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人生黃金期三大保險不可少

來源：網(wǎng)絡(luò) 發(fā)布時間：2011-04-07 19:16 瀏覽：3509 次

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［編者按］王先生于3年前購買了一份壽險，但沒有購買重大疾病保險，如今年過30歲的他越來越感到家庭責(zé)任的重大，于是想通過加保一份重大疾病保險來分擔(dān)家庭的財務(wù)風(fēng)險。對此，保險專家建議，不同人生階段對于保險的需求也不同，在人生黃金期，即參加工作后至退休前這一段時間，壽險、重疾險和意外險這3大保險必不可少。 &nb...

王先生于3年前購買了一份壽險，但沒有購買重大疾病保險，如今年過30歲的他越來越感到家庭責(zé)任的重大，于是想通過加保一份重大疾病保險來分擔(dān)家庭的財務(wù)風(fēng)險。對此，保險專家建議，不同人生階段對于保險的需求也不同，在人生黃金期，即參加工作后至退休前這一段時間，壽險、重疾險和意外險這3大保險必不可少。

健康險：重疾保障當(dāng)未雨綢繆

據(jù)介紹，定期壽險主要提供身故或全殘保障，以往由于治療技術(shù)等原因，發(fā)生重疾后的死亡率較高，但隨著醫(yī)療技術(shù)的進步，越來越多重大疾病的治愈率和存活率在不斷提高。世界衛(wèi)生組織的一項調(diào)查顯示，各類重大疾病的存活率(5年跟蹤)，男性為60%，女性為76%，存活10年以上的占患者人數(shù)的20%左右。

目前，重大疾病的發(fā)生率正不斷增高，據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，人一生中患重大疾病的幾率高達72.17%，因此，重疾保障必不可免。

建議：切忌“臨時抱佛腳”

許多投保人在發(fā)生重大疾病后，才想到為自己增加一份保障，但往往被保險公司拒之門外。目前，大多數(shù)保險公司不接受患過重疾的人群投保新單，這意味著，保戶一旦身患重疾就難以從保險公司獲得更多保障。因此，購買保險應(yīng)該未雨綢繆，而不是“臨時抱佛腳”。

壽險：化解家庭財務(wù)危機

在各類保險中，壽險是必保險種，主要防范因家庭經(jīng)濟支柱發(fā)生身亡或者全殘時，家庭財務(wù)可能發(fā)生的危機。壽險分為定期壽險和終身壽險，同樣保額的壽險產(chǎn)品，選擇定期和終身的保費相差較大，如某保險公司的兩款壽險產(chǎn)品，30歲男子投保30年定期壽險，在保額10萬元的情況下，年繳保費為410元；如果投保終身壽險，保額10萬不變，年繳保費則達到1900元。

那么，該選擇定期壽險還是終身壽險？一般來說，年齡達到60歲后，由于不承擔(dān)家庭主要經(jīng)濟負擔(dān)，即使身故，對家庭帶來的風(fēng)險相對較小，因此，如果經(jīng)濟條件有限，選擇定期壽險保障即可。建議：購買“定期險＋附加險”

在購買定期壽險的同時，為了減少發(fā)生重大疾病后的高昂醫(yī)療費負擔(dān)，可以附加重大疾病保險，以在確診重疾時，從保險金中獲得一部分給付。

意外險：隨時撐起“保護傘”

意外風(fēng)險常常令人措手不及，于是，很多人在日常出差或出行時前才會想到購買意外保險。其實，擁有一份長期的意外險，不僅可以在出外旅行時獲得意外保障，日常生活中的意外傷害也可以向保險公司索賠。

人身意外險包括人身意外傷害保險與人身意外傷害綜合保險，前者一般只對被保險人因意外造成的傷殘進行賠付；后者除傷殘賠償外，還包括醫(yī)療費用的賠付。

建議：應(yīng)足額投保

對于家庭“頂梁柱”而言，建議選擇綜合意外傷害保險，且保障一定要足額。如果已經(jīng)有基本醫(yī)療保障，僅選擇人身意外傷害保險即可，否則應(yīng)購買人身意外綜合保險，這樣可以提供因意外傷害產(chǎn)生的醫(yī)療費用或津貼補償。

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