商業(yè)險次日生效 保險真空期出事故損失需自擔(dān)
［編者按］ 很多車主并不知道車險還有生效時間一說，即交強(qiáng)險是即時生效，而商業(yè)險次日生效，這意味著從投保到生效有一個時間差，一旦在這個“真空期”出了事故，損失只能由車主自己來承擔(dān)。 投保當(dāng)天出險被拒賠 剛剛成為“有車一族”的韓先生，最近遇到了一件郁悶事。6月初，剛提了新車的他，給愛車上好牌照、買好保險，結(jié)果在回家的路上，不小心蹭了...
很多車主并不知道車險還有生效時間一說，即交強(qiáng)險是即時生效，而商業(yè)險次日生效，這意味著從投保到生效有一個時間差，一旦在這個“真空期”出了事故，損失只能由車主自己來承擔(dān)。
投保當(dāng)天出險被拒賠
剛剛成為“有車一族”的韓先生，最近遇到了一件郁悶事。6月初，剛提了新車的他，給愛車上好牌照、買好保險，結(jié)果在回家的路上，不小心蹭了停在路邊的一輛車。經(jīng)交警部門勘查認(rèn)定，他應(yīng)對此次事故負(fù)全責(zé)。“還好，買了全險。”韓先生竊喜。事故發(fā)生后，他第一時間想到了剛剛購買的車險，并撥打保險公司客服電話報案及申請理賠，卻被告知交強(qiáng)險已在辦理的時候即時生效，可以賠償對方損失，但保險公司不能給韓先生的車?yán)碣r，因為他的商業(yè)車險保單還沒有到生效時間。
當(dāng)天買的保險，卻不是當(dāng)天生效，保險責(zé)任還有“真空期”?這讓韓先生難以理解，可保險公司的拒賠理由非常充分，還拿出相關(guān)的規(guī)定，韓先生最終只能自掏腰包修理愛車。
事實(shí)上，記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，和韓先生一樣，許多車主都以為辦理了保險就萬無一失，卻沒料到車險還有“生效時間”這一說。
商業(yè)險目前不能即時生效
2009年以前，對于新購車輛投保，商業(yè)險和交強(qiáng)險都存在“次日生效”的習(xí)慣做法。2009年，保監(jiān)會意識到這一問題后，于當(dāng)年3月底下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車交強(qiáng)險承保工作管理的通知》，其中明確規(guī)定交強(qiáng)險將實(shí)行“即時生效”。不過，對于商業(yè)險來說，到目前依然無法實(shí)現(xiàn)即時生效，也就是說，如果車主是1日當(dāng)天購買的商業(yè)險保單，要到2日零時整才能生效，這就出現(xiàn)了“保險空當(dāng)”，一旦在此期間，車輛發(fā)生道路交通事故造成投保人的財產(chǎn)損失，該由誰來承擔(dān)?
“目前，各家保險公司的商業(yè)車險還沒有實(shí)現(xiàn)即時生效，而且在現(xiàn)在的條件下，即時生效還是有些難度的。”省城一家財險公司負(fù)責(zé)人告訴記者，車主在投保后應(yīng)當(dāng)注意生效時間，沒有到生效時間的汽車就是處于無險期用車，在無險期用車時發(fā)生意外事故帶來的損失，保險公司不會理賠，只能由車主自己來承擔(dān)損失。
“真空期”可提供臨時保險
據(jù)記者了解，在國外，許多國家都明文規(guī)定，按照“誰受益、誰擔(dān)責(zé)”的原則，投保人從繳納保費(fèi)之日起，就已產(chǎn)生保險責(zé)任。如果在辦理保險期間，涉及保險公司審批投保人的資格，這期間是不能收取保費(fèi)的。如果收取了保費(fèi)，那么，保險責(zé)任從繳納保費(fèi)之日起就有效。
此外，有一些國家還出臺了相關(guān)的法律法規(guī)，比如說，投保人交了全部或者首期保費(fèi)之后，如果保險責(zé)任尚沒有正式開始，則保險公司會給投保人提供一份臨時保險，如發(fā)生保險事故，就按臨時保險理賠。“我們可以效仿國外提供臨時保險的做法，不過在國內(nèi)最新規(guī)定出臺前，車主最好提前了解車險合同中的‘空當(dāng)期’。”上述車險公司人士表示，比如通過網(wǎng)上買車險等方式，雖然商業(yè)險也是次日生效，但至少車主對車險生效的具體時間有清楚的認(rèn)識，知道自己什么時候開車上路才是有商業(yè)險保障的，這樣就可以盡量避開風(fēng)險。
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