)，一般說(shuō)，短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任等待期不超過(guò)90天，長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任等待期不超過(guò)1年。
 

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