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大病治療費(fèi)用高昂 投保重疾險(xiǎn)轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

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［編者按］ 目前各保險(xiǎn)公司均推出了重大疾病保險(xiǎn)（重疾險(xiǎn)怎么買(mǎi)），也稱(chēng)大病險(xiǎn)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)必須保障的25種最常見(jiàn)的重大疾病，基本已經(jīng)囊括了各種惡性腫瘤，大致能夠消除人們發(fā)生重大疾病時(shí)的后顧之憂。

　　如今的白領(lǐng)生活在較大的工作壓力和高壓環(huán)境下，這使得他們長(zhǎng)期處于亞健康狀態(tài)，容易引發(fā)一些疾病，而不少重疾的治療費(fèi)用非常高昂，對(duì)此他們就需購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的健康險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

　　重大疾病治療費(fèi)高昂

　　值得慶幸的是，近年來(lái)醫(yī)學(xué)科技的高速發(fā)展為人們帶來(lái)了福音，很多新型治療手段被發(fā)明出來(lái)，比如器官移植、靶向治療，以及其他的新型抗癌藥物等。癌癥已不再是“不治之癥”，相當(dāng)一部分患者治療后可以“帶癌生存”，甚至重返工作崗位。但是，任何一種有效治療都需要長(zhǎng)期的、數(shù)種方法的綜合運(yùn)用，人們害怕的已經(jīng)不僅是疾病本身，還有大額的治療費(fèi)用。

　　醫(yī)學(xué)專(zhuān)家介紹說(shuō)，惡性腫瘤被發(fā)現(xiàn)時(shí)往往已經(jīng)處于中晚期，保守的治療費(fèi)用就超過(guò)10萬(wàn)元，如果希望采取更好更先進(jìn)的治療方法，恐怕要超過(guò)30萬(wàn)元。這還不包括護(hù)理費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用、恢復(fù)費(fèi)用、后續(xù)治療費(fèi)用等巨額開(kāi)支，以及長(zhǎng)時(shí)期的收入損失≤多患者因?yàn)榻?jīng)濟(jì)原因而錯(cuò)過(guò)治療時(shí)機(jī)，令人扼腕。因此，除了經(jīng)常關(guān)注自己及家人的健康，提早準(zhǔn)備好一筆健康專(zhuān)項(xiàng)費(fèi)用以備不時(shí)之需也是非常重要的。

　　投保重疾險(xiǎn)轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　目前各保險(xiǎn)公司均推出了重大疾病保險(xiǎn)（重疾險(xiǎn)怎么買(mǎi)），也稱(chēng)大病險(xiǎn)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)必須保障的25種最常見(jiàn)的重大疾病，基本已經(jīng)囊括了各種惡性腫瘤，大致能夠消除人們發(fā)生重大疾病時(shí)的后顧之憂。

　　根據(jù)保險(xiǎn)期間的不同，重疾險(xiǎn)也可以分為定期型和終身型。一般來(lái)說(shuō)，定期型可以有一年期、三年期、五年期甚至十年、二十年、三十年期，其中少量產(chǎn)品采用均衡費(fèi)率，但大部分產(chǎn)品設(shè)計(jì)為可調(diào)整費(fèi)率，主要會(huì)根據(jù)年齡和身體狀況變化每年或每幾年調(diào)整一次費(fèi)率。而終身型的重大疾病險(xiǎn)保障到終身，或至88周歲，一般為均衡費(fèi)率。

　　在投保短期型產(chǎn)品時(shí)，要特別注意，是每年保證續(xù)保，還是需要隔年或隔幾年就要重新申請(qǐng)續(xù)保。如果是需要申請(qǐng)續(xù)保，可能會(huì)因?yàn)樯眢w狀況的變差，而需要付出更多保費(fèi)，甚至被拒保從而無(wú)法續(xù)保。

　　不同的重大疾病險(xiǎn)，還要看清他們的產(chǎn)品特質(zhì)，是純消費(fèi)性產(chǎn)品，還是帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的產(chǎn)品。消費(fèi)型的重大疾病險(xiǎn)，保費(fèi)低廉，如果滿期后被保險(xiǎn)人沒(méi)有發(fā)生重大疾病，保費(fèi)不返還，也就是保費(fèi)被“消費(fèi)掉了”。

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