保險十疑十問十答
［編者按］ 以下案例，對有意或無意于保險的人們，都很有意義。 1.“買保險不吉利，不買沒事，一買就出事” 購買保險會得癌癥？那么沒有投保的人得癌癥的有一大堆，怎么解釋呢？是不是可以說——“就因為他們沒買保險，所以才得癌癥！”？ 沒保險，人照樣會出事；就如...
以下案例，對有意或無意于保險的人們，都很有意義。
1.“買保險不吉利，不買沒事，一買就出事”
購買保險會得癌癥？那么沒有投保的人得癌癥的有一大堆，怎么解釋呢？是不是可以說——“就因為他們沒買保險，所以才得癌癥！”？
沒保險，人照樣會出事；就如同沒醫(yī)院，人照樣會生病一樣。有了醫(yī)院，人的病會好得快一些；有了保險，發(fā)生災難家庭較不會艱苦。
如果買保險一定會出事，每家保險公司豈不是虧損累累，早就關(guān)門大吉了嗎？事實上買了保險之后反而較不易出事，這里有數(shù)字為證，我們曾在醫(yī)院里做過統(tǒng)計，每一百個受傷或住院的人當中，只有十四個人買保險，而現(xiàn)在的投保率是一百個人當中將近三十個人，因此買了保險不出事的機率大約是不買保險的兩倍。
為什么已買保險的人出事率較低呢？
第一個原因是買保險的人較有責任感和愛心。他既然能為未來可能發(fā)生的災害預作準備，又能為家人的幸福著想，當然對自身的安全較為注意，甚至會趨吉避兇，不作無謂的冒險。對家人的叮囑和對子女的教育也會注意到這一點，所以，買了保險的孩子們出事率也相對較低。
第二個原因是保險公司為了保護所有被保險人的權(quán)益，必須審慎接受每一個申請，凡道德因素不佳，身體機能不好，財務狀況不良者，必先予以過濾，因此一個能被保險公司接受的人，說明他不僅珍惜自己的安危，同時也是值得保險公司為他承保的人。
第三個原因——有客戶是信教的——他以宗教觀點來解說：買保險是善舉，因為出發(fā)點是為家人受益，即是善；又希望自己最好不用，廣施博愛于后人，也是善行的最高境界。眾善凝聚，吉神當然庇佑，怎會讓買保險的人經(jīng)常出險呢？
有幾個客戶在買了保險后，對保險公司感激不已，因為以往經(jīng)常發(fā)生事故的員工再買了團體險，出事率驟然下降，本來還不知其所以然，經(jīng)上述分析后才恍然大悟。所以買保險非但不是不吉利之事，反而是上上之策呢！
可是生活中卻有這樣的客戶，他原來因為沒為員工買保險，員工出了事，他為其支付了醫(yī)療費，覺得很不劃算。為了轉(zhuǎn)移風險，他就為員工投了保險，而投保后就不出事情了，他想，真是白花了保費，明年不再投保了。你說，哪種客戶更明智呢？
人們都希望大吉大利，保險公司更加希望被保人活得越長越好，平平安安地領(lǐng)取養(yǎng)老金。
2.“買保險最傻了，錢都給保險公司賺去了”
平心而論，如果你買保險的這家公司不賺錢，你還敢投保嗎？就像你買了一件商品，如汽車、冰箱，你會不會考慮這家公司的實力、品牌，它的體制好不好、結(jié)構(gòu)穩(wěn)不穩(wěn)？要是你知道這家公司過不了幾天就會倒閉，你還敢買它的產(chǎn)品嗎？
如果保險公司不能賺錢，那一定是經(jīng)營出了問題，不但會影響服務品質(zhì)，還會使預期紅利減少，使客戶利益受損。所以保險公司賺到錢不但是應該的，而且還是值得鼓勵的。
況且，買保險的人只繳一點錢買一張保單，萬一中途出了事，所得到的理賠金可能是所繳保費的幾十倍或幾百倍。又或者，只交了幾百元的保費，生病住院卻可以得到幾千幾萬元的醫(yī)療費報銷，因此，誰賺誰的錢還不一定呢！
3.“我寧可把錢拿去投資，利潤高多了”
如果將風險因素去掉，投資可能比保險好。但是，又有誰能斷定自己是絕無風險的呢？因此，萬一當風險發(fā)生時，沒有任何一種投資收益可以與保險的回收相比。難道不是嗎？230元變成20萬元，收益率是多少？
況且投資本身也有風險，需要成本、時間、精力，還要看市場走勢、政策方向等等。若有不慎，也可能大虧損。而投入保險卻是保障與收益兼有的。
4.“身體健康，風險又小，哪需要保險”
正因為身體健康才要投保，否則等到不健康的那一天，想交錢給保險公司，公司都不會要了。你沒聽說過這樣一句話嗎：“有錢能買到天下所有的東西，但不一定能買到壽險！”
身體健康最多只能躲過病魔的侵襲，卻不能避免意外的發(fā)生。大部分遭遇意外事故的人，哪一個身體不健康呢？
許多人心里想：“我平日很小心，工作又只是在辦公室，風險很小，不需要買保險。”
但很多事情卻不是自己的因素造成的。生活中有不少例子，很多需要保險的人，最后不是來不及，就是真的不需要買了。類似這種案例太多了，人在平時視保險如無物，但危難臨頭時，想到家人，想到即將到來的損失，恨不得能多買些保險來彌補，但已經(jīng)太遲了。
