買保險要重視猶豫期 看清條款謹慎簽名
［編者按］ 長期以來，銷售誤導一直是中國壽險市場面臨的重要問題。近期，保險監(jiān)管機構已將整治銷售誤導列為今年的監(jiān)管重點工作之一。作為消費者，如何防范被忽悠并依法維護自身權益呢?本報邀請了中國平安保險專家為您一一解答。 商報：銷售誤導是人壽保險市場長期存在的問題，近幾年一直沒有得到有效根治，在某些領域甚至愈演愈烈。究竟哪些環(huán)節(jié)容易滋生誤導行為? 平安保險專家：目前來看，容易出現(xiàn)誤...
長期以來，銷售誤導一直是中國壽險市場面臨的重要問題。近期，保險監(jiān)管機構已將整治銷售誤導列為今年的監(jiān)管重點工作之一。作為消費者，如何防范被忽悠并依法維護自身權益呢?本報邀請了中國平安保險專家為您一一解答。
商報：銷售誤導是人壽保險市場長期存在的問題，近幾年一直沒有得到有效根治，在某些領域甚至愈演愈烈。究竟哪些環(huán)節(jié)容易滋生誤導行為?
平安保險專家：目前來看，容易出現(xiàn)誤導行為的階段主要在銷售過程中，銷售人員對保險的權益部分解釋不清，導致消費者不知道所購買保險究竟能對自己有什么作用，以及對繳費方式、退保后果交代不夠詳細等，有的不明確告知消費者要很好利用簽單后的10天猶豫期，或者在猶豫期內繼續(xù)進行誤導，導致消費者的權利不能得到保護。
商報：從銷售渠道來看，哪些渠道容易出現(xiàn)誤導?
平安保險專家：保險公司的直銷渠道誤導行為較少，誤導行為主要出現(xiàn)在保險代理人渠道和銀保渠道。在保險代理人渠道，有時代理人急于簽單，只介紹有利的一面，而把消費者應當注意的問題與責任免除部分等淡化了;銀保渠道銷售人員則是由保險公司進行培訓后再上崗的銀行人員，他們在將所代售的保險產(chǎn)品信息傳遞給消費者的時候，偶爾也會出現(xiàn)信息“衰減”現(xiàn)象，從而造成一定程度上的誤導。
商報：目前來看，銷售誤導都有哪些類型?
平安保險專家：簡單而言，誤導的類型主要歸結為兩種：夸大投資的預期收益和風險提示不足。具體來看，銷售誤導的形式表現(xiàn)為，向風險承受能力較弱的消費者銷售投連、萬能等投資型產(chǎn)品，或者向不具備持續(xù)購買能力的消費者銷售期繳型銀保產(chǎn)品，風險提示不夠;夸大分紅、投連、萬能等投資型產(chǎn)品的最終收益，造成給付時難以兌現(xiàn)承諾;惡意隱瞞費用扣除等保險合同重要信息，導致投保人錯誤購買。
商報：在保險銷售人員推銷保險過程中，消費者應該注意哪些細節(jié)?
平安保險專家：當保險銷售人員在銷售過程中過分強調“保本”、“利息”、“存取”等容易與其他金融產(chǎn)品相混淆的詞匯時，就有可能存在誤導嫌疑。銷售人員談及存款送保險、投資收益很高、不問經(jīng)濟條件就推薦各類理財型保險時，也應特別注意。因此，這里特別提醒消費者：第一，當銷售人員提及相關保險責任或投資回報等具體信息時，消費者一定要讓其指出保單條款中的具體表述;第二，如果消費者發(fā)現(xiàn)保單或重要文字資料為銷售人員自行打印的，一定要求其更換為保險公司正式的保單和文字材料;第三，消費者可通過網(wǎng)絡和電話等保險公司的其他正規(guī)渠道了解想購買產(chǎn)品的相關信息，防止只聽信銷售人員“一家之言”被誤導情況的發(fā)生，例如中國平安的客戶可在網(wǎng)上輸入www.pingan.com，在首頁“個人客戶”一欄詳細了解公司各種保險產(chǎn)品。
商報：如果消費者有投保意向，又對銷售人員的誤導沒有覺察，還能有效防范被“忽悠”嗎?
平安保險專家：無論銷售人員在銷售過程中如何宣傳，都不會對消費者造成實質性損失，最終買不買保險的主動權還在消費者自己。這就需要消費者在保單上簽名時要慎重，確保認真閱讀并真正理解保單內容，尤其一些容易被忽略又起到重要作用的條款。例如，分紅險的紅利分配不確定、萬能險的最低結算利率之上的收益部分不確定、重疾險的責任免除范圍是什么、重大疾病的具體定義如何、觀察期有多久等等。
商報：一旦投保了，發(fā)現(xiàn)所投保險的保險責任與自己此前的期望或理解有偏差，還能挽回嗎?
平安保險專家：投保之后，往往都有10天的猶豫期，本意在于讓消費者對所購買的保險產(chǎn)品進一步了解，如果消費者反復考量覺得所買產(chǎn)品并不適合自己，可以選擇退保，保險公司只收取少量工本費。所以說，消費者應當重視猶豫期內自己所擁有的權利。同時，消費者一定要保證保單上的個人聯(lián)系電話準確無誤，保險公司在正式簽單和回訪時均會通過此電話與消費者聯(lián)絡，這是確保消費者獲得正確、真實保險信息的最重要渠道，提醒消費者一定要重視這一渠道。同時，保險公司回訪是對消費者權益的一種保護方式，也希望客戶能認真對待。
商報：在投保之后，消費者能否查看自己的個人信息，并了解自己的投保情況?
平安保險專家：中國平安的保險客戶可致電客戶服務熱線95511來查詢自己的保單信息，也可通過保險公司官網(wǎng)注冊登錄到“一賬通”平臺查詢已購買產(chǎn)品的確切信息。
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