社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險的區(qū)別
［編者按］ 社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險都是我國目前中老年人保障老年生活所選擇的主流保險形式，但他們在各個方面都有著明顯的區(qū)別，不同的特色在保障老年人養(yǎng)老生活方面起到了不同的作用。明確兩種保險類型的不同點(diǎn)，才能在生活中更合理地進(jìn)行生活保障的規(guī)劃。 1、保險性質(zhì)不同 社會養(yǎng)老保險是國家依法強(qiáng)制實(shí)施的社會保險，屬于政府行為，無論企業(yè)或個...
社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險都是我國目前中老年人保障老年生活所選擇的主流保險形式，但他們在各個方面都有著明顯的區(qū)別，不同的特色在保障老年人養(yǎng)老生活方面起到了不同的作用。明確兩種保險類型的不同點(diǎn)，才能在生活中更合理地進(jìn)行生活保障的規(guī)劃。
1、保險性質(zhì)不同
社會養(yǎng)老保險是國家依法強(qiáng)制實(shí)施的社會保險，屬于政府行為，無論企業(yè)或個人愿意 不愿意，只要是在法律規(guī)定的范圍內(nèi)，必須參加社會保險。社會保險費(fèi)或稅的征收，給付待遇的規(guī)定都是強(qiáng)制性的。商業(yè)養(yǎng)老保險則是一種商業(yè)行為，它建立在雙方平等互利，自愿簽約的基礎(chǔ)上，保險人與被保險人之間完全是一種契約關(guān)系，投保人可根據(jù)自身面臨的風(fēng)險自愿選擇投保險種，協(xié)議保險金額，決定保障的標(biāo)準(zhǔn)和檔次，不具有強(qiáng)制性。
2、實(shí)施目的不同
社會保險是勞動者的基本權(quán)利，不以營利為目的，其出發(fā)點(diǎn)是為了確保勞動者的基本生活，維護(hù)社會穩(wěn)定;商業(yè)保險是金融企業(yè)的經(jīng)營活動，根本目的是獲取利潤，在此前提下按照保險合同給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
3、特征不同
社會保險具有強(qiáng)制性、互濟(jì)性和福利性;商業(yè)性保險具有自愿性、賠償性和盈利性。
4、資金來源不同
社會保險費(fèi)按照國家或地方政府規(guī)定的統(tǒng)一繳費(fèi)比例進(jìn)行籌集，行政強(qiáng)制實(shí)施;商業(yè)保險費(fèi)視險種、險情而定，由投保人承擔(dān)。
5、政府承擔(dān)的責(zé)任不同
社會保險是公民享有的一項基本權(quán)利，政府對社會保險承擔(dān)最終的兜底責(zé)任;商業(yè)保險受市場競爭機(jī)制制約，政府職責(zé)主要是依法對商業(yè)保險進(jìn)行監(jiān)管，保護(hù)投保人的利益。
6、保險對象和作用不同
社會養(yǎng)老保險的保險對象通常是法定范圍的社會勞動者，目的在于保障他們的老弱病殘和失業(yè)時的基本生活;而商業(yè)養(yǎng)老是由全社會的成員自愿參加，投保人為了獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使自身在退休時，可以獲得較高的生活品質(zhì)。
7、繳費(fèi)方式不同
社會養(yǎng)老保險費(fèi)用一般由參保人員的單位代扣代繳，一部分交給國家，一部分存入個人賬戶;商業(yè)養(yǎng)老保險的費(fèi)用是投保人本人向投保的保險公司直接繳納，錢交給商業(yè)保險公司。
8、養(yǎng)老金的發(fā)放單位不同
社會養(yǎng)老保險金由政府部門機(jī)構(gòu)統(tǒng)一發(fā)放，而商業(yè)養(yǎng)老保險金是由保險公司直接支付給被保險人。
9、領(lǐng)取規(guī)則不同
社會養(yǎng)老保險對每個社會成員有統(tǒng)一的養(yǎng)老金領(lǐng)取規(guī)則，而商業(yè)養(yǎng)老保險則根據(jù)保險人購買的產(chǎn)品不同而有所不同。
10、保障水平不同
社會養(yǎng)老保險是低繳費(fèi)低保障，但保障相對穩(wěn)定。而商業(yè)養(yǎng)老保險是高繳費(fèi)高保障，因為和保險公司的經(jīng)營情況掛鉤，所以存在一定的風(fēng)險和不穩(wěn)定性。社會養(yǎng)老保險是一種政府行為，所以他能保證參保員工的基本生活，而商業(yè)養(yǎng)老保險是一種商業(yè)行為，以盈利為目的，是社會保險的補(bǔ)充。
11、權(quán)利與義務(wù)不同
社會保險強(qiáng)調(diào)勞動者必須改造社會保險的義務(wù)，繳納社會保險費(fèi)用，之后才能擁有享受保險金的待遇和權(quán)利，強(qiáng)調(diào)的是國家與勞動者之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。商業(yè)保險體現(xiàn)的是合同雙方的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)的關(guān)系，商業(yè)保險的保險金額以投保額決定償還額，償還期限等由雙方在合同中約定。
12、自主性、靈活性不同
社會保險會因工作發(fā)生變動，在繳費(fèi)和給付上有一定的影響或限制。商業(yè)保險不因工作或其它變動在繳費(fèi)和給付上有影響。
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