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理財型家財險和普通家財險有何區(qū)別？

來源：互聯(lián)網瀏覽：1119 次

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［編者按］據(jù)介紹，不少保險公司相繼開始推出理財型家庭財產保險。有業(yè)內人士表示，這實質上是披著家財險“馬甲”的理財產品，其特點是投資收益與銀行利率聯(lián)動，隨銀行利率的上調而同幅上升，以財產保障加投資理財雙重功能吸引客戶。

　　“這款保險理財產品，每年固定收益比銀行定存高0.5%~0.6%，銀行升息時它跟著升。但是若銀行降息，它是保本保收益的。”近日，市民劉女士拿著上述產品找記者幫忙分析，“我想看看收益是否真如銀行工作人員描述的那樣。”

　　記者仔細研究這份產品的“保險條款”，發(fā)現(xiàn)其實質是一款家財險。據(jù)介紹，不少保險公司相繼開始推出理財型家庭財產保險。有業(yè)內人士表示，這實質上是披著家財險“馬甲”的理財產品，其特點是投資收益與銀行利率聯(lián)動，隨銀行利率的上調而同幅上升，以財產保障加投資理財雙重功能吸引客戶。

　　提前支取將損失上千元

　　但是保險專家提醒消費者，由于該款產品屬于保險產品，所以必須滿期才能給付承諾收益加本金，若要提前取出，屬于提前退保，將會損失本金。“因為其保本固定利息，又比銀行利息稍高，所以該種產品比較適合于風險承受能力較低的投資者。尤其注重資金周轉與保障功能的投資者最好慎重選擇。”

　　劉女士的保單上顯示，保障內容是保單中列明地址內的房屋及室內附屬設施、室內裝潢，保險期限為三年，劉女士所繳納三年期的保費共2萬元，家財險的保額對應為4萬元，即萬一所保障房屋發(fā)生火災等讓房屋遭受損失，投保人可獲得最高為4萬元的保險賠償金。而條款中對保險滿期給付金明確列明，不論保險人是否支付過保險賠償金，投保人均可獲得比當期銀行三年期定存高0.5%的收益，按現(xiàn)行三年期定存利息5%計算，則其滿期給付金收益應為每年5.5%。

　　在電話咨詢安邦財險的客服人員后，記者了解到，該款產品四種不同期限的年化收益按照現(xiàn)行銀行一年、兩年、三年、四年、五年定存利率分別為4%、4.9%、5.5%、5.85%、6.1%。每份保險購買資金至少為1萬元，保障額度為保費的2倍。投保人同樣有10日的猶豫期，猶豫期內退保，投保人將不損失任何本金。但若保險合同未到期想提前退保，則得至少損失上千元。以3年期合同為例，若投保1萬元，投保人在第一年就想退保，則只能拿到8410元的現(xiàn)金價值，即意味著投保人損失1590元。

　　普通家財險保費低

　　劉女士表示，當時銀行銷售人員在宣傳該款產品時直接拿它跟定存做比較，“這款產品比定存利息高，家財險就當是免費送的。”那購買一份價值為4萬元的家財險到底需要多少錢呢？記者從平安財險網銷人員處了解到，一份簡單的家財險最低保額為5萬。

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