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高溫來襲 沒有高溫保險(xiǎn)可選意外醫(yī)療保險(xiǎn)

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-06-19 11:19 瀏覽：7305 次
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［編者按］ 　　近期，我國(guó)華北、黃淮、江淮及江漢等地部分地區(qū)頻受35℃以上的高溫天氣“侵襲”，京津、河北、河南、山東、陜西及山西等地最高氣溫屢創(chuàng)新高。 　　高溫，詞義為較高的溫度。在不同的情況下所指的具體數(shù)值不同，例如在某些技術(shù)上指攝氏幾千度以上;日最高氣溫達(dá)到35℃以上，就是高溫天氣。高溫天氣會(huì)給人體健康、交通、用水、用電等方面帶來嚴(yán)重影響。 　　氣象專家提醒，...

　　近期，我國(guó)華北、黃淮、江淮及江漢等地部分地區(qū)頻受35℃以上的高溫天氣“侵襲”，京津、河北、河南、山東、陜西及山西等地最高氣溫屢創(chuàng)新高。

　　高溫，詞義為較高的溫度。在不同的情況下所指的具體數(shù)值不同，例如在某些技術(shù)上指攝氏幾千度以上;日最高氣溫達(dá)到35℃以上，就是高溫天氣。高溫天氣會(huì)給人體健康、交通、用水、用電等方面帶來嚴(yán)重影響。

　　氣象專家提醒，未來幾天高溫天氣仍將持續(xù)，應(yīng)盡量避免午后高溫時(shí)段進(jìn)行戶外活動(dòng);同時(shí)，要注意安排好作息時(shí)間，多補(bǔ)充水分，預(yù)防中暑。

　　保險(xiǎn)市場(chǎng)尚沒有高溫專屬保險(xiǎn)

　　既然沒有專門的"高溫險(xiǎn)"，消費(fèi)者是否只能沒轍?不一定。要想在炎炎夏日得到安全和健康方面的雙重防護(hù)，只有自配保險(xiǎn)組合，抵擋烈日侵襲。

　　選意外醫(yī)療險(xiǎn)和醫(yī)療津貼險(xiǎn)

　　持續(xù)的高溫天氣容易使人的注意力難以集中，無論是從事室外工作還是日常家務(wù)勞動(dòng)，分心的代價(jià)往往是各種大小事故發(fā)生概率提高，人們也因此更容易受到身體傷害。意外醫(yī)療保險(xiǎn)就是應(yīng)對(duì)此類因外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的風(fēng)險(xiǎn)，幫助被保險(xiǎn)人承擔(dān)因這些風(fēng)險(xiǎn)因素產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用的產(chǎn)品。

　　與意外醫(yī)療險(xiǎn)搭配，醫(yī)療津貼型保險(xiǎn)在夏季也能發(fā)揮重要作用。夏季是人體疾病最多發(fā)的季節(jié)，消化系統(tǒng)疾病、呼吸系統(tǒng)疾病和心腦血管疾病的發(fā)生概率都高居榜首。通常醫(yī)療津貼保險(xiǎn)包含意外及疾病引起的保險(xiǎn)責(zé)任，同時(shí)也并不區(qū)分醫(yī)療費(fèi)用是否在社保范圍之內(nèi)，如住院津貼、重癥監(jiān)護(hù)津貼、重大疾病津貼等，只要滿足津貼的給付標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司即會(huì)向被保險(xiǎn)人支付相應(yīng)津貼，減輕被保險(xiǎn)人在治療期間的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　例如，被保險(xiǎn)人不幸因高溫天氣導(dǎo)致食物中毒需要住院治療，就可以通過醫(yī)療津貼保險(xiǎn)提供相應(yīng)費(fèi)用補(bǔ)貼，保險(xiǎn)金額一般會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)合同按天數(shù)計(jì)算，這對(duì)彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人可能的收入損失也有幫助。

　　保險(xiǎn)能為中暑買單：意外險(xiǎn)賠償中暑后意外事故

　　每到夏日，人們總要為預(yù)防中暑做不少準(zhǔn)備。避免烈日時(shí)分出門，盡量用陽傘和帽子遮陽，包里帶上風(fēng)油精、清涼油，及時(shí)補(bǔ)充水分等等。不過，再多的預(yù)防措施可能還是無法抵擋烈日的侵襲，每年夏天總能聽到很多關(guān)于中暑的報(bào)道。

　　那么，在我們平時(shí)接觸的保險(xiǎn)中，是否有可以為中暑提供保障的產(chǎn)品呢?

