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人生黃金期三大保險(xiǎn)不可少

來源：網(wǎng)絡(luò) 發(fā)布時(shí)間：2011-04-07 19:16 瀏覽：3467 次

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［編者按］王先生于3年前購(gòu)買了一份壽險(xiǎn)，但沒有購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，如今年過30歲的他越來越感到家庭責(zé)任的重大，于是想通過加保一份重大疾病保險(xiǎn)來分擔(dān)家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，保險(xiǎn)專家建議，不同人生階段對(duì)于保險(xiǎn)的需求也不同，在人生黃金期，即參加工作后至退休前這一段時(shí)間，壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)這3大保險(xiǎn)必不可少。 &nb...

王先生于3年前購(gòu)買了一份壽險(xiǎn)，但沒有購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，如今年過30歲的他越來越感到家庭責(zé)任的重大，于是想通過加保一份重大疾病保險(xiǎn)來分擔(dān)家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，保險(xiǎn)專家建議，不同人生階段對(duì)于保險(xiǎn)的需求也不同，在人生黃金期，即參加工作后至退休前這一段時(shí)間，壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)這3大保險(xiǎn)必不可少。

健康險(xiǎn)：重疾保障當(dāng)未雨綢繆

據(jù)介紹，定期壽險(xiǎn)主要提供身故或全殘保障，以往由于治療技術(shù)等原因，發(fā)生重疾后的死亡率較高，但隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，越來越多重大疾病的治愈率和存活率在不斷提高。世界衛(wèi)生組織的一項(xiàng)調(diào)查顯示，各類重大疾病的存活率(5年跟蹤)，男性為60%，女性為76%，存活10年以上的占患者人數(shù)的20%左右。

目前，重大疾病的發(fā)生率正不斷增高，據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，人一生中患重大疾病的幾率高達(dá)72.17%，因此，重疾保障必不可免。

建議：切忌“臨時(shí)抱佛腳”

許多投保人在發(fā)生重大疾病后，才想到為自己增加一份保障，但往往被保險(xiǎn)公司拒之門外。目前，大多數(shù)保險(xiǎn)公司不接受患過重疾的人群投保新單，這意味著，保戶一旦身患重疾就難以從保險(xiǎn)公司獲得更多保障。因此，購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)該未雨綢繆，而不是“臨時(shí)抱佛腳”。

壽險(xiǎn)：化解家庭財(cái)務(wù)危機(jī)

在各類保險(xiǎn)中，壽險(xiǎn)是必保險(xiǎn)種，主要防范因家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生身亡或者全殘時(shí)，家庭財(cái)務(wù)可能發(fā)生的危機(jī)。壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，同樣保額的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，選擇定期和終身的保費(fèi)相差較大，如某保險(xiǎn)公司的兩款壽險(xiǎn)產(chǎn)品，30歲男子投保30年定期壽險(xiǎn)，在保額10萬元的情況下，年繳保費(fèi)為410元；如果投保終身壽險(xiǎn)，保額10萬不變，年繳保費(fèi)則達(dá)到1900元。

那么，該選擇定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)？一般來說，年齡達(dá)到60歲后，由于不承擔(dān)家庭主要經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，即使身故，對(duì)家庭帶來的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，因此，如果經(jīng)濟(jì)條件有限，選擇定期壽險(xiǎn)保障即可。建議：購(gòu)買“定期險(xiǎn)＋附加險(xiǎn)”

在購(gòu)買定期壽險(xiǎn)的同時(shí)，為了減少發(fā)生重大疾病后的高昂醫(yī)療費(fèi)負(fù)擔(dān)，可以附加重大疾病保險(xiǎn)，以在確診重疾時(shí)，從保險(xiǎn)金中獲得一部分給付。

意外險(xiǎn)：隨時(shí)撐起“保護(hù)傘”

意外風(fēng)險(xiǎn)常常令人措手不及，于是，很多人在日常出差或出行時(shí)前才會(huì)想到購(gòu)買意外保險(xiǎn)。其實(shí)，擁有一份長(zhǎng)期的意外險(xiǎn)，不僅可以在出外旅行時(shí)獲得意外保障，日常生活中的意外傷害也可以向保險(xiǎn)公司索賠。

人身意外險(xiǎn)包括人身意外傷害保險(xiǎn)與人身意外傷害綜合保險(xiǎn)，前者一般只對(duì)被保險(xiǎn)人因意外造成的傷殘進(jìn)行賠付；后者除傷殘賠償外，還包括醫(yī)療費(fèi)用的賠付。

建議：應(yīng)足額投保

對(duì)于家庭“頂梁柱”而言，建議選擇綜合意外傷害保險(xiǎn)，且保障一定要足額。如果已經(jīng)有基本醫(yī)療保障，僅選擇人身意外傷害保險(xiǎn)即可，否則應(yīng)購(gòu)買人身意外綜合保險(xiǎn)，這樣可以提供因意外傷害產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用或津貼補(bǔ)償。

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