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3-5年期短期分紅險(xiǎn)受歡迎

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［編者按］ 分紅險(xiǎn)產(chǎn)品比較受市場(chǎng)青睞，但目前的產(chǎn)品都是5-10年期的，很多客戶都希望有3-5年期的短期理財(cái)產(chǎn)品，既可以保證資金的流動(dòng)性，也能超過(guò)銀行存款利率。2011年的分紅險(xiǎn)將依然唱主角，至少占到壽險(xiǎn)市場(chǎng)70%的份額。

　　2010年最給力的詞莫過(guò)于“漲”，如何不讓手中的錢貶值，成為街頭巷尾熱議的話題。受益于央行2010年兩次加息，目前分紅險(xiǎn)整體的收益水平普遍保持在3.5%至5%，已成為各家壽險(xiǎn)公司中最抗通脹的產(chǎn)品。2011年，保險(xiǎn)市場(chǎng)將會(huì)呈現(xiàn)怎樣的格局？老百姓又該如何為自己或家庭購(gòu)買適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品？

　　【展望】3-5年期短期理財(cái)產(chǎn)品更受歡迎

　　投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)或受益于資本市場(chǎng)再次復(fù)蘇中國(guó)人壽南京分公司vip理財(cái)師劉德華認(rèn)為，2011年，短期投資理財(cái)型產(chǎn)品將更受歡迎。她介紹，分紅險(xiǎn)產(chǎn)品比較受市場(chǎng)青睞，但目前的產(chǎn)品都是5-10年期的，很多客戶都希望有3-5年期的短期理財(cái)產(chǎn)品，既可以保證資金的流動(dòng)性，也能超過(guò)銀行存款利率”。2011年的分紅險(xiǎn)將依然唱主角，至少占到壽險(xiǎn)市場(chǎng)70%的份額。”

　　南京首批外資保險(xiǎn)代理人、第三方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人熊勇分析，新的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則出來(lái)后，萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)不計(jì)入年度保費(fèi)，所以保險(xiǎn)公司此前推得不多，但由于萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)符合高端人群對(duì)資產(chǎn)配置和保險(xiǎn)保障的需求，兩類險(xiǎn)種的投資方向均間接涉及資本市場(chǎng)。所以，一旦今年資本市場(chǎng)好轉(zhuǎn)，或?qū)?dòng)萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)復(fù)蘇。以平安萬(wàn)能險(xiǎn)為例，2007年時(shí)，其收益一度達(dá)7%，泰康的投連險(xiǎn)收益也曾高達(dá)132%。

　　【策略】買適合的險(xiǎn)種同時(shí)利用好猶豫期

　　家庭投保順序重疾意外養(yǎng)老排前三，對(duì)于個(gè)人或家庭而言，買保險(xiǎn)應(yīng)該注意哪些？熊勇提醒，首先要看險(xiǎn)種是否適合自己，比如給付型的險(xiǎn)種和報(bào)銷型險(xiǎn)種就有所不同，前者是根據(jù)約定的額度來(lái)賠付，與社?；蚱渌虡I(yè)保險(xiǎn)不沖突；后者是根據(jù)實(shí)際產(chǎn)生的費(fèi)用來(lái)報(bào)銷，從而達(dá)成補(bǔ)償?shù)哪康?，與社?；蚱渌虡I(yè)互為補(bǔ)充。其次，投保人要如實(shí)告知，如有嚴(yán)重的病史，在投保時(shí)故意隱瞞，保險(xiǎn)公司一旦發(fā)現(xiàn)投保人有惡意騙保的嫌疑，投保人可能要承擔(dān)法律責(zé)任，投保車險(xiǎn)也同理。第三，投保人要利用好10天猶豫期，在10天猶豫期內(nèi)，如果覺(jué)得險(xiǎn)種不適合，可以全額退保，只收10元的保單工本費(fèi)，過(guò)了猶豫期再退保就會(huì)蒙受損失。

　　劉德華則提醒，投保時(shí)要對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任了解清楚，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同的生成是按保險(xiǎn)責(zé)任來(lái)執(zhí)行的，不是按計(jì)劃書，計(jì)劃書只是一個(gè)預(yù)期收益。她還特別強(qiáng)調(diào)，投保時(shí)要根據(jù)自己或家庭的需要買保險(xiǎn)，有的人買了很多保險(xiǎn)后又跑來(lái)退保。保險(xiǎn)還是要重保障，家庭支柱首先要配置保險(xiǎn)，家庭投保的順序依次應(yīng)該是重疾、意外、養(yǎng)老、投資。另外，家財(cái)險(xiǎn)也可以配置一點(diǎn)，一般家財(cái)險(xiǎn)也就100元/年，家財(cái)險(xiǎn)保障范圍可以細(xì)化到家里的每一個(gè)物件，物件不同、保額也不一樣。

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