　　中暑本身是一種疾病

　　要了解這個(gè)問題，我們首先需要明確中暑究竟算是疾病還是意外。

　　據(jù)有關(guān)專家介紹，中暑是一種疾病，表現(xiàn)為體溫調(diào)節(jié)中樞功能障礙、汗腺功能衰竭和水電解質(zhì)喪失過多為特征的疾病。通常，顱腦疾病的病人以及體質(zhì)較弱的老人、產(chǎn)婦等容易發(fā)生中暑。

　　既然中暑是一種疾病，那么意外傷害保險(xiǎn)也就無法直接對(duì)其予以保障了。一般而言，對(duì)中暑的醫(yī)治歸屬于門(急)診醫(yī)療保險(xiǎn)的責(zé)任范疇，而這就需要門(急)診醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行保障。由于個(gè)人通常無法投保此類保險(xiǎn)，只有團(tuán)體保險(xiǎn)的客戶才能享受，因此，要享受這類保障，只能由供職企業(yè)出面投保。

　　實(shí)際上，隨著人們對(duì)門(急)診醫(yī)療待遇的重視，不少企業(yè)在為員工投保時(shí)，已經(jīng)將這一險(xiǎn)種納入了保障范圍，只是員工本人可能并不清楚。這里，我們也建議廣大在職人員，對(duì)自己所在公司所提供的福利待遇做個(gè)詳細(xì)了解。由于保險(xiǎn)理賠一般均需要被保險(xiǎn)人提出索賠申請(qǐng)后方可處理，因此大家可別錯(cuò)過了原本能夠享受的保險(xiǎn)項(xiàng)目。

　　意外險(xiǎn)賠償中暑后意外事故

　　雖然意外傷害保險(xiǎn)不能對(duì)中暑事件本身提供保障，但是由于中暑引起的意外事故，卻可以獲得賠償。

　　身邊比較常見的例如，在馬路上由于中暑昏厥后引起的撞傷、扭傷等都可以由意外傷害保險(xiǎn)進(jìn)行賠付。專家表示，若因中暑發(fā)生意外傷害并產(chǎn)生相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用，一般可以納入附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，意外事故較嚴(yán)重者，還可以獲賠殘疾保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金。

　　除了意外事故，中暑后還有一些比較嚴(yán)重的患者必須接受入院治療。對(duì)于住院治療的有關(guān)費(fèi)用，則需要由住院醫(yī)療保險(xiǎn)來承擔(dān)。

　　我們知道，住院醫(yī)療保險(xiǎn)一般有津貼型與補(bǔ)償型兩種，前者根據(jù)住院天數(shù)決定賠償金額，而后者則是按比例對(duì)醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠償。這兩種產(chǎn)品目前在市場(chǎng)上都有銷售，而且受歡迎程度也很高。需要注意的是，前者可能會(huì)遇到住院天數(shù)較短，免賠期較長(zhǎng)，從而實(shí)際獲賠金額較少的情況，而后者則需要病人提供完整的治療證明、發(fā)票等，否則理賠也無法順利完成。

　　工作時(shí)中暑屬工傷

　　今年5月17日，安全監(jiān)管總局職業(yè)安全健康監(jiān)督管理司發(fā)出了有關(guān)《防暑降溫措施管理辦法》的征求意見函，其中對(duì)于中暑是否是工傷的界定有了明確：勞動(dòng)者因高溫作業(yè)引起中暑的，經(jīng)診斷為職業(yè)病、認(rèn)定為工傷的，享受工傷保險(xiǎn)待遇。勞動(dòng)者因高溫天氣作業(yè)引起中暑的，可以申請(qǐng)工傷認(rèn)定，符合規(guī)定的享受工傷保險(xiǎn)待遇。勞動(dòng)者在工作時(shí)間和工作崗位上中暑死亡或中暑后48小時(shí)內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的，視為工傷，享受工傷保險(xiǎn)待遇。

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