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少兒保險如何選?優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品

來源:互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間:2012-07-12 15:07 瀏覽:5530 次
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[編者按]   孩子在成長過程中,難免會遇到各種意外和風(fēng)險,為孩子添加一份生活、教育、醫(yī)療保障,購買一份少兒險成為許多家長的選擇。   優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品   保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移功能,不僅可以幫助規(guī)劃孩子的教育金儲備,還能在某些不幸發(fā)生時,讓高昂的醫(yī)療費不再成為家庭沉重負(fù)擔(dān)。為此,友邦保險專家建議,家長為孩子購買保險時應(yīng)先考慮意外險、醫(yī)療險、重大疾病險等保障型險種,在此基礎(chǔ)上,再考慮購買教...

  孩子在成長過程中,難免會遇到各種意外和風(fēng)險,為孩子添加一份生活、教育、醫(yī)療保障,購買一份少兒險成為許多家長的選擇。

  優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品

  保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移功能,不僅可以幫助規(guī)劃孩子的教育金儲備,還能在某些不幸發(fā)生時,讓高昂的醫(yī)療費不再成為家庭沉重負(fù)擔(dān)。為此,友邦保險專家建議,家長為孩子購買保險時應(yīng)先考慮意外險、醫(yī)療險、重大疾病險等保障型險種,在此基礎(chǔ)上,再考慮購買教育類保險。

  中宏保險專家則指出,家長應(yīng)當(dāng)更有針對性地為孩子選擇保障型險種,“剛出生的嬰兒,好奇心非常強烈,磕磕碰碰是家常便飯,家長可適當(dāng)購買意外門急診險或意外醫(yī)療險,以備不時之需;在出生后的半年時間里,嬰兒的抵抗力一般較強,隨后因為失去母體抗體導(dǎo)致免疫力下降,孩子身體會逐漸脆弱,經(jīng)常生病,此階段建議家長添置相應(yīng)的醫(yī)療險,以備這方面的費用支出。此外,由于現(xiàn)在的醫(yī)療價格甚高,寶寶降生時就應(yīng)提前”儲備“重大疾病保障,從而降低潛在的巨大財務(wù)風(fēng)險。需要提醒的是,以重疾生命保障為給付條件的險種賠償率不高,不足1周歲的嬰兒,給付比例僅占保險金額的20%,當(dāng)孩子到4歲時才能達到100%。”

  最新資料顯示,白血病等惡性腫瘤已成為少兒健康的主要殺手,最常發(fā)生于2~7歲的兒童,目前僅次于意外死亡,成為兒童主要死因。因此,家長在挑選重疾險時,可特別留意是否涵蓋這方面的風(fēng)險,如中德安聯(lián)的安康福佑長期重大疾病保險,保障范圍覆蓋少兒常發(fā)的20種重大疾病,并特別針對兒童最常見的重疾惡性腫瘤及白血病提供針對性保障,將額外分別給付20%和50%的基本保險金額。而新華保險推出的安心寶貝少兒重大疾病保障計劃,不但覆蓋惡性腫瘤、良性腦腫瘤等25種重大疾病,還特設(shè)白血病、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥等2種特定疾病保障。

  除了意外、醫(yī)療及重大疾病險外,如果財力允許,家長不妨為孩子購買分紅型養(yǎng)老保險產(chǎn)品,除了達到為子女強制儲蓄的作用外,還可回避或部分回避通脹對養(yǎng)老金的威脅。

  及早規(guī)劃教育金保險

  教育支出的持續(xù)高漲,讓很多父母心焦,及早為孩子做好規(guī)劃安排,提前籌備教育費用顯得尤為必要。目前,市場上諸多教育金保險都針對少年兒童在不同的生長階段提供相應(yīng)的生存保險金,如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個時期的教育基金,參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金,婚嫁基金等,使孩子在人生的各個特定階段都可儲備一筆基金,減輕家長的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。

  購買教育金保險,家長需格外留意是否有“豁免保費”條款。友邦保險專家建議,為防止在保險期間家長因故無力繼續(xù)交納保費,在購買主險的同時,最好購買豁免保費附加險,萬一家長發(fā)生意外導(dǎo)致身故或殘疾時,保險公司可豁免以后各期保費,確保孩子的保險合同繼續(xù)有效,讓父母對孩子的愛可以延續(xù)。

  此外,教育金保險有短期與長期之分,也有專項教育和教育、婚嫁、養(yǎng)老的配套組合之分,家長要根據(jù)孩子的實際需求選擇。由于教育金保險一般更側(cè)重于儲蓄,對于子女的風(fēng)險保障方面非常不足,因此,專家建議要購買一定的保險組合。

  選擇少兒險五大原則

  考慮全面保障為孩子構(gòu)建少兒保障計劃時,可以進行適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品組合,但建議備足意外傷害險、健康險、教育險等較為全面的保障。同時,交費期最好集中在孩子未成年時,在他們長大成人后,可自己選擇合適的險種來投保。

  家庭投保應(yīng)以家長為主,孩子為輔家長作為家庭的經(jīng)濟支柱,首先要充分保證他們的意外、醫(yī)療、重大疾病和壽險等保障。因為,如果父母這個主要經(jīng)濟來源突然中斷,孩子將失去經(jīng)濟支持。每年為孩子交納的保費不宜超過家長的保費,如果不能兼顧,應(yīng)以大人為主。

  越早投保越劃算大多數(shù)少兒保險產(chǎn)品在出生30天或90天以后就可以投保。一般情況下,投保同樣的保險金額,被保險人年齡越小,保費越便宜。

  注意兒童生命保障類保險累計保額這個數(shù)字不要超過10萬元,超過部分即便付了保費也無效,這是保監(jiān)會為防范道德風(fēng)險所作的硬性規(guī)定。

  注意適合原則年輕父母需要與保險代理人充分溝通,根據(jù)家庭狀況,在明確需求,了解產(chǎn)品功能的基礎(chǔ)上,為子女制定適合的保障規(guī)劃。

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