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買保險(xiǎn)要重視猶豫期 看清條款謹(jǐn)慎簽名

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-02-21 10:46 瀏覽：4079 次
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［編者按］ 　　長(zhǎng)期以來(lái)，銷售誤導(dǎo)一直是中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)面臨的重要問(wèn)題。近期，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)已將整治銷售誤導(dǎo)列為今年的監(jiān)管重點(diǎn)工作之一。作為消費(fèi)者，如何防范被忽悠并依法維護(hù)自身權(quán)益呢?本報(bào)邀請(qǐng)了中國(guó)平安保險(xiǎn)專家為您一一解答。 　　商報(bào)：銷售誤導(dǎo)是人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)期存在的問(wèn)題，近幾年一直沒(méi)有得到有效根治，在某些領(lǐng)域甚至愈演愈烈。究竟哪些環(huán)節(jié)容易滋生誤導(dǎo)行為? 　　平安保險(xiǎn)專家：目前來(lái)看，容易出現(xiàn)誤...

　　長(zhǎng)期以來(lái)，銷售誤導(dǎo)一直是中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)面臨的重要問(wèn)題。近期，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)已將整治銷售誤導(dǎo)列為今年的監(jiān)管重點(diǎn)工作之一。作為消費(fèi)者，如何防范被忽悠并依法維護(hù)自身權(quán)益呢?本報(bào)邀請(qǐng)了中國(guó)平安保險(xiǎn)專家為您一一解答。

　　商報(bào)：銷售誤導(dǎo)是人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)期存在的問(wèn)題，近幾年一直沒(méi)有得到有效根治，在某些領(lǐng)域甚至愈演愈烈。究竟哪些環(huán)節(jié)容易滋生誤導(dǎo)行為?

　　平安保險(xiǎn)專家：目前來(lái)看，容易出現(xiàn)誤導(dǎo)行為的階段主要在銷售過(guò)程中，銷售人員對(duì)保險(xiǎn)的權(quán)益部分解釋不清，導(dǎo)致消費(fèi)者不知道所購(gòu)買保險(xiǎn)究竟能對(duì)自己有什么作用，以及對(duì)繳費(fèi)方式、退保后果交代不夠詳細(xì)等，有的不明確告知消費(fèi)者要很好利用簽單后的10天猶豫期，或者在猶豫期內(nèi)繼續(xù)進(jìn)行誤導(dǎo)，導(dǎo)致消費(fèi)者的權(quán)利不能得到保護(hù)。

　　商報(bào)：從銷售渠道來(lái)看，哪些渠道容易出現(xiàn)誤導(dǎo)?

　　平安保險(xiǎn)專家：保險(xiǎn)公司的直銷渠道誤導(dǎo)行為較少，誤導(dǎo)行為主要出現(xiàn)在保險(xiǎn)代理人渠道和銀保渠道。在保險(xiǎn)代理人渠道，有時(shí)代理人急于簽單，只介紹有利的一面，而把消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題與責(zé)任免除部分等淡化了;銀保渠道銷售人員則是由保險(xiǎn)公司進(jìn)行培訓(xùn)后再上崗的銀行人員，他們?cè)趯⑺鄣谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品信息傳遞給消費(fèi)者的時(shí)候，偶爾也會(huì)出現(xiàn)信息“衰減”現(xiàn)象，從而造成一定程度上的誤導(dǎo)。

　　商報(bào)：目前來(lái)看，銷售誤導(dǎo)都有哪些類型?

　　平安保險(xiǎn)專家：簡(jiǎn)單而言，誤導(dǎo)的類型主要?dú)w結(jié)為兩種：夸大投資的預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)提示不足。具體來(lái)看，銷售誤導(dǎo)的形式表現(xiàn)為，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的消費(fèi)者銷售投連、萬(wàn)能等投資型產(chǎn)品，或者向不具備持續(xù)購(gòu)買能力的消費(fèi)者銷售期繳型銀保產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示不夠;夸大分紅、投連、萬(wàn)能等投資型產(chǎn)品的最終收益，造成給付時(shí)難以兌現(xiàn)承諾;惡意隱瞞費(fèi)用扣除等保險(xiǎn)合同重要信息，導(dǎo)致投保人錯(cuò)誤購(gòu)買。

　　商報(bào)：在保險(xiǎn)銷售人員推銷保險(xiǎn)過(guò)程中，消費(fèi)者應(yīng)該注意哪些細(xì)節(jié)?