在你的辦公室或家中，總有一些東西不常用卻不得不準備，如字典里數(shù)十萬字，你卻可能只查了幾次。墻角的滅火器，或許過了使用年限都沒派上用場。不一定會停電，但抽屜里總是放著手電筒。小偷不一定上門，你能放心不鎖門嗎？
每家保險公司的死亡理賠率，總在0.15-0.2左右，這表示每一年一千人當中會有二個人不幸身亡。試想，有保險的人比率如此，沒有保險的人出事率也絕不會低于這數(shù)字（有數(shù)據(jù)表明還更高）。再仔細想一下，如果有一天有個人出了家門，就再也沒有回來，他是否留給家人足夠的費用呢？如果沒有，家人往后將如何賴以維生？
5.“我死后錢給別人領(lǐng)，才不買保險呢”
如果你爸媽現(xiàn)在在身邊，聽了你這樣講，心里作何感受？他們養(yǎng)育你一、二十年，為的是什么？總是希望你能出人頭地，在社會上創(chuàng)一番事業(yè)，光耀門楣；或者希望到了晚年，因為有了你而不擔心衣食匱乏。
但是這個社會變數(shù)太大了，很多變化有時不是我們可以掌握的。雖然許多人都有勞保，但勞保只不過負擔一般醫(yī)療費用。發(fā)生大事故時，家人不會去找昂貴的特效藥嗎？還有長期的看護費用呢？療養(yǎng)費用呢？要是萬一治療無效，勞保最高身故給付不過幾十個月薪資而已，夠不夠處理善后或回報父母養(yǎng)育之恩呢？人在危急時才會想到有父母可以依靠，而是否曾想到自己危急時父母要依靠誰？
6.“保費太貴了，買不起”
若是你的老板因公司運營不佳，下了一道解困方案：大家一律減薪20%，不愿意接受的人，可以立刻辭職。試想，你是要拿微薄的離職金走路呢？還是接受減薪20%的安排？為了家小，你大概還是得委曲求全。而現(xiàn)在不要你收入的20%，只要你拿出10%就可以買到足以維護一家大小風險的保障，你真的會受不了嗎？
其實保費并不貴，一個人失去謀生能力，一家大小的生活費、教育費、醫(yī)療費等等，才是昂貴的費用，而這些又不能不付。若是一家之主平時沒有準備，萬一發(fā)生事故后，這些費用要留給家人去承擔，甚至轉(zhuǎn)變?yōu)閭鶆?，誰忍心看到這種狀況發(fā)生呢？又或者，自己年老時（很多疾病的發(fā)病率年齡越來越提前了）發(fā)生重大疾病，花完了一生的積蓄也不能獲得高品質(zhì)的醫(yī)療技術(shù)來治療，更談不上高質(zhì)量的生活水準了。
有人用這樣的話來形容人生：“年輕時拿健康買錢，年老時拿錢買健康”，為什么不在年輕時就用一小部分錢來預約年老時的健康呢？
或許你會以為保險費用都很高，事實上不是這樣的，你想擁有什么樣的保險，能負擔多少保費，優(yōu)秀的保險代理人會根據(jù)你的財力及狀況，提供適合你的保額及內(nèi)容，使你全家獲得保障，付費也不太吃力，這才是一個合理的保險。
7.“等過一段時間再說”
太多人經(jīng)常拿“不急著現(xiàn)在辦，等過一段時間再說吧！”這句話來作籍口，到底保險是急還是不急呢——
沒錢買衣服，湊合一下還可穿；沒有豪華的花園別墅，普通公寓還可以??；沒有新的進口車，開開二手國產(chǎn)車或騎機車也可以到達目的地；沒有閑錢去飯店，小餐館一樣可以酒足飯飽；然而保險不趕快買，出了事，沒有替代品，當事人將后悔莫及，家人必須花相當長時間去重建，才能恢復到當事人說不急時的居家水準。
因此，沒有新衣服，也可以出門；沒有新房子，老房子一樣住；沒有新車，照樣上街；一天不吃飯，不會餓死。
但一天沒保險，一旦出了事，一家大小可能長期沒新衣服穿、沒汽車坐、不能上飯店，甚至一輩子租房子。
一般人出國旅游，總會詢問旅行社是否有辦旅行保險，有的人覺得只保二十萬不夠，又自己向保險公司加保。這是因為出門舟車緊迫，看起來危機重重。沒錯！飛機掉下來，僥存的機會渺茫。但事實上，根據(jù)統(tǒng)計，飛機出事率是四百萬分之一，而高速公路上的汽車出事率是五千分之一，行人走路時被汽車撞倒的出事率是四萬分之一，搭安全性高的飛機會想到保險，經(jīng)常上高速公路與危機搏斗，天天走在馬路上與危機擦肩而過，卻說保險不急。這哪里說得過去呢？
我們都看過很多一家之主以各種理由，包括孩子還太小、房子剛買、貸款未還清等籍口延遲買保險，結(jié)果在尚未買保險之前就發(fā)生了事故，未亡人茫然失措，擔心的事也一一應驗。小孩的學費負擔不起，房屋貸款不知何年才能還清，這些后果往往是始料不及的！
為什么要讓最急迫的事情延遲到變成一件悔恨莫及的悲痛？
8.“買保險要體檢，太麻煩了”
一部汽車不細心維護，不要多久很快就會出狀況。人的生命力較強，天天在動，所以毛病不會很多，
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