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如何購買涉水險?涉水后如何順利索賠
[編者按] 夏天雨水繁多,汽車最容易被水淹,針對這種情況保險公司推出了相應(yīng)的涉水險,究竟車主應(yīng)該如何買涉水險?汽車被水淹之后又該如何索賠? ● 涉水險—— 定義:涉水險或稱發(fā)動機特別損失險,各個保險公司叫法不一樣但本質(zhì)一致:車輛涉水險,這是一種新衍生的險種,均指車主為發(fā)動機購買的附加險。保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機損壞可給予賠償。 ...
夏天雨水繁多,汽車最容易被水淹,針對這種情況保險公司推出了相應(yīng)的涉水險,究竟車主應(yīng)該如何買涉水險?汽車被水淹之后又該如何索賠?
● 涉水險——
定義:涉水險或稱發(fā)動機特別損失險,各個保險公司叫法不一樣但本質(zhì)一致:車輛涉水險,這是一種新衍生的險種,均指車主為發(fā)動機購買的附加險。保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機損壞可給予賠償。
涉水險大多數(shù)車主可能不會投保,因為車主可能覺得投保了車損險,即使車輛出現(xiàn)問題也有這個險種進行理賠,但事實并不是這樣的,因為只要不是發(fā)動機因為被淹受損,都屬于車損險的理賠范圍。但如果發(fā)動機進水受損,只有投保了涉水險的車主才能獲得賠償。很多車主困惑的問題是,在購買了“全險”遇到涉水現(xiàn)象無法得到理賠,這是因為所謂的“全險”普遍說的是所有的主險(三者險、車損險、盜搶險、交強險),而如涉水險這種附加險需要另外購買。
如果購買了涉水險,什么樣的損失才能由涉水險賠付?
日常生活中常見的水淹車案例有以下幾種:
1、下雨造成的水淹
2、車輛掉入水中
3、車輛停在地下車庫等地方被水淹沒。所以建議常駐雨水較多城市的朋友購買一份涉水險,有備無患,畢竟發(fā)動機要是因水淹“掛了”維修起來的費用是個不小的開銷。
什么情況下保險公司會拒賠涉水險?
有一種情況即便是涉水行駛而造成的發(fā)動機受損,涉水險也是不賠付的,這就是“二次打火”。許多車主在水中熄火后,往往會嘗試再次啟動發(fā)動機,這對發(fā)動機來說無疑是“雪上加霜”。水是不能壓縮的,在水中再次啟動會水會被吸到發(fā)動機內(nèi),會造成氣門和活塞連桿等系統(tǒng)的嚴重損壞,這是人為造成的損失,各家保險公司都有權(quán)利拒絕賠償。
車輛涉水深度調(diào)查
二次點火或沒購買涉水險,是否無法得到任何賠付?
這里請放心,如果真的是由于人為操作導(dǎo)致的發(fā)動機報廢,也只是得不到涉水險的賠償金,涉水險僅僅針對發(fā)動機由于進水后造成的損失,而車輛由于涉水后造成的其他損失(比如電路的更換、內(nèi)飾部分的更換和拆裝等產(chǎn)生的費用)由車損險進行相應(yīng)的賠付。另外,如果車輛在停止?fàn)顟B(tài)被水浸泡,一般不會造成發(fā)動機損壞,發(fā)動機以外的水淹損失都可以由自己的車損險進行賠償。
出現(xiàn)涉水后怎么處理?
車輛一旦遇到水淹熄火的情況,應(yīng)當(dāng)保持冷靜,觀察一下車頭的水深,如果水已經(jīng)淹到了進氣口的位置那么千萬不要嘗試再次點火,這個動作會導(dǎo)致保險拒賠。正確的做法是下車到安全的地方等待救援。如果積水很深,打開車門窗時水會迅速灌入,所以應(yīng)在下車前收集好車上的重要物品,特別是手機和證件。很多保險公司都有免費救援服務(wù),可以視情選擇。我們了解到平安還針對車輛涉水等理賠維修案件提供快賠服務(wù),也就是先賠付,再修車,查勘員將首先在現(xiàn)場收集客戶理賠資料影像件,當(dāng)案件核損通過并在修理廠確認車輛維修方案后,保險公司即刻啟動賠款支付程序。
什么是“不計免賠條款”?
想得到全額賠付,除了車損險和涉水險之外,還必須購買車損險、涉水險的不計免賠條款和附加險不計免賠。因為車損險的免賠額為20%,車損險附加險的免賠額為15%,如果沒有購買以上兩款“不計免賠條款”,那么在水淹后損失的絕對免賠部分就只能車主自掏腰包了。
很多車主對此條款設(shè)計表示不理解,據(jù)相關(guān)保險學(xué)者介紹,保監(jiān)會如此制定不計免賠條款,正是出于對公平性的考慮,因為部分司機事故幾率低,希望使用到更低費率的保險產(chǎn)品,增加“不計免賠條款”使得保險資費變得更加靈活,適應(yīng)多方需求。
可不可以在雨季前單獨增購?
涉水險作為車損險的附加險,在購買時間上是比較靈活的,可以在隨時增購,保險公司會從加保之日起計算保費。
省錢小技巧:如果您所常駐城市經(jīng)常下雨,在夏天雨季到來之前購買涉水險即可,保費從投保之日次日0時生效。但這里要注意的是,臨時加保需要通過投保時的渠道進行購買,例如之前是通過4S店購買的還需要到4S店增購涉水險,之前通過電話車險購買,可以再次通過電話車險購買。
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