　　平安保險(xiǎn)專家：當(dāng)保險(xiǎn)銷售人員在銷售過(guò)程中過(guò)分強(qiáng)調(diào)“保本”、“利息”、“存取”等容易與其他金融產(chǎn)品相混淆的詞匯時(shí)，就有可能存在誤導(dǎo)嫌疑。銷售人員談及存款送保險(xiǎn)、投資收益很高、不問(wèn)經(jīng)濟(jì)條件就推薦各類理財(cái)型保險(xiǎn)時(shí)，也應(yīng)特別注意。因此，這里特別提醒消費(fèi)者：第一，當(dāng)銷售人員提及相關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任或投資回報(bào)等具體信息時(shí)，消費(fèi)者一定要讓其指出保單條款中的具體表述;第二，如果消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)保單或重要文字資料為銷售人員自行打印的，一定要求其更換為保險(xiǎn)公司正式的保單和文字材料;第三，消費(fèi)者可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和電話等保險(xiǎn)公司的其他正規(guī)渠道了解想購(gòu)買產(chǎn)品的相關(guān)信息，防止只聽(tīng)信銷售人員“一家之言”被誤導(dǎo)情況的發(fā)生，例如中國(guó)平安的客戶可在網(wǎng)上輸入www.pingan.com，在首頁(yè)“個(gè)人客戶”一欄詳細(xì)了解公司各種保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　商報(bào)：如果消費(fèi)者有投保意向，又對(duì)銷售人員的誤導(dǎo)沒(méi)有覺(jué)察，還能有效防范被“忽悠”嗎?

　　平安保險(xiǎn)專家：無(wú)論銷售人員在銷售過(guò)程中如何宣傳，都不會(huì)對(duì)消費(fèi)者造成實(shí)質(zhì)性損失，最終買不買保險(xiǎn)的主動(dòng)權(quán)還在消費(fèi)者自己。這就需要消費(fèi)者在保單上簽名時(shí)要慎重，確保認(rèn)真閱讀并真正理解保單內(nèi)容，尤其一些容易被忽略又起到重要作用的條款。例如，分紅險(xiǎn)的紅利分配不確定、萬(wàn)能險(xiǎn)的最低結(jié)算利率之上的收益部分不確定、重疾險(xiǎn)的責(zé)任免除范圍是什么、重大疾病的具體定義如何、觀察期有多久等等。

　　商報(bào)：一旦投保了，發(fā)現(xiàn)所投保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與自己此前的期望或理解有偏差，還能挽回嗎?

　　平安保險(xiǎn)專家：投保之后，往往都有10天的猶豫期，本意在于讓消費(fèi)者對(duì)所購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)一步了解，如果消費(fèi)者反復(fù)考量覺(jué)得所買產(chǎn)品并不適合自己，可以選擇退保，保險(xiǎn)公司只收取少量工本費(fèi)。所以說(shuō)，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)重視猶豫期內(nèi)自己所擁有的權(quán)利。同時(shí)，消費(fèi)者一定要保證保單上的個(gè)人聯(lián)系電話準(zhǔn)確無(wú)誤，保險(xiǎn)公司在正式簽單和回訪時(shí)均會(huì)通過(guò)此電話與消費(fèi)者聯(lián)絡(luò)，這是確保消費(fèi)者獲得正確、真實(shí)保險(xiǎn)信息的最重要渠道，提醒消費(fèi)者一定要重視這一渠道。同時(shí)，保險(xiǎn)公司回訪是對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的一種保護(hù)方式，也希望客戶能認(rèn)真對(duì)待。

　　商報(bào)：在投保之后，消費(fèi)者能否查看自己的個(gè)人信息，并了解自己的投保情況?

　　平安保險(xiǎn)專家：中國(guó)平安的保險(xiǎn)客戶可致電客戶服務(wù)熱線95511來(lái)查詢自己的保單信息，也可通過(guò)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)注冊(cè)登錄到“一賬通”平臺(tái)查詢已購(gòu)買產(chǎn)品的確切信息。

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