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商業(yè)險(xiǎn)次日生效 保險(xiǎn)真空期出事故損失需自擔(dān)

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-07-09 15:37 瀏覽：3962 次
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［編者按］ 　　很多車主并不知道車險(xiǎn)還有生效時(shí)間一說，即交強(qiáng)險(xiǎn)是即時(shí)生效，而商業(yè)險(xiǎn)次日生效，這意味著從投保到生效有一個(gè)時(shí)間差，一旦在這個(gè)“真空期”出了事故，損失只能由車主自己來承擔(dān)。 　　投保當(dāng)天出險(xiǎn)被拒賠 　　剛剛成為“有車一族”的韓先生，最近遇到了一件郁悶事。6月初，剛提了新車的他，給愛車上好牌照、買好保險(xiǎn)，結(jié)果在回家的路上，不小心蹭了...

　　很多車主并不知道車險(xiǎn)還有生效時(shí)間一說，即交強(qiáng)險(xiǎn)是即時(shí)生效，而商業(yè)險(xiǎn)次日生效，這意味著從投保到生效有一個(gè)時(shí)間差，一旦在這個(gè)“真空期”出了事故，損失只能由車主自己來承擔(dān)。

　　投保當(dāng)天出險(xiǎn)被拒賠

　　剛剛成為“有車一族”的韓先生，最近遇到了一件郁悶事。6月初，剛提了新車的他，給愛車上好牌照、買好保險(xiǎn)，結(jié)果在回家的路上，不小心蹭了停在路邊的一輛車。經(jīng)交警部門勘查認(rèn)定，他應(yīng)對(duì)此次事故負(fù)全責(zé)。“還好，買了全險(xiǎn)。”韓先生竊喜。事故發(fā)生后，他第一時(shí)間想到了剛剛購(gòu)買的車險(xiǎn)，并撥打保險(xiǎn)公司客服電話報(bào)案及申請(qǐng)理賠，卻被告知交強(qiáng)險(xiǎn)已在辦理的時(shí)候即時(shí)生效，可以賠償對(duì)方損失，但保險(xiǎn)公司不能給韓先生的車?yán)碣r，因?yàn)樗纳虡I(yè)車險(xiǎn)保單還沒有到生效時(shí)間。

　　當(dāng)天買的保險(xiǎn)，卻不是當(dāng)天生效，保險(xiǎn)責(zé)任還有“真空期”?這讓韓先生難以理解，可保險(xiǎn)公司的拒賠理由非常充分，還拿出相關(guān)的規(guī)定，韓先生最終只能自掏腰包修理愛車。

　　事實(shí)上，記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，和韓先生一樣，許多車主都以為辦理了保險(xiǎn)就萬無一失，卻沒料到車險(xiǎn)還有“生效時(shí)間”這一說。

　　商業(yè)險(xiǎn)目前不能即時(shí)生效

　　2009年以前，對(duì)于新購(gòu)車輛投保，商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)都存在“次日生效”的習(xí)慣做法。2009年，保監(jiān)會(huì)意識(shí)到這一問題后，于當(dāng)年3月底下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)承保工作管理的通知》，其中明確規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)將實(shí)行“即時(shí)生效”。不過，對(duì)于商業(yè)險(xiǎn)來說，到目前依然無法實(shí)現(xiàn)即時(shí)生效，也就是說，如果車主是1日當(dāng)天購(gòu)買的商業(yè)險(xiǎn)保單，要到2日零時(shí)整才能生效，這就出現(xiàn)了“保險(xiǎn)空當(dāng)”，一旦在此期間，車輛發(fā)生道路交通事故造成投保人的財(cái)產(chǎn)損失，該由誰來承擔(dān)?

　　“目前，各家保險(xiǎn)公司的商業(yè)車險(xiǎn)還沒有實(shí)現(xiàn)即時(shí)生效，而且在現(xiàn)在的條件下，即時(shí)生效還是有些難度的。”省城一家財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴記者，車主在投保后應(yīng)當(dāng)注意生效時(shí)間，沒有到生效時(shí)間的汽車就是處于無險(xiǎn)期用車，在無險(xiǎn)期用車時(shí)發(fā)生意外事故帶來的損失，保險(xiǎn)公司不會(huì)理賠，只能由車主自己來承擔(dān)損失。

　　“真空期”可提供臨時(shí)保險(xiǎn)

　　據(jù)記者了解，在國(guó)外，許多國(guó)家都明文規(guī)定，按照“誰受益、誰擔(dān)責(zé)”的原則，投保人從繳納保費(fèi)之日起，就已產(chǎn)生保險(xiǎn)責(zé)任。如果在辦理保險(xiǎn)期間，涉及保險(xiǎn)公司審批投保人的資格，這期間是不能收取保費(fèi)的。如果收取了保費(fèi)，那么，保險(xiǎn)責(zé)任從繳納保費(fèi)之日起就有效。

　　此外，有一些國(guó)家還出臺(tái)了相關(guān)的法律法規(guī)，比如說，投保人交了全部或者首期保費(fèi)之后，如果保險(xiǎn)責(zé)任尚沒有正式開始，則保險(xiǎn)公司會(huì)給投保人提供一份臨時(shí)保險(xiǎn)，如發(fā)生保險(xiǎn)事故，就按臨時(shí)保險(xiǎn)理賠。“我們可以效仿國(guó)外提供臨時(shí)保險(xiǎn)的做法，不過在國(guó)內(nèi)最新規(guī)定出臺(tái)前，車主最好提前了解車險(xiǎn)合同中的‘空當(dāng)期’。”上述車險(xiǎn)公司人士表示，比如通過網(wǎng)上買車險(xiǎn)等方式，雖然商業(yè)險(xiǎn)也是次日生效，但至少車主對(duì)車險(xiǎn)生效的具體時(shí)間有清楚的認(rèn)識(shí)，知道自己什么時(shí)候開車上路才是有商業(yè)險(xiǎn)保障的，這樣就可以盡量避開風(fēng)險(xiǎn)。

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