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申請(qǐng)房貸需買房貸財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)？是否違規(guī)？

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［編者按］ 據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士透露，河北省不少商業(yè)銀行都規(guī)定借款人要獲得住房貸款就必須買房屋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，而且只能在指定的保險(xiǎn)公司投保。對(duì)于銀行的這種做法，有市場(chǎng)人士指出其有捆綁”銷售的嫌疑，對(duì)于其合規(guī)性，本報(bào)記者進(jìn)行了多方調(diào)查。不買保險(xiǎn)房貸免談是否違規(guī)？

　　銀行要我買房貸財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，我就買了，交了5000塊錢。”選擇在河北燕郊買房的黃先生 （化名）告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞(微博)》記者。 黃先生于2010年11月在河北燕郊憶江南”買了一套70平方米的小戶型房子。當(dāng)年11月29日黃先生和開發(fā)商簽了購(gòu)房合同以后，在工商銀行燕郊支行申請(qǐng)了房貸。就在黃先生與該支行簽訂放貸合同的當(dāng)天，工商銀行燕郊支行代收了黃先生5000元房貸財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。黃先生稱這筆保險(xiǎn)費(fèi)支付給了永安保險(xiǎn)公司，并給記者提供了一張保險(xiǎn)收費(fèi)單據(jù)。

　　據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士透露，河北省不少商業(yè)銀行都規(guī)定借款人要獲得住房貸款就必須買房屋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，而且只能在指定的保險(xiǎn)公司投保。對(duì)于銀行的這種做法，有市場(chǎng)人士指出其有捆綁”銷售的嫌疑，對(duì)于其合規(guī)性，本報(bào)記者進(jìn)行了多方調(diào)查。不買保險(xiǎn)房貸免談是否違規(guī)？

　　像黃先生這樣在上述工商銀行支行申請(qǐng)房貸并購(gòu)買房屋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的客戶還有很多。據(jù)了解，客戶在工商銀行燕郊支行申請(qǐng)房貸時(shí)，購(gòu)買房屋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)這個(gè)問(wèn)題上沒(méi)有選擇的余地。如果客戶不愿意買保險(xiǎn)，可以不選擇在我們的銀行辦理貸款。但是其他銀行也一樣需要繳保險(xiǎn)，都是這樣的。”工商銀行燕郊支行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　該人士稱，工商銀行燕郊支行在貸款合同中要求貸款者買這種房貸保險(xiǎn)已經(jīng)超過(guò)2年，而且這種保險(xiǎn)在貸款合同上有相關(guān)的規(guī)定。辦完了房產(chǎn)手續(xù)和購(gòu)買了保險(xiǎn)之后，客戶就可以到銀行辦理抵押手續(xù)了。如果客戶沒(méi)有買保險(xiǎn)的話，銀行就不放貸。”永安保險(xiǎn)北京某營(yíng)業(yè)部相關(guān)人士告訴記者。北京某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的王經(jīng)紀(jì)告訴記者這其實(shí)是一種財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，它保的主要是抵押的住房的主體。如果住房因?yàn)榈卣鹨酝獾淖匀粸?zāi)害損壞了，銀行可以去找保險(xiǎn)公司索賠。

　　”我們的《借款合同》第三十一條第一款有要求如果貸款行要求抵押人應(yīng)辦理抵押物的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限不短于貸款期限，保險(xiǎn)金額不低于貸款金額，保險(xiǎn)費(fèi)由借款人或者抵押人負(fù)擔(dān)。”上述工商銀行燕郊支行某高層人士說(shuō)。2006年以前，全國(guó)的商業(yè)銀行曾經(jīng)強(qiáng)制借款人買意外保險(xiǎn)。買了這種保險(xiǎn)之后，如果借款人因意外去世，保險(xiǎn)公司將替借款人向銀行償還貸款。

　　這種意外保險(xiǎn)的第一受益人是銀行，保費(fèi)卻完全由借款人承擔(dān)，所以被稱為 霸王條款”。自2007年起，各商業(yè)銀行紛紛不再?gòu)?qiáng)制購(gòu)房者買這種房貸保險(xiǎn)，貸款人可以自愿選擇購(gòu)買。北京楊文戰(zhàn)律師告訴記者黃先生購(gòu)買的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)跟以前的意外險(xiǎn)是有區(qū)別的。銀行以前強(qiáng)制借款人辦理意外險(xiǎn)肯定是不對(duì)的，因?yàn)檫@種保險(xiǎn)的受益人直接是銀行，銀行作為受益人就應(yīng)該自己購(gòu)買。

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