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什么是房貸險(xiǎn)？房貸險(xiǎn)有什么好處

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-03-31 11:43 瀏覽：4730 次
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［編者按］   　　　房貸險(xiǎn)概念及局限性 　　個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)"房貸險(xiǎn)"，房貸險(xiǎn)包括了房屋險(xiǎn)和還貸保證保險(xiǎn),是既保房屋又保人的。房屋險(xiǎn)保的是房產(chǎn)的安全，如遭受火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)等造成損失的賠償。還貸保證保險(xiǎn)則是在借款人因意外傷害而喪失還款能力時(shí)，由保險(xiǎn)公司向銀行還款的保證保險(xiǎn)。它的基本操作模式是：房產(chǎn)商將商品房銷(xiāo)售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請(qǐng)貸款...

 

　　　房貸險(xiǎn)概念及局限性

　　個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)"房貸險(xiǎn)"，房貸險(xiǎn)包括了房屋險(xiǎn)和還貸保證保險(xiǎn),是既保房屋又保人的。房屋險(xiǎn)保的是房產(chǎn)的安全，如遭受火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)等造成損失的賠償。還貸保證保險(xiǎn)則是在借款人因意外傷害而喪失還款能力時(shí)，由保險(xiǎn)公司向銀行還款的保證保險(xiǎn)。它的基本操作模式是：房產(chǎn)商將商品房銷(xiāo)售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請(qǐng)貸款，銀行要求業(yè)主將所購(gòu)的房屋進(jìn)行抵押，并向其指定的保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)房貸保險(xiǎn)。銀行憑著房屋抵押借款合同和房貸保險(xiǎn)等給予貸款。

　　什么是夫妻房貸險(xiǎn)?

　　夫妻房貸險(xiǎn)，保險(xiǎn)對(duì)象由一人增加到了兩人，即無(wú)論投保人夫妻雙方中任何一方遭受保險(xiǎn)事故，夫妻雙方的還貸責(zé)任都將全部由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。它是繼強(qiáng)制房貸險(xiǎn)取消之后，升級(jí)后的一種新的險(xiǎn)種。在貸款期間，萬(wàn)一借款人因意外導(dǎo)致死亡或傷殘，保險(xiǎn)公司即代為償還相應(yīng)的全部或部分貸款，既不向借款人或其家人追索代償款，也不收回購(gòu)置房產(chǎn)。因此投保人獲得保障的幾率大大增加。另外，保險(xiǎn)期限可以自主選擇。

　　原強(qiáng)制房貸險(xiǎn)局限性：

　　看似保障齊全的房貸險(xiǎn)之所以受到借款人的質(zhì)疑，除了其強(qiáng)制性外，還確實(shí)存在不合理之處。其一，房貸險(xiǎn)由貸款人購(gòu)買(mǎi)，第一受益方卻是銀行，實(shí)際上是銀行避風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)掏腰包。其二，房貸險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算包含了房屋險(xiǎn)和還貸保證保險(xiǎn)兩部分，而對(duì)絕大部分借款人來(lái)說(shuō)，房屋出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的幾率很小，僅需要還貸保證保險(xiǎn)即可。

　　強(qiáng)制房貸險(xiǎn)取消：

　　人民銀行于1998年頒布實(shí)施的《個(gè)人住房貸款管理辦法》相關(guān)規(guī)定確立了房貸險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)的地位，8年來(lái)，商業(yè)銀行一直將此險(xiǎn)種列為按揭業(yè)務(wù)的必要條件。但從06年起，由于房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷松動(dòng)等諸多原因，商業(yè)銀行開(kāi)始陸續(xù)取消房貸險(xiǎn)的強(qiáng)制做法。06年6月底，保監(jiān)會(huì)下發(fā)通知，對(duì)房貸險(xiǎn)的貸款金額、保險(xiǎn)期以及繳費(fèi)方式等進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定，力促房貸險(xiǎn)的升級(jí)換代。

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