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韋森特過(guò)境 車輛進(jìn)水如何索賠?
[編者按] 北京特大暴雨過(guò)后,太平洋、平安、人保財(cái)險(xiǎn)三家保險(xiǎn)公司發(fā)布消息,暴雨過(guò)后總計(jì)接到車輛出險(xiǎn)報(bào)案近15000起,報(bào)案數(shù)量驟增。預(yù)計(jì)這個(gè)數(shù)字還會(huì)繼續(xù)上升。24日凌晨,今年最強(qiáng)臺(tái)風(fēng)韋森特登陸廣東,強(qiáng)降雨下很多車主頭疼不已。那么我們?cè)谲囕v受災(zāi)之后,該怎樣處理車輛后續(xù)的理賠,以后再發(fā)生這樣的暴雨我們又該怎么辦呢? 跟車輛涉水有關(guān)的一共有兩條保險(xiǎn),一個(gè)是最為常見(jiàn)的車損險(xiǎn),另一個(gè)則叫做發(fā)動(dòng)機(jī)特別...
北京特大暴雨過(guò)后,太平洋、平安、人保財(cái)險(xiǎn)三家保險(xiǎn)公司發(fā)布消息,暴雨過(guò)后總計(jì)接到車輛出險(xiǎn)報(bào)案近15000起,報(bào)案數(shù)量驟增。預(yù)計(jì)這個(gè)數(shù)字還會(huì)繼續(xù)上升。24日凌晨,今年最強(qiáng)臺(tái)風(fēng)韋森特登陸廣東,強(qiáng)降雨下很多車主頭疼不已。那么我們?cè)谲囕v受災(zāi)之后,該怎樣處理車輛后續(xù)的理賠,以后再發(fā)生這樣的暴雨我們又該怎么辦呢?
跟車輛涉水有關(guān)的一共有兩條保險(xiǎn),一個(gè)是最為常見(jiàn)的車損險(xiǎn),另一個(gè)則叫做發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn),俗稱涉水險(xiǎn)。其中涉水險(xiǎn)的適用范圍較小,一般在由于正常行駛狀態(tài)下發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水所產(chǎn)生的各種費(fèi)用,前提是發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后一定不要再嘗試發(fā)動(dòng)車輛,不過(guò)上這個(gè)險(xiǎn)的人相對(duì)少,尤其是在北方,所以今天著重說(shuō)一下通過(guò)車損險(xiǎn)進(jìn)行理賠需要符合的條件。
目前能夠?qū)Ρ┯甑茸匀粸?zāi)害進(jìn)行理賠的險(xiǎn)種主要是車損險(xiǎn),本次大暴雨已經(jīng)達(dá)成自然災(zāi)害的條件,所以基本上車輛的所有損失都是可以通過(guò)車損險(xiǎn)來(lái)賠付的。如果車輛被水浸泡了,只要發(fā)動(dòng)機(jī)沒(méi)進(jìn)水,只是更換零件、修理電路等,都屬于車損險(xiǎn)的保障范圍。即便是暴雨將整個(gè)車身淹沒(méi),造成汽車全損,保險(xiǎn)公司也可以按照全損賠償。
但在一種情況下,保險(xiǎn)公司是不予賠償?shù)?。那就是在車輛被淹后,車主仍然強(qiáng)行發(fā)動(dòng)車輛所造成的損失。如果遇到道路積水,在可預(yù)見(jiàn)發(fā)生故障的情況下,車主依然涉水行駛造成的車輛損失,保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)?。但大多?shù)車主并不清楚這項(xiàng)規(guī)定。因此,需要提醒車主的是,當(dāng)車輛遭遇暴雨熄火后,千萬(wàn)不要再啟動(dòng)車輛,而是要設(shè)法把車輛拖出積水處,并及時(shí)打報(bào)案電話致保險(xiǎn)公司,由保險(xiǎn)公司工作人員進(jìn)行處理。
而我們?cè)谕侗kU(xiǎn)種時(shí),所說(shuō)的“全險(xiǎn)”中是否包括“涉水險(xiǎn)”呢?其實(shí)所謂的“全險(xiǎn)”概念很模糊,各家保險(xiǎn)公司“全險(xiǎn)”的范圍不完全相同??梢哉f(shuō)目前在市面銷售的車險(xiǎn)當(dāng)中,所謂的“全險(xiǎn)”中是不包括“涉水險(xiǎn)”。
車輛涉水險(xiǎn),即涉水行駛損失險(xiǎn),也稱發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn),是車主為發(fā)動(dòng)機(jī)購(gòu)買的附加險(xiǎn)。投保后,被保險(xiǎn)車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的,保險(xiǎn)公司將予以賠償。但涉水險(xiǎn)也并非所有情況都能賠償,如果發(fā)動(dòng)機(jī)被水淹沒(méi)導(dǎo)致車輛熄火后,車主還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)造成的二次損害,保險(xiǎn)公司將認(rèn)定屬人為損壞而不予賠償。此外,涉水險(xiǎn)擁有20%的絕對(duì)免賠額。如果因?yàn)樯嫠旭傇斐砂l(fā)動(dòng)機(jī)損壞,保險(xiǎn)公司將按照實(shí)際損失的80%來(lái)賠償車主的損失,剩下20%則需要車主自理。
需要提醒車主的是,涉水險(xiǎn)雖然是偶發(fā)事件,可一旦發(fā)生,車主損失就比較巨大。具體來(lái)看,涉水險(xiǎn)的費(fèi)率一般為車損險(xiǎn)保費(fèi)的5%左右,涉水造成發(fā)動(dòng)機(jī)損失,則需要幾萬(wàn)元的維修費(fèi)。以一輛總價(jià)10萬(wàn)元的車為例,每年投保涉水險(xiǎn)的費(fèi)用在80元至100元之間,是車險(xiǎn)中最典型的“小花費(fèi),大保障”。
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