什么是房貸險？房貸險有什么好處
［編者按］ 房貸險概念及局限性 個人抵押商品住房保險，簡稱"房貸險"，房貸險包括了房屋險和還貸保證保險,是既保房屋又保人的。房屋險保的是房產(chǎn)的安全，如遭受火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)等造成損失的賠償。還貸保證保險則是在借款人因意外傷害而喪失還款能力時，由保險公司向銀行還款的保證保險。它的基本操作模式是：房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請貸款...
房貸險概念及局限性
個人抵押商品住房保險，簡稱"房貸險"，房貸險包括了房屋險和還貸保證保險,是既保房屋又保人的。房屋險保的是房產(chǎn)的安全，如遭受火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)等造成損失的賠償。還貸保證保險則是在借款人因意外傷害而喪失還款能力時，由保險公司向銀行還款的保證保險。它的基本操作模式是：房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請貸款，銀行要求業(yè)主將所購的房屋進(jìn)行抵押，并向其指定的保險公司購買房貸保險。銀行憑著房屋抵押借款合同和房貸保險等給予貸款。
什么是夫妻房貸險?
夫妻房貸險，保險對象由一人增加到了兩人，即無論投保人夫妻雙方中任何一方遭受保險事故，夫妻雙方的還貸責(zé)任都將全部由保險公司承擔(dān)。它是繼強(qiáng)制房貸險取消之后，升級后的一種新的險種。在貸款期間，萬一借款人因意外導(dǎo)致死亡或傷殘，保險公司即代為償還相應(yīng)的全部或部分貸款，既不向借款人或其家人追索代償款，也不收回購置房產(chǎn)。因此投保人獲得保障的幾率大大增加。另外，保險期限可以自主選擇。
原強(qiáng)制房貸險局限性：
看似保障齊全的房貸險之所以受到借款人的質(zhì)疑，除了其強(qiáng)制性外，還確實存在不合理之處。其一，房貸險由貸款人購買，第一受益方卻是銀行，實際上是銀行避風(fēng)險客戶掏腰包。其二，房貸險保費的計算包含了房屋險和還貸保證保險兩部分，而對絕大部分借款人來說，房屋出現(xiàn)風(fēng)險的幾率很小，僅需要還貸保證保險即可。
強(qiáng)制房貸險取消：
人民銀行于1998年頒布實施的《個人住房貸款管理辦法》相關(guān)規(guī)定確立了房貸險強(qiáng)制保險的地位，8年來，商業(yè)銀行一直將此險種列為按揭業(yè)務(wù)的必要條件。但從06年起，由于房貸險業(yè)務(wù)不斷松動等諸多原因，商業(yè)銀行開始陸續(xù)取消房貸險的強(qiáng)制做法。06年6月底，保監(jiān)會下發(fā)通知，對房貸險的貸款金額、保險期以及繳費方式等進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定，力促房貸險的升級換代。
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