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保險也有“性別歧視”? 為女性投保支招

來源：成都商報 發(fā)布時間：2011-04-07 19:16 瀏覽：6443 次
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［編者按］     歐盟最高司法機構(gòu)歐洲法院3月1日裁定，保險公司在確定保費時區(qū)分男女的做法構(gòu)成了性別歧視，應(yīng)予取消。根據(jù)歐洲法院的裁定，從2012年12月21日起，歐盟境內(nèi)的保險公司將不得在計算保費時考慮性別因素，即不分男女，適用相同的費率。    然而，此舉隨即引來一片爭議。成都商報記者上周獲悉，實際上，目前國內(nèi)如車險、養(yǎng)老險以及重疾險等不少險種...

    歐盟最高司法機構(gòu)歐洲法院3月1日裁定，保險公司在確定保費時區(qū)分男女的做法構(gòu)成了性別歧視，應(yīng)予取消。根據(jù)歐洲法院的裁定，從2012年12月21日起，歐盟境內(nèi)的保險公司將不得在計算保費時考慮性別因素，即不分男女，適用相同的費率。

    然而，此舉隨即引來一片爭議。成都商報記者上周獲悉，實際上，目前國內(nèi)如車險、養(yǎng)老險以及重疾險等不少險種都存在男女有別的問題，比如女性買車險就要比男性便宜，而男性買養(yǎng)老險的費用就可能比女性低一些。
    車險：
    女性比男性便宜5％
    事實上，在全球的車險行業(yè)都存在“重女輕男”的現(xiàn)象，沒辦法，誰叫女性開車更小心呢，也難怪保險公司偏心！
    平安財險四川分公司相關(guān)人士上周告訴記者，在四川地區(qū)，如果駕駛員在年齡、駕齡同等的情況下，女性車險保費可以較男性優(yōu)惠5％。平安財險相關(guān)人士表示，車險“重女輕男”的原因是根據(jù)保險業(yè)內(nèi)統(tǒng)計測算，女性駕駛員一般比男性駕駛員開車更謹慎，出險概率要低于男性。
商眾車險超市的車險專家孔娟告訴記者，不僅平安車險存在“重女輕男”的條款，包括太平洋財險、大地保險、華泰保險、太平保險等的車險續(xù)保政策中也都有類似的規(guī)定，據(jù)介紹，在影響車險費率的因素中，除上年出險次數(shù)外，駕駛員的性別、年齡、駕齡都是影響車險費率的重要指標，而在同等條件下，一些保險公司可以給女性駕駛員再優(yōu)惠5％。
    重大疾病險：
    女性約為男性九折
    在健康保險方面，重疾險是近年越來越受關(guān)注的險種———畢竟以癌癥為首的重大疾病的發(fā)生率正在上升中———而在保險費率的制定上，性別差異對保費的影響就比車險更大。
    壽險：
    女性為男性六至七折
    女性較男性更長壽，對于以死亡作為直接標的的壽險產(chǎn)品而言，這便意味著在相同保障歲數(shù)的前提下，女性身故的概率大大低于男性，因此女性繳納的壽險保費低于男性也就是一件理所當然的事情了。
    以中國人壽的“國壽祥福定期壽險”為例，同樣是30歲的投保人，選擇20年繳費，保障至55歲，10萬元壽險保額，那么男性年繳費為550元，而女性僅為330元，后者僅為前者的60%。
    當然，伴隨年齡上升，男性和女性的死亡概率會不斷接近，因此若投保人延長保障期限，則女性保費相比男性的折扣會有所減少。上例中，若改為保障至60歲，則男性年繳費為790元，而女性為490元，后者是前者的62%。
    （注：上述案例涉及的是采用均衡保費費率的壽險，即每年繳納的保費一致。）
    意外險：
    男女投保都一樣
    在身故保障方面，除了保死保全殘的壽險外，意外險同樣是不可或缺的險種———尤其是意外險對于殘疾的保障。不過，因為意外險僅針對意外事故造成的傷害進行賠償，不涉及人的自然壽命，因此其保費的厘定和壽險也不盡相同。一般而言，無論男性還是女性，投保意外險的價格都是一致的，而且其往往也不受年齡的影響。
    以中國平安在網(wǎng)上熱賣的意外險來說，無論男女都是統(tǒng)一價格。而由綜合意外險衍生的諸如交通意外險、旅游意外險等也遵循同樣的原則，男女投保都是一個價格。
和意外險一樣采用男女均一價的，還有醫(yī)療補貼險，即對因病住院給予每日固定補貼的險種。此類保險由于不涉及醫(yī)療報銷，因此影響價格的唯一因素就是年齡。
    養(yǎng)老險：
    男性價格不一定比女性低
    那么，是所有的保險產(chǎn)品都是女性比男性便宜嗎？不一定，養(yǎng)老險或許該是個例外———至少，這個結(jié)論，在成都商報記者做這次調(diào)查之前也是這樣認為的。
    支持養(yǎng)老保險保費同齡男性應(yīng)該比女性更便宜的觀點如下：一般地說，由于女性的預(yù)期壽險高于男性，這意味著同齡投保女性的可領(lǐng)取養(yǎng)老金年限比男性很可能會多上幾年，因此女性繳納的養(yǎng)老險保費自然要高于男性。然而，調(diào)查的結(jié)果卻并不盡然。
    以某款養(yǎng)老年金保險為例，同樣是30歲的投保人，選擇20年繳費，60歲領(lǐng)取，10萬元基本保額，那么男性年繳費為13100元，而女性僅為12100元，后者還比前者便宜1000元，為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？
    保險代理人張女士分析，原因或許在于目前我們在售的商業(yè)養(yǎng)老保險絕大多數(shù)都涵蓋了身故賠付責任，即如果被保險人身故，保險公司還要賠付一大筆身故保險金給被保險人的家屬。基于女性壽命比男性長，男性保險費率又高于女性了。

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