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少兒保險(xiǎn)如何選？優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-07-12 15:07 瀏覽：5728 次
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［編者按］ 　　孩子在成長過程中，難免會(huì)遇到各種意外和風(fēng)險(xiǎn)，為孩子添加一份生活、教育、醫(yī)療保障，購買一份少兒險(xiǎn)成為許多家長的選擇。 　　優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品 　　保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能，不僅可以幫助規(guī)劃孩子的教育金儲(chǔ)備，還能在某些不幸發(fā)生時(shí)，讓高昂的醫(yī)療費(fèi)不再成為家庭沉重負(fù)擔(dān)。為此，友邦保險(xiǎn)專家建議，家長為孩子購買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)先考慮意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等保障型險(xiǎn)種，在此基礎(chǔ)上，再考慮購買教...

　　孩子在成長過程中，難免會(huì)遇到各種意外和風(fēng)險(xiǎn)，為孩子添加一份生活、教育、醫(yī)療保障，購買一份少兒險(xiǎn)成為許多家長的選擇。

　　優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品

　　保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能，不僅可以幫助規(guī)劃孩子的教育金儲(chǔ)備，還能在某些不幸發(fā)生時(shí)，讓高昂的醫(yī)療費(fèi)不再成為家庭沉重負(fù)擔(dān)。為此，友邦保險(xiǎn)專家建議，家長為孩子購買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)先考慮意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等保障型險(xiǎn)種，在此基礎(chǔ)上，再考慮購買教育類保險(xiǎn)。

　　中宏保險(xiǎn)專家則指出，家長應(yīng)當(dāng)更有針對性地為孩子選擇保障型險(xiǎn)種，“剛出生的嬰兒，好奇心非常強(qiáng)烈，磕磕碰碰是家常便飯，家長可適當(dāng)購買意外門急診險(xiǎn)或意外醫(yī)療險(xiǎn)，以備不時(shí)之需;在出生后的半年時(shí)間里，嬰兒的抵抗力一般較強(qiáng)，隨后因?yàn)槭ツ阁w抗體導(dǎo)致免疫力下降，孩子身體會(huì)逐漸脆弱，經(jīng)常生病，此階段建議家長添置相應(yīng)的醫(yī)療險(xiǎn)，以備這方面的費(fèi)用支出。此外，由于現(xiàn)在的醫(yī)療價(jià)格甚高，寶寶降生時(shí)就應(yīng)提前”儲(chǔ)備“重大疾病保障，從而降低潛在的巨大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。需要提醒的是，以重疾生命保障為給付條件的險(xiǎn)種賠償率不高，不足1周歲的嬰兒，給付比例僅占保險(xiǎn)金額的20%，當(dāng)孩子到4歲時(shí)才能達(dá)到100%。”

　　最新資料顯示，白血病等惡性腫瘤已成為少兒健康的主要?dú)⑹?，最常發(fā)生于2~7歲的兒童，目前僅次于意外死亡，成為兒童主要死因。因此，家長在挑選重疾險(xiǎn)時(shí)，可特別留意是否涵蓋這方面的風(fēng)險(xiǎn)，如中德安聯(lián)的安康福佑長期重大疾病保險(xiǎn)，保障范圍覆蓋少兒常發(fā)的20種重大疾病，并特別針對兒童最常見的重疾惡性腫瘤及白血病提供針對性保障，將額外分別給付20%和50%的基本保險(xiǎn)金額。而新華保險(xiǎn)推出的安心寶貝少兒重大疾病保障計(jì)劃，不但覆蓋惡性腫瘤、良性腦腫瘤等25種重大疾病，還特設(shè)白血病、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥等2種特定疾病保障。

　　除了意外、醫(yī)療及重大疾病險(xiǎn)外，如果財(cái)力允許，家長不妨為孩子購買分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，除了達(dá)到為子女強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用外，還可回避或部分回避通脹對養(yǎng)老金的威脅。

　　及早規(guī)劃教育金保險(xiǎn)

　　教育支出的持續(xù)高漲，讓很多父母心焦，及早為孩子做好規(guī)劃安排，提前籌備教育費(fèi)用顯得尤為必要。目前，市場上諸多教育金保險(xiǎn)都針對少年兒童在不同的生長階段提供相應(yīng)的生存保險(xiǎn)金，如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金等，使孩子在人生的各個(gè)特定階段都可儲(chǔ)備一筆基金，減輕家長的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　購買教育金保險(xiǎn)，家長需格外留意是否有“豁免保費(fèi)”條款。友邦保險(xiǎn)專家建議，為防止在保險(xiǎn)期間家長因故無力繼續(xù)交納保費(fèi)，在購買主險(xiǎn)的同時(shí)，最好購買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)，萬一家長發(fā)生意外導(dǎo)致身故或殘疾時(shí)，保險(xiǎn)公司可豁免以后各期保費(fèi)，確保孩子的保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，讓父母對孩子的愛可以延續(xù)。

　　此外，教育金保險(xiǎn)有短期與長期之分，也有專項(xiàng)教育和教育、婚嫁、養(yǎng)老的配套組合之分，家長要根據(jù)孩子的實(shí)際需求選擇。由于教育金保險(xiǎn)一般更側(cè)重于儲(chǔ)蓄，對于子女的風(fēng)險(xiǎn)保障方面非常不足，因此，專家建議要購買一定的保險(xiǎn)組合。

　　選擇少兒險(xiǎn)五大原則

　　考慮全面保障為孩子構(gòu)建少兒保障計(jì)劃時(shí)，可以進(jìn)行適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品組合，但建議備足意外傷害險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、教育險(xiǎn)等較為全面的保障。同時(shí)，交費(fèi)期最好集中在孩子未成年時(shí)，在他們長大成人后，可自己選擇合適的險(xiǎn)種來投保。

　　家庭投保應(yīng)以家長為主，孩子為輔家長作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，首先要充分保證他們的意外、醫(yī)療、重大疾病和壽險(xiǎn)等保障。因?yàn)?，如果父母這個(gè)主要經(jīng)濟(jì)來源突然中斷，孩子將失去經(jīng)濟(jì)支持。每年為孩子交納的保費(fèi)不宜超過家長的保費(fèi)，如果不能兼顧，應(yīng)以大人為主。

　　越早投保越劃算大多數(shù)少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品在出生30天或90天以后就可以投保。一般情況下，投保同樣的保險(xiǎn)金額，被保險(xiǎn)人年齡越小，保費(fèi)越便宜。

　　注意兒童生命保障類保險(xiǎn)累計(jì)保額這個(gè)數(shù)字不要超過10萬元，超過部分即便付了保費(fèi)也無效，這是保監(jiān)會(huì)為防范道德風(fēng)險(xiǎn)所作的硬性規(guī)定。

　　注意適合原則年輕父母需要與保險(xiǎn)代理人充分溝通，根據(jù)家庭狀況，在明確需求，了解產(chǎn)品功能的基礎(chǔ)上，為子女制定適合的保障規(guī)劃。

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