案例分析：投保旅行意外保險需注意事項
［編者按］ 投旅行意外保險要注意了!旅行意外保險會有一些不會賠償?shù)姆秶?，由于客戶駕駛的車輛未經(jīng)年審，不屬于意外保險的理賠范圍，保險公司是不予理賠的，下面來看看以下案例： 2010年10月20日，張先生參加了由某旅行社組織的從四川到拉薩線路的自駕旅游，交了7000元錢，公司收費后為他投保了旅游意外險。公司向四川一家汽車俱樂部租用了一輛“三菱”越野車。2010年10月...
投旅行意外保險要注意了!旅行意外保險會有一些不會賠償?shù)姆秶?，由于客戶駕駛的車輛未經(jīng)年審，不屬于意外保險的理賠范圍，保險公司是不予理賠的，下面來看看以下案例：
2010年10月20日，張先生參加了由某旅行社組織的從四川到拉薩線路的自駕旅游，交了7000元錢，公司收費后為他投保了旅游意外險。公司向四川一家汽車俱樂部租用了一輛“三菱”越野車。2010年10月21日，三位乘客乘坐該車。車子開到甘孜州巴塘境內(nèi)318線3172公里600米路段。那里沒有限速標(biāo)志，當(dāng)時車速是50-60碼。前面突然出現(xiàn)了一塊石頭，司機情急下拉了一下方向盤。后來就翻車了。” 車禍造成張先生左臂骨折，受傷后他坐飛機回杭州醫(yī)院治療，花去了醫(yī)療費14000余元。張先生后來得知這輛三菱越野車沒有營運資格，也沒有年檢，也沒有辦理保險。旅游公司雖然給他投保了旅游意外險。但保險公司認(rèn)為張先生是自駕游時出了意外，和當(dāng)初投保的旅客意外險種不同，因此拒絕賠付。張先生又多次和旅行社協(xié)商賠償事宜，都沒有結(jié)果，只好告到法院，要求賠償各項損失共計46000余元。
保險專家點評： 旅游意外保險會有一些不會賠償?shù)姆秶Ｒ蛳铝星樾沃?，造成被保險人身故、殘疾或醫(yī)療費用支出的，除合同另有約定外，保險公司不負(fù)給付保險金責(zé)任：
(一)投保人、受益人故意殺害、傷害被保險人;
(二)被保險人故意犯罪或拒捕、自殺或故意自傷;
(三)被保險人毆斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品;
(四)被保險人酒后駕駛、無有效駕駛證照駕駛、或駕駛無有效行駛證的機動交通工具;
(五)非法搭乘交通工具或搭乘未經(jīng)當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政府部門登記許可的客運交通工具;
(六)被保險人流產(chǎn)、分娩;
(七)被保險人因整容手術(shù)或其他內(nèi)、外科手術(shù)導(dǎo)致醫(yī)療事故;
(八)被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物;
(九)被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險運動;
(十)被保險人患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV呈陽性)期間;
(十一)戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂;
(十二)核爆炸、核輻射或核污染;
(十三)不能提供旅行證明和相關(guān)資料;
(十四)社會醫(yī)療保險(含公費)管理部門規(guī)定的自費項目和藥品。
張先生所駕駛的車輛未年審，屬于駕駛沒有有效行駛證的交通工具，所以不屬于意外保險的理賠范圍。旅行社購買的旅行意外保險一般要約定旅游時的旅游項目，如果沒有自駕車項目，也不會進行理賠。在旅游中意外傷害事故多種多樣，其中尤以交通事故居多。有些因為游客乘坐車輛的司機駕駛過失，也有他方車輛駕駛原因。此外，游客自身存在特殊疾病或特殊體質(zhì)，參加了危險性活動導(dǎo)致傷害事故的也不在少數(shù)。
比如，患有高度近視的游客參加蹦極導(dǎo)致視網(wǎng)膜脫離、不會游泳的人在游泳池嬉戲?qū)е履缢?、五六十歲高齡卻參加漂流導(dǎo)致椎骨骨折等。所以只有旅行社給購買的短期意外保險是不夠的，還是要購買一些商業(yè)意外保險，而且要把意外醫(yī)療項目增加到至少2萬以上的額度。
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