交強險賠償范圍？交強險能賠多少錢
［編者按］ 用車險的人很多，了解車險的人很少。近來，普通轎車與豪車的刮蹭事故頻發(fā)，很多車主有點不安：我買的車險究竟能賠付多少錢? 交強險 不買不能上路 最高賠付12.2萬元，這個險種，大家都不陌生。“交強險?知道，不買車不能上路，干嗎用就不知道了。”交強險是“機動車交通事故責任強制保險”，是我國首個由國家法...
用車險的人很多，了解車險的人很少。近來，普通轎車與豪車的刮蹭事故頻發(fā)，很多車主有點不安：我買的車險究竟能賠付多少錢?
不買不能上路 最高賠付12.2萬元，這個險種，大家都不陌生。“交強險?知道，不買車不能上路，干嗎用就不知道了。”交強險是“機動車交通事故責任強制保險”，是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。雖然“強制”但不“無理”。交強險大有用處。趙麗介紹，交強險不只是新車上牌照、舊車年審時必需，在發(fā)生交通意外時，先是交強險事故賠付，再用商業(yè)險、第三者責任險等補充賠付。在發(fā)生交通事故時，交強險最高可賠付財產(chǎn)2000元、醫(yī)療住院1萬元和人身傷亡11萬元。
全險，只是個概念 沒有“啥都賠”之說，如果你認為，全險就是所有事故損失都可以獲賠，那就錯了。全險，只是個概念，表面含義和實際是不符的。一般大家所說的全險包括交強險、車損險、第三者責任保險、不計免賠、車上人員險等，有時還附加盜搶險、玻璃險、車身劃痕險、自燃險等等。
但買多少保險，也不是所有損失保險公司都賠，有幾種情況就屬于保險公司拒賠范圍：一、收費停車場丟車，車輛保管責任轉(zhuǎn)移到停車場時，保險公司不予賠付。二、駕駛員故意行為造成的事故。三、車內(nèi)物品丟失，車險投保只對車輛本身負責，車內(nèi)物品不包括在內(nèi)。四、其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失，都是不予賠付的。
凡是對第三方(除本車、本車上的人)造成損失的，無論是否有責任，都是交強險賠償范圍。
當有責任時，三方財產(chǎn)損失最高賠償2000元，三方醫(yī)療費最高賠償10000元，三方死亡傷殘最高賠償110000元。
當無責任時，三方財產(chǎn)損失最高賠償100元，三方醫(yī)療費最高賠償1000元，三方死亡傷殘最高賠償11000元。
醫(yī)療費包括：醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費、必要合理的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費。
死亡傷殘費包括：喪葬費、死亡補償費、辦理喪葬事宜的交通費、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復費、交通費、被扶養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費、通過判決或調(diào)解產(chǎn)生的精神損害撫慰金。
購買商業(yè)險的話建議購買商業(yè)三責險、車損險、車上人員責任險、和不計免賠險。三責險是對交強險的補充，車損險的話保障本車，車上人員險保本車上的人，不及免賠能在你負全部責任時全部賠償。
案例：
2009年6月18日，馮峰駕駛標的車輛給本鄉(xiāng)坡底村二組村民張山保拉運水泥、磚、鋼材從某縣城返回(貨主張山保及其妻農(nóng)淑霞同乘)，車輛在張山保家門前坡道停車時，車輛失控下滑250米翻入邢建路黑溝路段，造成乘客張山保當場死亡，農(nóng)淑霞受傷。
事故當日晚10時30分，保險公司查勘員在某縣交警大隊對于馮峰進行了詢問，制作了談話筆錄。從筆錄看，翻車事故發(fā)生時，張山保及農(nóng)淑霞均在車輛上乘坐。某縣交警大隊就事故出具事故認定書，認定馮峰負全部責任，張山保、農(nóng)淑霞無責任。
馮峰于2010年5月18日向保險公司在交強險項下提出索賠申請后，經(jīng)過審核，保險公司認為此案件不應賠償，理由是本案中張山保、農(nóng)淑霞在事故發(fā)生時，屬于本車人員，不屬于交強險保障范圍。馮峰不服，遂以原告身份，將保險公司訴至某縣法院，訴訟請求為判令被告給原告賠償原告給農(nóng)淑霞等賠償?shù)乃劳鲑r償金、喪葬費、被撫養(yǎng)人生活費、醫(yī)療費等39505.86元，由被告承擔訴訟費用。
法律分析
本案中的交通事故受害人張山保、農(nóng)淑霞是否屬于被保險車輛的“本車人員”?筆者以為張山保、農(nóng)淑霞屬于被保險車輛的“本車人員”，不屬于交強險的保障對象，故保險公司不承擔賠償責任。
交強險保障對象范圍的法律限制
《機動車交通事故責任強制保險條例》第三條規(guī)定：“本條例所稱機動車交通事故責任強制保險，是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。”
《機動車交通事故責任強制保險條例》第四十二條第二款規(guī)定：“被保險人，是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕?rdquo;
依照上述規(guī)定，交強險的受害人應排除本車人員、投保人及其允許的合法駕駛?cè)?。交強險的保障范圍是本車人員和被保險人以外的受害人。從這里可以看出，并非所有交通事故的受害人都屬于交強險保障對象的法定范圍，被保險車輛的“本車人員”依法是被排除在外的。
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