車險掃盲：哪些險種很實用不可不買
［編者按］ 入夏，暴雨天將成為頻發(fā)天氣，往年因雨水導(dǎo)致車損的事件很多，但對車險知識掌握清楚，有可能避免帶來巨大損失。如何投保車險規(guī)避風(fēng)險，以下為讀者詳細解讀常見的誤區(qū)。 這些險種，很實用按需購買 總的說來，汽車保險可以分為交強險和商業(yè)險。交強險是國家強制要求投保的，沒有選擇保與不保的余地，交強險必須投保，愛車才能上路跑。商業(yè)險車主應(yīng)該按照自身需求和車輛的使用性質(zhì)進行投保。 ...
入夏，暴雨天將成為頻發(fā)天氣，往年因雨水導(dǎo)致車損的事件很多，但對車險知識掌握清楚，有可能避免帶來巨大損失。如何投保車險規(guī)避風(fēng)險，以下為讀者詳細解讀常見的誤區(qū)。
這些險種，很實用按需購買
總的說來，汽車保險可以分為交強險和商業(yè)險。交強險是國家強制要求投保的，沒有選擇保與不保的余地，交強險必須投保，愛車才能上路跑。商業(yè)險車主應(yīng)該按照自身需求和車輛的使用性質(zhì)進行投保。
首先，第三者險補充了交強險保險金額低，難以彌補事故損失的不足。由于現(xiàn)在豪車多和人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)每年增長幅度大兩個因素，第三者責(zé)任險投保的保額可不能小看，保的少了，杯水車薪，無法起到保障作用。除了傷及豪華車，造成高額賠付;從人傷案件來看，新的賠付執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，較往年有大幅度增長。
其次，車損險也是車險中最實用的險種，在保險公司處理的案件中，車損險賠案件數(shù)占到80%以上。車在路上跑，少不了磕磕碰碰，若是沒有車損險的陪伴，損失會經(jīng)常發(fā)生。此外，還有不計免賠險，只要投保該險種，就能把本應(yīng)自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險公司，只要發(fā)生車損險或三者險，這個險種都會發(fā)生作用。
以上險種如果搭配起來投保，就有了基本保障。在此基礎(chǔ)上，車主還可以再根據(jù)自己的需要添加其他險種。比如喜歡自駕游的車主，投保一份車上人員責(zé)任險是很有必要;老是跑業(yè)務(wù)，習(xí)慣把愛車停放在不安全場所的車主，就可以選擇盜搶險規(guī)避風(fēng)險?？傊?，就是根據(jù)自己愛車的狀況和自身的駕駛習(xí)慣來進行取舍，可有效避免多投漏投。
這些險種，不購買易“因小失大”
車險在投?；倦U后，并不是任何出險原因和任何損失保險公司都賠償?shù)?，這部分險種容易被忽視，出險后往往得不到賠償。
車上人員責(zé)任險容易被忽視。根據(jù)理賠的數(shù)據(jù)來看，承保車上人員責(zé)任險的車輛較少，同時，保額也很低，車上人員的權(quán)益完全得不到保障，出險后，部分的賠償費用要由車主自行承擔(dān)。
車輛被盜是不屬于車輛損失險的保險責(zé)任的，要投保盜搶險才能獲得賠償?，F(xiàn)在由于車輛多，沒有固定的停車位，在特定的地區(qū)車輛被盜時有發(fā)生。
家用車的自燃損失險容易被客戶忽視。家用車使用時間長了，由于線路、電器、供沒(油)系統(tǒng)等零件老化，容易引發(fā)自燃，在車損條款中屬于除外責(zé)任，客戶必須投保自燃險才能獲得賠償。
部分喜歡對車輛進行個性化改造的車主，必須對加裝的設(shè)備投保新增設(shè)備損失險才能獲得賠償。
車輛放在地下車庫和車輛使用區(qū)域雨水較多的車主，如在水中熄火后再次嘗試點火，極易對發(fā)動機造成嚴(yán)重?fù)p壞，車主千萬莫二次發(fā)動，應(yīng)該及時與保險公司取得聯(lián)系。同時，請求專業(yè)維修機構(gòu)進行施救，以免發(fā)動機因施救不當(dāng)造成損失。由于發(fā)動機進水造成的損失，必須投保發(fā)動機特別損失險，保險公司才負(fù)責(zé)賠償。
特別提醒，莫輕易放棄權(quán)利
由于車輛出險后的事故責(zé)任大小和賠款金額的多少，都會影響下一個年度車險保費的高低。事故責(zé)任越大、賠款金額越高，下一年度商業(yè)險保費上漲越多。所以廣大車主應(yīng)切實維護自己的權(quán)益，不可因為投放了不計免賠險就任由修理廠或者他人隨意報險。
出險后及時通知保險公司和事故處理機關(guān)，及時取得相關(guān)證據(jù)，保護自己的合法權(quán)益。實事求是地承擔(dān)事故的責(zé)任，切不可聽信有關(guān)人員的口頭承諾，要責(zé)攬責(zé)。陳海軍告訴記者，曾經(jīng)碰到過一起道路交通事故侵權(quán)訴訟，有一車主聽信事故處理機關(guān)案件經(jīng)辦人員的口頭承諾，本來本起事故與他沒有任何關(guān)系，因為他的車輛保險了，讓他承擔(dān)事故的同等責(zé)任，但不承擔(dān)經(jīng)濟損失，由保險公司賠償受害方損失，他甚至可以獲得一部分經(jīng)濟利益。車主同意了，并在責(zé)任認(rèn)定書上簽了字。但在訴訟過程中，受害方不同意了，法院判決保險公司賠償外，車主還要承擔(dān)幾萬元的損失。
對事故處理機關(guān)出具的“責(zé)任無法認(rèn)定”的事故證明，要引起高度重視。因為根據(jù)道路交通安全法和江蘇省高院的相關(guān)司法解釋，對于機動車與行人或與非機動車發(fā)生事故，責(zé)任無法認(rèn)定的，由車方承擔(dān)全部賠償。因此，在收到責(zé)任無法認(rèn)定的事故證明時，要根據(jù)自己掌握的證據(jù)，及時向上一級處理機關(guān)申請復(fù)議，保護自己的合法權(quán)益。
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了解賠償條件，你才能順利獲賠
火災(zāi)事故要及時向消防部門報案，要取得消防證明方可賠償;車輛被盜要向公安部門報案，獲得縣級以上刑偵部門的證明才可賠償;賠償?shù)谌綋p失時，要獲得第三方的相關(guān)憑據(jù)。因為根據(jù)保險法的規(guī)定，見不到已向第三方賠償?shù)膽{證，保險公司就不能向被保險人支付賠款。車輛涉水行駛熄火后，要及時通知修理廠進行專業(yè)施救，不能隨意發(fā)動。
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