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韋森特過境 車輛進水如何索賠？
［編者按］ 北京特大暴雨過后，太平洋、平安、人保財險三家保險公司發(fā)布消息，暴雨過后總計接到車輛出險報案近15000起，報案數量驟增。預計這個數字還會繼續(xù)上升。24日凌晨，今年最強臺風韋森特登陸廣東，強降雨下很多車主頭疼不已。那么我們在車輛受災之后，該怎樣處理車輛后續(xù)的理賠，以后再發(fā)生這樣的暴雨我們又該怎么辦呢? 跟車輛涉水有關的一共有兩條保險，一個是最為常見的車損險，另一個則叫做發(fā)動機特別...
北京特大暴雨過后，太平洋、平安、人保財險三家保險公司發(fā)布消息，暴雨過后總計接到車輛出險報案近15000起，報案數量驟增。預計這個數字還會繼續(xù)上升。24日凌晨，今年最強臺風韋森特登陸廣東，強降雨下很多車主頭疼不已。那么我們在車輛受災之后，該怎樣處理車輛后續(xù)的理賠，以后再發(fā)生這樣的暴雨我們又該怎么辦呢?
跟車輛涉水有關的一共有兩條保險，一個是最為常見的車損險，另一個則叫做發(fā)動機特別損失險，俗稱涉水險。其中涉水險的適用范圍較小，一般在由于正常行駛狀態(tài)下發(fā)動機進水所產生的各種費用，前提是發(fā)動機進水后一定不要再嘗試發(fā)動車輛，不過上這個險的人相對少，尤其是在北方，所以今天著重說一下通過車損險進行理賠需要符合的條件。
目前能夠對暴雨等自然災害進行理賠的險種主要是車損險，本次大暴雨已經達成自然災害的條件，所以基本上車輛的所有損失都是可以通過車損險來賠付的。如果車輛被水浸泡了，只要發(fā)動機沒進水，只是更換零件、修理電路等，都屬于車損險的保障范圍。即便是暴雨將整個車身淹沒，造成汽車全損，保險公司也可以按照全損賠償。
但在一種情況下，保險公司是不予賠償的。那就是在車輛被淹后，車主仍然強行發(fā)動車輛所造成的損失。如果遇到道路積水，在可預見發(fā)生故障的情況下，車主依然涉水行駛造成的車輛損失，保險公司是不會賠償的。但大多數車主并不清楚這項規(guī)定。因此，需要提醒車主的是，當車輛遭遇暴雨熄火后，千萬不要再啟動車輛，而是要設法把車輛拖出積水處，并及時打報案電話致保險公司，由保險公司工作人員進行處理。
而我們在投保險種時，所說的“全險”中是否包括“涉水險”呢?其實所謂的“全險”概念很模糊，各家保險公司“全險”的范圍不完全相同?？梢哉f目前在市面銷售的車險當中，所謂的“全險”中是不包括“涉水險”。
車輛涉水險，即涉水行駛損失險，也稱發(fā)動機特別損失險，是車主為發(fā)動機購買的附加險。投保后，被保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機損壞的，保險公司將予以賠償。但涉水險也并非所有情況都能賠償，如果發(fā)動機被水淹沒導致車輛熄火后，車主還強行啟動發(fā)動機造成的二次損害，保險公司將認定屬人為損壞而不予賠償。此外，涉水險擁有20%的絕對免賠額。如果因為涉水行駛造成發(fā)動機損壞，保險公司將按照實際損失的80%來賠償車主的損失，剩下20%則需要車主自理。
需要提醒車主的是，涉水險雖然是偶發(fā)事件，可一旦發(fā)生，車主損失就比較巨大。具體來看，涉水險的費率一般為車損險保費的5%左右，涉水造成發(fā)動機損失，則需要幾萬元的維修費。以一輛總價10萬元的車為例，每年投保涉水險的費用在80元至100元之間，是車險中最典型的“小花費，大保障”。
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