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意外險理賠范圍 意外險理賠所需資料
［編者按］ 理賠 意外險理賠范圍 旅游投保是為了保全萬一，安全是游客最大的希望。但險情通常就發(fā)生在不經(jīng)意間，而出險之后如何理賠更是重中之重。那么意外險的理賠范圍有哪些?有怎樣的理賠規(guī)則? 意外險的理賠范圍一般涵蓋了以下三種：一、死亡給付，是指被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。死亡給付是全額給付。二、殘疾給付，是指被保險人因...
理賠 意外險理賠范圍
旅游投保是為了保全萬一，安全是游客最大的希望。但險情通常就發(fā)生在不經(jīng)意間，而出險之后如何理賠更是重中之重。那么意外險的理賠范圍有哪些?有怎樣的理賠規(guī)則?
意外險的理賠范圍一般涵蓋了以下三種：一、死亡給付，是指被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。死亡給付是全額給付。二、殘疾給付，是指被保險人因遭受意外傷害造成殘疾時，保險人按殘疾程度大小分級給付殘疾保險金，殘疾給付是部分給付。三、醫(yī)療給付，當被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費時，保險人根據(jù)保險合同約定給付。醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘疾的附加險承保。
安邦保險集團的理財規(guī)劃師提醒，在提交保險金給付申請書時應附上意外事故經(jīng)過的說明，包括事故原因、時間、地點、經(jīng)過等，如經(jīng)交警等部門處理，應提供相關的處理資料;如果被保險人的職業(yè)分類在保障期間發(fā)生變化，應及時通知保險公司，否則保險公司可能拒賠或減少賠付金額;如果被保險人在發(fā)生事故時有故意行為、犯罪行為、酒后駕車等除外責任，按保險合同規(guī)定，保險公司一般也不負責賠償。
怎樣避免“理賠難”
在明晰了險種理賠范圍后，消費者在出險之后理應遵循哪些理賠法則以避免出現(xiàn)“理賠難”的窘境呢?太平洋保險集團旅游險專家建議，投保前首先應該詳細閱讀保險條款，了解保險合同承擔的保險責任及相應的理賠要求;其次，旅游者在旅游過程中發(fā)生意外事故時，應第一時間與投保的旅行社、保險公司或境外救援機構取得聯(lián)系，并將出險情況如實相告。一般情況下，他們都會為旅游者提供事故處理的指導。
太平洋保險集團旅游險專家強調，旅游者應注意三條：保存好與保險事故相關的證明和票據(jù);境外旅行險理賠時，病歷是必須要提供的一項重要資料。在國外，如果沒有病歷本，也會有相關的診斷證明;境外旅游保險對于疾病門診發(fā)生的費用也可以理賠。但是，在疾病的定義上，條款有一定的限制，(疾病)必須是在國外首發(fā)的，這一點在辦理理賠的時候要注意。
理賠時應提交哪些資料
那么，意外險理賠應該注意哪些方面并需要哪些資料呢?太平洋保險集團旅游險專家指出，根據(jù)索賠的保險責任項目不同，客戶提交的需要理賠材料也不相同。
項目
索賠文件
所有索賠項目
索賠申請書;
保險憑證(電子保單);
被保險人身份證件;
護照出入境記錄頁及持有人頁(涉及境外旅游);
相關部門出具的意外事故證明(如有)。
身故保險金
完整的病歷、診斷證明;
被保險人死亡證明、戶籍注銷證明、火化證明;
受益人的身份證及與被保險人的關系證明。
殘疾保險金
保險單或保險憑證;
用以確定受益人身份的相關證明;
受益人銀行存折(卡)復印件;
意外事故證明、殘疾鑒定書;
完整的門急診和住院病歷、診斷證明、檢查報告單;
醫(yī)療費發(fā)票和收據(jù);
醫(yī)療費用明細清單。
旅行行程延誤
承運人出具的延誤證明文件，注明延誤時間及原因
機票/登機牌，車、船票;
因延誤而發(fā)生的合理必要的住宿、膳食及交通費用票據(jù)。
行李延誤或遺失
承運航空公司或機場出具的行李延誤或遺失證明文件;
行李票;
購買必需品的單據(jù)憑證。
旅行證件重置
事發(fā)當?shù)睾ｊP、警方等相關機構的證明文件(須事故發(fā)生后24小時內報案);
重置旅行證件的費用發(fā)票或收據(jù)。
小貼士
俗語道，慢工出細活，購買旅游保險也是如此。盡管保險公司或旅行社能夠為游客提供詳盡的保險攻略，但在購買承載安全希望的旅游保險產品時，消費者還是自行謹慎。為此，專家給出了游客詳盡的購險小貼士。
>>天下沒有萬能保單
外出旅游時有很多突發(fā)狀況，并非所有的事故通過一張意外保單都可以理賠。那么，有哪些是不能進行理賠的呢?對于時下年輕人偏愛的攀巖、漂流等高風險運動，該如何投保呢?對此，安邦保險集團的理財規(guī)劃師指出，意外險的保障范圍分為三種：
1)不可保意外傷害，也可理解為意外傷害保險的除外責任，即從保險原理上講，保險人不應該承保的意外傷害，如果承保，則違反法律的規(guī)定或違反社會公共利益。
不可保意外傷害一般包括：
1.被保險人在犯罪活動中所受的意外傷害。
2.被保險人在尋釁毆斗中所受的意外傷害。
3.被保險人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛因、鴉片、大麻、嗎啡等麻醉劑、興奮劑、致幻劑)后發(fā)生的意外傷害。
4.由于被保險人的自殺行為造成的傷害。
對于不可保意外傷害，在意外傷害保險條款中應明確列為除外責任。
2)特約保意外傷害，從保險原理上來講并非不能承保，但保險人考慮到保險責任不易區(qū)分或限于承保能力，一般不予承保，只有經(jīng)過投保人與保險人特別約定，有時還要另外加收保險費后才予承保的意外傷害。
特約保意外傷害包括：
1.戰(zhàn)爭使被保險人遭受的意外傷害。
2.被保險人在從事登山、跳傘、滑雪、賽車、拳擊、江河漂流、摔跤等劇烈的體育活動或比賽中遭受的意外傷害。
3.核輻射造成的意外傷害。
4.醫(yī)療事故造成的意外傷害(如醫(yī)生誤診、藥劑師發(fā)錯藥品、檢查時造成的損傷、手術切錯部位等)。
3)一般可保意外傷害，即在一般情況下可承保的意外傷害。除不可保意外傷害、特約保意外傷害以外，均屬一般可保意外傷害。
一般的保單只承保一般可保意外傷害，年輕人喜歡的高風險運動不在可保范圍內，若要承?？稍诒ｋU公司特約承保。
>>慎重對待每一張保單在闡明了怎樣選擇旅游保險品種、險種保障范圍等問題后，實際購買、使用保險的過程中，游客仍需根據(jù)實際情況謹慎操作，方能保障萬無一失。對此，太平洋保險集團旅游險專家建議：
旅游保險產品必須在出行前購買、生效。出游后補充的保險通常不能為出行提供全面、有效的保障。
填寫保險信息時，務必保證相關承保信息提供準確、真實，這包括：出行前往地、出行方式、出行具體期間、被保險人身份信息等。如遇行程變化等情況，請注意：(1)若出行信息變更(包括出行日期、出行地等)，要及時向保險公司提出信息變更申請，更改保單內容。(2)保單信息變更，必須由被保險人簽字確認，親自遞交變更申請。特殊情況，未成年人可由其監(jiān)護人提出變更申請。
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