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購買防癌險(xiǎn)需細(xì)分保險(xiǎn)責(zé)任

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-07-05 15:35 瀏覽：3935 次

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［編者按］癌癥已經(jīng)成為現(xiàn)代都市人所面對的“頭號殺手”。根據(jù)衛(wèi)生部統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，在疾病死亡原因的前十位中，癌癥以近28%的占比高居榜首;同時(shí)，國內(nèi)每年新增的癌癥病例達(dá)到220萬。現(xiàn)代人在工作、生活習(xí)慣，以及環(huán)境變化等因素的影響下，極容易成為癌癥侵襲的對象。　　而根據(jù)保險(xiǎn)公司的理賠分析報(bào)告，在重大疾病中癌癥的賠付比率高達(dá)90%。保險(xiǎn)公司針對癌癥&ld...

癌癥已經(jīng)成為現(xiàn)代都市人所面對的“頭號殺手”。根據(jù)衛(wèi)生部統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，在疾病死亡原因的前十位中，癌癥以近28%的占比高居榜首;同時(shí)，國內(nèi)每年新增的癌癥病例達(dá)到220萬。現(xiàn)代人在工作、生活習(xí)慣，以及環(huán)境變化等因素的影響下，極容易成為癌癥侵襲的對象。

　　而根據(jù)保險(xiǎn)公司的理賠分析報(bào)告，在重大疾病中癌癥的賠付比率高達(dá)90%。保險(xiǎn)公司針對癌癥“發(fā)病死亡率高、治療費(fèi)用高、牽連費(fèi)用高”的特點(diǎn)，適時(shí)推出防癌險(xiǎn)。從某種意義上說，防癌險(xiǎn)即為特定理賠范圍的重疾險(xiǎn)，只不過保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)其具有較大的市場需求，把它單列出來而已。

　防癌險(xiǎn)可以作為主險(xiǎn)單獨(dú)購買，也可選擇以附加險(xiǎn)的方式購買。保障期限短則1年，長則20年乃至終身。

　　由于防癌險(xiǎn)其實(shí)也是重疾險(xiǎn)的一種，對于有意向投保防癌險(xiǎn)的客戶而言，需要注意其保險(xiǎn)責(zé)任和觀察期的設(shè)置。以中美大都會“真心關(guān)愛癌癥無憂保障計(jì)劃”和友邦“康愛防癌險(xiǎn)”比較為例：險(xiǎn)種類型都為兩全險(xiǎn)+附加防癌險(xiǎn)。前者通過電話直銷，投保年齡為18至50歲，保障期限15年，觀察期180天，身故退還所繳保費(fèi)。后者通過代理人銷售，投保年齡為0至45歲，保障期限至65歲，觀察期90天，身故按已繳保費(fèi)的106%給付。

　　此外，由于癌癥根據(jù)嚴(yán)重程度不同，分為原位癌和惡性腫瘤。有的防癌險(xiǎn)保障責(zé)任不包括原位癌;有的則將原位癌保障覆蓋在內(nèi)，國壽和信誠的防癌險(xiǎn)都包含著原位癌的提前給付。但值得注意的是，無論是否有提前給付，都以保額為限，也就是說，如果客戶獲得10%的原位癌提前給付，那么一旦原位癌轉(zhuǎn)變?yōu)閻盒阅[瘤，客戶只能獲得保險(xiǎn)金額90%的給付。

　　可見，不同公司的防癌險(xiǎn)在保險(xiǎn)責(zé)任以及觀察期上大有不同，客戶在選擇具體險(xiǎn)種上要多做比較。觀察期的長短通常在30天至120天不等，對于客戶而言，觀察期自然越短越好。

　　各險(xiǎn)種還可能有一些特別約定，如對住院給付、外科手術(shù)給付的限制等。對于客戶而言，住院給付的天數(shù)越長越好，外科手術(shù)的給付限制次數(shù)越少越好。

　　業(yè)內(nèi)專家指出，市場上健康險(xiǎn)從保障范圍和重點(diǎn)來看，住院醫(yī)療及住院補(bǔ)貼險(xiǎn)保障最寬泛，重大疾病次之，防癌險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)等險(xiǎn)種的保障范圍則較窄。投保健康險(xiǎn)的順序應(yīng)該是先保重疾，再防癌。防癌險(xiǎn)著重防范癌癥風(fēng)險(xiǎn)，如果經(jīng)濟(jì)寬裕，可在基本健康保障完善的基礎(chǔ)上加投防癌險(xiǎn)，加強(qiáng)重點(diǎn)保障力度。如果不想對健康險(xiǎn)投入過多，也可以作為簡單的健康保障準(zhǔn)備以備不時(shí)之需。

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