網(wǎng)上買保險注意三要三不要！
［編者按］ 2月23日，保監(jiān)會對外披露，2012年元旦《保險代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)》施行以來，保監(jiān)會已收到13家保險代理、經(jīng)紀公司關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的報告，并對報告材料齊全的9家公司在28家互聯(lián)網(wǎng)站開...
2月23日，保監(jiān)會對外披露，2012年元旦《保險代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)》施行以來，保監(jiān)會已收到13家保險代理、經(jīng)紀公司關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的報告，并對報告材料齊全的9家公司在28家互聯(lián)網(wǎng)站開展業(yè)務(wù)的情況進行了披露。
如今已經(jīng)進入網(wǎng)絡(luò)時代，即便是購買保險這樣比較復(fù)雜的金融產(chǎn)品，也一樣可以通過鼠標和鍵盤來完成。通過網(wǎng)上投保系統(tǒng)，已經(jīng)成為一種便捷又時尚的消費方式。
在您和網(wǎng)絡(luò)投保“親密”接觸的同時，中民理財專家提醒您注意幾個方面的問題：
一要先驗明網(wǎng)站正身
只要是正規(guī)的保險網(wǎng)站，大多數(shù)人還是會考慮在網(wǎng)上購買保險。但近年來，利用網(wǎng)站銷售假保單、進行保險欺詐的行為的確曾經(jīng)而且可能還會出現(xiàn)。這也是部分消費者不愿選擇網(wǎng)上投保的主要原因之一。因此，消費者在通過網(wǎng)上買保險前一定要先給網(wǎng)站驗明正身。比如，假冒的保險電子商務(wù)網(wǎng)站雖然與正規(guī)網(wǎng)站顯示的名稱、版式相同，但域名卻不是完全一樣的。假域名會夾雜毫無意義的數(shù)字或字母，跟保險公司本身的中英文名稱都無法對應(yīng)。而且，“山寨”的網(wǎng)站通常功能比較單一，而正規(guī)保險公司網(wǎng)站或綜合網(wǎng)絡(luò)保險網(wǎng)站的功能比較齊全、產(chǎn)品種類也比較多。
二要看清保險條款
由于是網(wǎng)絡(luò)投保，不少人可能會“貪圖”便捷，只盯著價格高低就選擇購買了。事前應(yīng)該注意查閱簡要的產(chǎn)品介紹，包括具體的保險利益、保障責(zé)任、除外責(zé)任等。事后拿到電子保單或紙質(zhì)保單后，還應(yīng)查看一遍條款，著重看清條款中有關(guān)保險利益、除外責(zé)任、免賠天數(shù)（免賠比例）、觀察期等特別重要的部分內(nèi)容。不論是購買車險產(chǎn)品，還是購買各類人身險產(chǎn)品，都應(yīng)該確定該保險產(chǎn)品符合自己的意愿和利益，再選擇下單。
三要查詢保單真假
前幾年，假保單案件頻發(fā)，特別是意外險的假保單出現(xiàn)了不少。為此，提醒網(wǎng)絡(luò)投保人，特別是通過代理網(wǎng)站而非保險公司官方網(wǎng)站投保的消費者，要注意驗證電子保單的真假，比如可以通過電話或網(wǎng)上自助的方式進行保單驗真。消費者在收到保單后應(yīng)該立即通過保險公司公告的服務(wù)電話和門戶網(wǎng)站，查詢保單是否真實有效。查看是否有保單號、險種名稱、保單生效時間、保險期限、保險金額、被保險人姓名及身份證號等關(guān)鍵內(nèi)容，看清楚保險公司名稱，查看保單印章是否清晰，是否印有該公司的客服電話和保單查詢方式。同時，電子保單與紙質(zhì)保單具有同等法律效力，如果選擇僅僅接收電子保單，一樣可以致電保險公司客服電話查詢真?zhèn)巍?/p>
不要忘了“貨比三家”
雖然都是網(wǎng)絡(luò)投保，但由于渠道不一，或者成本不同，或者運營費用的差異等，同一款產(chǎn)品，或者比較接近的兩款產(chǎn)品，在不同的網(wǎng)絡(luò)銷售平臺上，可能最后的報價也會有所差異。所以，當你決定通過網(wǎng)絡(luò)投保一份保險后，不妨通過該保險產(chǎn)品所在保險公司的官網(wǎng)、一些經(jīng)紀類網(wǎng)站（如中民、保網(wǎng)等）、綜合網(wǎng)站的保險頻道（如淘寶）分別進行保費測算，或者相似產(chǎn)品比較，盡量找到符合自己需求，性價比又比較高的產(chǎn)品。此外，除了比較產(chǎn)品價格，還可以留意一下熱線電話的接通率和服務(wù)水準怎么樣，來衡量自己是否選擇在這家網(wǎng)站投保某一款保險產(chǎn)品。
不要選錯保險生效時間
在網(wǎng)絡(luò)投保過程中，全程都體現(xiàn)著“自助”、“DIY”等特色，其中一個可以完全由投保人決定的，就是保險生效時間的選擇。但恰恰是在這一點上，如果不太當心，還是容易出一些小差錯。比如，當你選擇保單生效日起始日期為“2012年3月1日”，那么這份保單的生效日是從3月1日當日零時為起算點，以北京時間為計算標準的。然后選擇保險期間至“2012年3月15日”，那么是以北京時間3月15日的24點為結(jié)束終點。有些人比較馬虎的，可能會“算錯”時間。比如在投保境外旅行保險的時候，就出現(xiàn)過不少這樣的“小差錯”案例。為此，在投保各類意外險和旅行險的時候，不妨將自己所需的保險期間往前往后都拉長一天，以免錯失保障。而投保車險也要注意保單生效日期的算法，特別是非新車續(xù)保的，一定要注意新舊兩份保單的銜接日期上不要留出空白。
不要漏填“受益人”一欄
如在電子保單的投保過程中不填寫指定受益人，那系統(tǒng)就默認其受益人為法定。按保險法規(guī)定，如果保單沒有指定受益人，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)來繼承。被保險人的配偶、父母、子女都為法定第一繼承人。如果按照法定受益人賠付，保險賠償金將平均分給所有法定第一繼承人。而一旦被保險人發(fā)生理賠事件，保險公司就必須弄清楚被保險人到底有多少繼承人，這樣無疑就增加了理賠的時間和難度，還有可能引發(fā)家庭內(nèi)部的繼承矛盾。因此，建議投保人不妨指定自己認為合適的受益人，避免日后保單處理中的諸多麻煩。
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