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如何購買涉水險？涉水后如何順利索賠

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2012-07-26 15:00 瀏覽：4458 次
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［編者按］ 夏天雨水繁多，汽車最容易被水淹，針對這種情況保險公司推出了相應的涉水險，究竟車主應該如何買涉水險？汽車被水淹之后又該如何索賠？ 　　● 涉水險—— 　　定義：涉水險或稱發(fā)動機特別損失險，各個保險公司叫法不一樣但本質一致:車輛涉水險，這是一種新衍生的險種，均指車主為發(fā)動機購買的附加險。保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機損壞可給予賠償。 ...

夏天雨水繁多，汽車最容易被水淹，針對這種情況保險公司推出了相應的涉水險，究竟車主應該如何買涉水險？汽車被水淹之后又該如何索賠？

　　● 涉水險——

　　定義：涉水險或稱發(fā)動機特別損失險，各個保險公司叫法不一樣但本質一致:車輛涉水險，這是一種新衍生的險種，均指車主為發(fā)動機購買的附加險。保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機損壞可給予賠償。

　　涉水險大多數(shù)車主可能不會投保，因為車主可能覺得投保了車損險，即使車輛出現(xiàn)問題也有這個險種進行理賠，但事實并不是這樣的，因為只要不是發(fā)動機因為被淹受損，都屬于車損險的理賠范圍。但如果發(fā)動機進水受損，只有投保了涉水險的車主才能獲得賠償。很多車主困惑的問題是，在購買了“全險”遇到涉水現(xiàn)象無法得到理賠，這是因為所謂的“全險”普遍說的是所有的主險(三者險、車損險、盜搶險、交強險)，而如涉水險這種附加險需要另外購買。

　　如果購買了涉水險，什么樣的損失才能由涉水險賠付?

　　日常生活中常見的水淹車案例有以下幾種：

　　1、下雨造成的水淹

　　2、車輛掉入水中

　　3、車輛停在地下車庫等地方被水淹沒。所以建議常駐雨水較多城市的朋友購買一份涉水險，有備無患，畢竟發(fā)動機要是因水淹“掛了”維修起來的費用是個不小的開銷。

　　什么情況下保險公司會拒賠涉水險?

　　有一種情況即便是涉水行駛而造成的發(fā)動機受損，涉水險也是不賠付的，這就是“二次打火”。許多車主在水中熄火后，往往會嘗試再次啟動發(fā)動機，這對發(fā)動機來說無疑是“雪上加霜”。水是不能壓縮的，在水中再次啟動會水會被吸到發(fā)動機內，會造成氣門和活塞連桿等系統(tǒng)的嚴重損壞，這是人為造成的損失，各家保險公司都有權利拒絕賠償。

　　車輛涉水深度調查

　　二次點火或沒購買涉水險，是否無法得到任何賠付?

　　這里請放心，如果真的是由于人為操作導致的發(fā)動機報廢，也只是得不到涉水險的賠償金，涉水險僅僅針對發(fā)動機由于進水后造成的損失，而車輛由于涉水后造成的其他損失(比如電路的更換、內飾部分的更換和拆裝等產生的費用)由車損險進行相應的賠付。另外，如果車輛在停止狀態(tài)被水浸泡，一般不會造成發(fā)動機損壞，發(fā)動機以外的水淹損失都可以由自己的車損險進行賠償。

　　出現(xiàn)涉水后怎么處理?

　　車輛一旦遇到水淹熄火的情況，應當保持冷靜，觀察一下車頭的水深，如果水已經(jīng)淹到了進氣口的位置那么千萬不要嘗試再次點火，這個動作會導致保險拒賠。正確的做法是下車到安全的地方等待救援。如果積水很深，打開車門窗時水會迅速灌入，所以應在下車前收集好車上的重要物品，特別是手機和證件。很多保險公司都有免費救援服務，可以視情選擇。我們了解到平安還針對車輛涉水等理賠維修案件提供快賠服務，也就是先賠付，再修車，查勘員將首先在現(xiàn)場收集客戶理賠資料影像件，當案件核損通過并在修理廠確認車輛維修方案后，保險公司即刻啟動賠款支付程序。

　　什么是“不計免賠條款”?

　　想得到全額賠付，除了車損險和涉水險之外，還必須購買車損險、涉水險的不計免賠條款和附加險不計免賠。因為車損險的免賠額為20%，車損險附加險的免賠額為15%，如果沒有購買以上兩款“不計免賠條款”，那么在水淹后損失的絕對免賠部分就只能車主自掏腰包了。

　　很多車主對此條款設計表示不理解，據(jù)相關保險學者介紹，保監(jiān)會如此制定不計免賠條款，正是出于對公平性的考慮，因為部分司機事故幾率低，希望使用到更低費率的保險產品，增加“不計免賠條款”使得保險資費變得更加靈活，適應多方需求。

　　可不可以在雨季前單獨增購?

　　涉水險作為車損險的附加險，在購買時間上是比較靈活的，可以在隨時增購，保險公司會從加保之日起計算保費。

　　省錢小技巧：如果您所常駐城市經(jīng)常下雨，在夏天雨季到來之前購買涉水險即可，保費從投保之日次日0時生效。但這里要注意的是，臨時加保需要通過投保時的渠道進行購買，例如之前是通過4S店購買的還需要到4S店增購涉水險，之前通過電話車險購買，可以再次通過電話車險購買。

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