新車盜搶險該如何買?
［編者按］ 隨著汽車走進尋常百姓家，“有車族”也開始為汽車被盜等問題所困擾。保險行業(yè)的經(jīng)驗數(shù)據(jù)顯示，兩年以內(nèi)的新車被盜風險較大。同時，一些防盜能力較低的車型也較容易被盜。 那么，車主如何與保險公司打交道，從而主動規(guī)避新車被盜風險損失? 車輛盜竊案10個月內(nèi)發(fā)生52.5萬起 據(jù)公安部的統(tǒng)計顯示，近年來，我國快速步入汽車社會，但由于停車場等相關(guān)...
隨著汽車走進尋常百姓家，“有車族”也開始為汽車被盜等問題所困擾。保險行業(yè)的經(jīng)驗數(shù)據(jù)顯示，兩年以內(nèi)的新車被盜風險較大。同時，一些防盜能力較低的車型也較容易被盜。
那么，車主如何與保險公司打交道，從而主動規(guī)避新車被盜風險損失?
車輛盜竊案10個月內(nèi)發(fā)生52.5萬起
據(jù)公安部的統(tǒng)計顯示，近年來，我國快速步入汽車社會，但由于停車場等相關(guān)設(shè)施設(shè)置不足、管理滯后等原因，盜竊機動車案件出現(xiàn)了急劇上升態(tài)勢。今年1月-10月，全國公安機關(guān)共立侵財犯罪案件318.2萬起，其中，盜竊機動車案件達52.5萬起，機動車搶劫、搶奪案件也不在少數(shù)。
“從產(chǎn)險公司的經(jīng)營數(shù)據(jù)看，車輛盜搶險的整體投保率并不高，大概不到25%。”保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任郭左踐向記者表示，“除了加強自身防盜安全意識外，機動車所有人和管理人亟待提高投保意識，科學轉(zhuǎn)嫁風險。這樣即使車輛不幸被盜，也可通過保險理賠減少經(jīng)濟損失。”
所謂盜搶險，就是投保車輛發(fā)生全車被盜或被搶后，由保險公司在保險金額范圍內(nèi)按照出險時車輛的實際價值計算賠償?shù)谋ｋU。
我國在上世紀80年代剛剛恢復國內(nèi)財產(chǎn)險業(yè)務(wù)時，車損險是包括盜搶風險的，但是到了上世紀90年代，由于盜搶風險的特殊性，保險公司將其作為車損險的除外責任，而單獨開發(fā)了附加盜搶險，作為車損險的一個附加險種存在至今。
盜搶險銷售轉(zhuǎn)型或?qū)⒂绊懴M習慣
目前，國內(nèi)車輛盜搶險產(chǎn)品分為兩類：一類是以附加險產(chǎn)品形式銷售的盜搶險，以中國人保、陽光財險、民安、安邦、都邦等公司為代表;另一類則是以主險形式銷售的盜搶險，兩年前大地財險推出了第一款以盜搶險為主險的車險產(chǎn)品。現(xiàn)在，不少經(jīng)營車險的產(chǎn)險公司紛紛推出了以盜搶險為主險的車險產(chǎn)品，包括太保、平安、中華聯(lián)合、太平、華安、天平等公司。
新近打出盜搶險“主險牌”的中銀保險公司車險籌備組負責人畢欣告訴記者，盜搶險的投保理賠方式均與車損險及第三者責任險有著本質(zhì)的區(qū)別。無論從汽車盜搶案件發(fā)生的絕對數(shù)量看，還是從市場對汽車盜搶風險保障的需求、實際業(yè)務(wù)處理的可操作性以及客戶投保理賠的便利性考慮，盜搶險均具備作為主險的必要條件。
畢欣認為，“傳統(tǒng)的車損險附加盜搶險的形式，使得不少消費者以為盜搶險是附屬于車損險的、只有投保車損險后才可附加投保盜搶險。久而久之形成了一種消費習慣。其實，盜搶險作為車輛尤其是新車最基本的風險，應(yīng)該也是最先需要投保的險種。”
保險公司經(jīng)驗數(shù)據(jù)正在受到重視
國內(nèi)財產(chǎn)險公司分析歷年車險理賠數(shù)據(jù)，大致得出這些結(jié)論：兩年以內(nèi)的新車被盜風險較大，有的車沒有電子芯片防盜裝置，防盜能力較弱，犯罪分子更易得手。另外，車輛丟失率與車型關(guān)系也很大。比如桑塔納、廣本、金杯等系列車型盜搶風險遠高于其他車型。有關(guān)統(tǒng)計表明，2003年北京地區(qū)約1.5萬輛車被盜，其中桑塔納、廣本系列分別占到60%和20%左右。
對于“高風險”車輛的投保，保險公司往往會采取直接增加保費的做法。但具體還要根據(jù)該車的使用人情況、車輛自身防盜裝置、停放情況等條件綜合而定。一輛車如果裝有電子防盜裝置并有固定停車位，其盜搶險費率會下浮;但若既無防盜裝置又經(jīng)常停放在馬路邊，其盜搶險費率無疑將上浮。太保北京分公司車險理賠部高俊卿說，投保時，太保會強烈建議桑塔納車主加裝指定防盜器，提高車輛自身的安全系數(shù)。
中國汽車工業(yè)協(xié)會副秘書長顧翔華表示，對我國汽車業(yè)和保險業(yè)這兩個行業(yè)而言，費率、事故率等大量問題還需要共同研究。“從成熟市場的經(jīng)驗看，汽車保險完善的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)與大量的事故記錄，可以提供詳實的分類汽車出險概率，并可對危險系數(shù)進行全面的分析，有利于汽車工業(yè)改善制造工藝、提升產(chǎn)品質(zhì)量和安全性能，促進其理性良性地發(fā)展生產(chǎn)。這是今后努力的方向。”
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