算一算買(mǎi)份
合適的保險(xiǎn)多少錢(qián)?
免費(fèi)定制專屬保障方案
保險(xiǎn)公司爭(zhēng)推短途意外險(xiǎn) 投保應(yīng)認(rèn)清免責(zé)條款
[編者按] 出門(mén)在外旅游,雖然是短途,但無(wú)論是人身還是愛(ài)車(chē),都需要保險(xiǎn)保障,根據(jù)自己的情況選擇不同的保險(xiǎn)品種也很必要。目前各家公司都針對(duì)短途出行推出了多款意外險(xiǎn),但意外險(xiǎn)究竟保什么?有哪些情況難以獲得理賠?很多消費(fèi)者卻并不清楚。 3天意外險(xiǎn)只要1塊多 專門(mén)針對(duì)出行中的交通意外,多家保險(xiǎn)公司推出了交通工具意外傷害保險(xiǎn),可為客戶提供出行期間乘坐飛機(jī)、火車(chē)、輪船等交通工具時(shí)發(fā)生意...
出門(mén)在外旅游,雖然是短途,但無(wú)論是人身還是愛(ài)車(chē),都需要保險(xiǎn)保障,根據(jù)自己的情況選擇不同的保險(xiǎn)品種也很必要。目前各家公司都針對(duì)短途出行推出了多款意外險(xiǎn),但意外險(xiǎn)究竟保什么?有哪些情況難以獲得理賠?很多消費(fèi)者卻并不清楚。
3天意外險(xiǎn)只要1塊多
專門(mén)針對(duì)出行中的交通意外,多家保險(xiǎn)公司推出了交通工具意外傷害保險(xiǎn),可為客戶提供出行期間乘坐飛機(jī)、火車(chē)、輪船等交通工具時(shí)發(fā)生意外而導(dǎo)致的身故、殘疾保障和意外醫(yī)療費(fèi)用賠償保障。
選擇長(zhǎng)途客車(chē)出行者可自由選擇是否需要在購(gòu)票的同時(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)保障。另外,多家保險(xiǎn)公司都提供有交通意外傷害保險(xiǎn),且保險(xiǎn)的期限可根據(jù)投保人需要自由調(diào)節(jié)。例如,在某保險(xiǎn)公司官網(wǎng)單獨(dú)投保為期3天的50萬(wàn)元火車(chē)意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)為1.82元,單獨(dú)投保50萬(wàn)元長(zhǎng)途公共汽車(chē)意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)為6.05元,單獨(dú)投保3天50萬(wàn)元市內(nèi)公共汽車(chē)、電車(chē)意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)為4.84元,單獨(dú)投保3天50萬(wàn)元出租車(chē)意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)3.03元,而上述四項(xiàng)保險(xiǎn)中任意兩項(xiàng)同時(shí)投保,保費(fèi)可打75折、投保三項(xiàng)可打?qū)φ邸S捎谇迕鞒鲂械谋kU(xiǎn)期間較短,投保人實(shí)際支付的成本并不高。
應(yīng)認(rèn)清意外險(xiǎn)免責(zé)條款
不過(guò),值得注意的是,意外險(xiǎn)條款中的意外包括“外來(lái)的、非本意的、突發(fā)的、非疾病的”等要素,構(gòu)成意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任必須同時(shí)具備四個(gè)必要條件,缺一不可。
一家壽險(xiǎn)公司的相關(guān)工作人員告訴記者,意外險(xiǎn)必須是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受了意外傷害,這包括兩個(gè)方面的要求,一是遭受的意外傷害必須是客觀發(fā)生的事實(shí),而不是推測(cè)的。二是遭受意外傷害的客觀事實(shí)必須發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)。與此同時(shí),被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡或殘廢,這里指的是在法律上發(fā)生效力的死亡和殘廢。此外,意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因,是指意外傷害與死亡或殘廢之間必須存在因果關(guān)系,否則不能構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。這里的因果關(guān)系包括意外傷害是死亡或殘廢的直接原因、近因、誘因等三種情況。
“責(zé)任免除”拿不到保險(xiǎn)金
有些意外情況看似“意外”,卻是在保險(xiǎn)公司的免責(zé)范圍內(nèi),是不能給付保險(xiǎn)金的。
一般而言,對(duì)于意外傷害保險(xiǎn),被保險(xiǎn)人故意不當(dāng)行為,如被保險(xiǎn)人故意自傷、酒后駕駛、毆斗、醉酒、主動(dòng)吸食或注射毒品等,或是疾病所引發(fā)的人身傷害一般屬于免責(zé)范圍。比如高原反應(yīng),就不屬于理賠的范疇。其他常見(jiàn)的免責(zé)事件包括投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害,被保險(xiǎn)人從事潛水、跳傘、攀巖、蹦極、探險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)等。
因意外導(dǎo)致的身故或殘疾而產(chǎn)生的保費(fèi)和因意外導(dǎo)致的誤工津貼可以疊加,但是因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用例外。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)是不能疊加報(bào)銷的,但是可以報(bào)銷剩余部分。比如同時(shí)在兩家保險(xiǎn)公司各買(mǎi)了一份意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn),如果一家報(bào)銷了90%,那么剩下的10%就可以拿到另一家去報(bào)銷,因?yàn)楸kU(xiǎn)遵循的是損失補(bǔ)償原則。
自駕游人車(chē)都要保
自駕出行風(fēng)險(xiǎn)更大,就更要注重保險(xiǎn)保障了。人們往往覺(jué)得自己已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了車(chē)險(xiǎn),就萬(wàn)事大吉。但事實(shí)上,自駕車(chē)出游除了會(huì)面臨日常行車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)以外,還有一些特殊的風(fēng)險(xiǎn),出行之前仍然有必要根據(jù)不同的車(chē)況、目的地及途中的路況,為汽車(chē)及車(chē)上人員增加足夠的保障。
人保財(cái)險(xiǎn)的一位工作人員建議,自駕出行的人,可以另外購(gòu)買(mǎi)自駕游保險(xiǎn),要關(guān)注車(chē)載財(cái)物和車(chē)上人員是否在承保范圍內(nèi)。如車(chē)主平時(shí)只投保了三責(zé)險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn),那么車(chē)上的財(cái)物和車(chē)上乘客的人身意外則處于無(wú)保障狀態(tài)。在旅游中,財(cái)物損失和車(chē)上其他親朋發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)是存在的。如果車(chē)主平日已投保了“車(chē)上人員險(xiǎn)”,在選擇自駕游險(xiǎn)時(shí),則要重點(diǎn)考慮車(chē)上財(cái)物損失風(fēng)險(xiǎn)。
記者在一家保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)看到,一個(gè)駕駛員投保3天的50萬(wàn)元汽車(chē)意外傷害保險(xiǎn)金為也不到15元。除了人身意外保險(xiǎn)外,自駕出行的車(chē)主也有必要對(duì)車(chē)輛做全面檢查。
很多車(chē)輛會(huì)遭遇異地車(chē)禍,而異地出險(xiǎn)的麻煩主要集中在定責(zé)、定損兩個(gè)環(huán)節(jié)上。如果處理不當(dāng),則有可能給車(chē)主造成額外的損失。如果車(chē)主不了解相關(guān)理賠條款,無(wú)論在什么地方發(fā)生事故,都應(yīng)第一時(shí)間撥打服務(wù)電話,留存現(xiàn)場(chǎng)照片,獲取專業(yè)事故處理指導(dǎo),避免額外損失。
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