新車盜搶險(xiǎn)該如何買?
［編者按］ 隨著汽車走進(jìn)尋常百姓家，“有車族”也開始為汽車被盜等問(wèn)題所困擾。保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)顯示，兩年以內(nèi)的新車被盜風(fēng)險(xiǎn)較大。同時(shí)，一些防盜能力較低的車型也較容易被盜。 那么，車主如何與保險(xiǎn)公司打交道，從而主動(dòng)規(guī)避新車被盜風(fēng)險(xiǎn)損失? 車輛盜竊案10個(gè)月內(nèi)發(fā)生52.5萬(wàn)起 據(jù)公安部的統(tǒng)計(jì)顯示，近年來(lái)，我國(guó)快速步入汽車社會(huì)，但由于停車場(chǎng)等相關(guān)...
隨著汽車走進(jìn)尋常百姓家，“有車族”也開始為汽車被盜等問(wèn)題所困擾。保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)顯示，兩年以內(nèi)的新車被盜風(fēng)險(xiǎn)較大。同時(shí)，一些防盜能力較低的車型也較容易被盜。
那么，車主如何與保險(xiǎn)公司打交道，從而主動(dòng)規(guī)避新車被盜風(fēng)險(xiǎn)損失?
車輛盜竊案10個(gè)月內(nèi)發(fā)生52.5萬(wàn)起
據(jù)公安部的統(tǒng)計(jì)顯示，近年來(lái)，我國(guó)快速步入汽車社會(huì)，但由于停車場(chǎng)等相關(guān)設(shè)施設(shè)置不足、管理滯后等原因，盜竊機(jī)動(dòng)車案件出現(xiàn)了急劇上升態(tài)勢(shì)。今年1月-10月，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立侵財(cái)犯罪案件318.2萬(wàn)起，其中，盜竊機(jī)動(dòng)車案件達(dá)52.5萬(wàn)起，機(jī)動(dòng)車搶劫、搶奪案件也不在少數(shù)。
“從產(chǎn)險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)看，車輛盜搶險(xiǎn)的整體投保率并不高，大概不到25%。”保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部主任郭左踐向記者表示，“除了加強(qiáng)自身防盜安全意識(shí)外，機(jī)動(dòng)車所有人和管理人亟待提高投保意識(shí)，科學(xué)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。這樣即使車輛不幸被盜，也可通過(guò)保險(xiǎn)理賠減少經(jīng)濟(jì)損失。”
所謂盜搶險(xiǎn)，就是投保車輛發(fā)生全車被盜或被搶后，由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)按照出險(xiǎn)時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。
我國(guó)在上世紀(jì)80年代剛剛恢復(fù)國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，車損險(xiǎn)是包括盜搶風(fēng)險(xiǎn)的，但是到了上世紀(jì)90年代，由于盜搶風(fēng)險(xiǎn)的特殊性，保險(xiǎn)公司將其作為車損險(xiǎn)的除外責(zé)任，而單獨(dú)開發(fā)了附加盜搶險(xiǎn)，作為車損險(xiǎn)的一個(gè)附加險(xiǎn)種存在至今。
盜搶險(xiǎn)銷售轉(zhuǎn)型或?qū)⒂绊懴M(fèi)習(xí)慣
目前，國(guó)內(nèi)車輛盜搶險(xiǎn)產(chǎn)品分為兩類：一類是以附加險(xiǎn)產(chǎn)品形式銷售的盜搶險(xiǎn)，以中國(guó)人保、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、民安、安邦、都邦等公司為代表;另一類則是以主險(xiǎn)形式銷售的盜搶險(xiǎn)，兩年前大地財(cái)險(xiǎn)推出了第一款以盜搶險(xiǎn)為主險(xiǎn)的車險(xiǎn)產(chǎn)品?，F(xiàn)在，不少經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的產(chǎn)險(xiǎn)公司紛紛推出了以盜搶險(xiǎn)為主險(xiǎn)的車險(xiǎn)產(chǎn)品，包括太保、平安、中華聯(lián)合、太平、華安、天平等公司。
新近打出盜搶險(xiǎn)“主險(xiǎn)牌”的中銀保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)籌備組負(fù)責(zé)人畢欣告訴記者，盜搶險(xiǎn)的投保理賠方式均與車損險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)有著本質(zhì)的區(qū)別。無(wú)論從汽車盜搶案件發(fā)生的絕對(duì)數(shù)量看，還是從市場(chǎng)對(duì)汽車盜搶風(fēng)險(xiǎn)保障的需求、實(shí)際業(yè)務(wù)處理的可操作性以及客戶投保理賠的便利性考慮，盜搶險(xiǎn)均具備作為主險(xiǎn)的必要條件。
畢欣認(rèn)為，“傳統(tǒng)的車損險(xiǎn)附加盜搶險(xiǎn)的形式，使得不少消費(fèi)者以為盜搶險(xiǎn)是附屬于車損險(xiǎn)的、只有投保車損險(xiǎn)后才可附加投保盜搶險(xiǎn)。久而久之形成了一種消費(fèi)習(xí)慣。其實(shí)，盜搶險(xiǎn)作為車輛尤其是新車最基本的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該也是最先需要投保的險(xiǎn)種。”
保險(xiǎn)公司經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)正在受到重視
國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司分析歷年車險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)，大致得出這些結(jié)論：兩年以內(nèi)的新車被盜風(fēng)險(xiǎn)較大，有的車沒(méi)有電子芯片防盜裝置，防盜能力較弱，犯罪分子更易得手。另外，車輛丟失率與車型關(guān)系也很大。比如桑塔納、廣本、金杯等系列車型盜搶風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)高于其他車型。有關(guān)統(tǒng)計(jì)表明，2003年北京地區(qū)約1.5萬(wàn)輛車被盜，其中桑塔納、廣本系列分別占到60%和20%左右。
對(duì)于“高風(fēng)險(xiǎn)”車輛的投保，保險(xiǎn)公司往往會(huì)采取直接增加保費(fèi)的做法。但具體還要根據(jù)該車的使用人情況、車輛自身防盜裝置、停放情況等條件綜合而定。一輛車如果裝有電子防盜裝置并有固定停車位，其盜搶險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)下浮;但若既無(wú)防盜裝置又經(jīng)常停放在馬路邊，其盜搶險(xiǎn)費(fèi)率無(wú)疑將上浮。太保北京分公司車險(xiǎn)理賠部高俊卿說(shuō)，投保時(shí)，太保會(huì)強(qiáng)烈建議桑塔納車主加裝指定防盜器，提高車輛自身的安全系數(shù)。
中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)顧翔華表示，對(duì)我國(guó)汽車業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)這兩個(gè)行業(yè)而言，費(fèi)率、事故率等大量問(wèn)題還需要共同研究。“從成熟市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)看，汽車保險(xiǎn)完善的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)與大量的事故記錄，可以提供詳實(shí)的分類汽車出險(xiǎn)概率，并可對(duì)危險(xiǎn)系數(shù)進(jìn)行全面的分析，有利于汽車工業(yè)改善制造工藝、提升產(chǎn)品質(zhì)量和安全性能，促進(jìn)其理性良性地發(fā)展生產(chǎn)。這是今后努力的方向。”
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