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合適的保險(xiǎn)多少錢?
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怎樣使車損險(xiǎn)不計(jì)免賠發(fā)揮最大作用
[編者按] 車損險(xiǎn)是每一位車主在給自己的愛車投保商業(yè)車險(xiǎn)時(shí)幾乎都會(huì)選擇的險(xiǎn)種,因?yàn)樗梢詭椭囕v在形形色色的事故中受到損傷時(shí)得到相應(yīng)的賠償,以覆蓋車輛維修費(fèi)用的支出。但是車主在投保時(shí),卻很容易忽略車損險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)--它可將車主由于事故責(zé)任所承擔(dān)的免賠金額轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司,使自身理賠權(quán)益達(dá)到最大化。 車損險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故,造成保險(xiǎn)車輛受損,保險(xiǎn)公司在合...
車損險(xiǎn)是每一位車主在給自己的愛車投保商業(yè)車險(xiǎn)時(shí)幾乎都會(huì)選擇的險(xiǎn)種,因?yàn)樗梢詭椭囕v在形形色色的事故中受到損傷時(shí)得到相應(yīng)的賠償,以覆蓋車輛維修費(fèi)用的支出。但是車主在投保時(shí),卻很容易忽略車損險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)--它可將車主由于事故責(zé)任所承擔(dān)的免賠金額轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司,使自身理賠權(quán)益達(dá)到最大化。
車損險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故,造成保險(xiǎn)車輛受損,保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。車損險(xiǎn)是在發(fā)生事故以后,車輛的損失能夠得到賠償?shù)幕颈WC。但是,細(xì)心研究過車損險(xiǎn)保險(xiǎn)條款的車主會(huì)發(fā)現(xiàn),車損險(xiǎn)都規(guī)定有一定的免賠率。
一般情況下,保險(xiǎn)公司在針對(duì)車損險(xiǎn)理賠的時(shí)候會(huì)免賠15%,這是條款中事先約定的。車損險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)這個(gè)時(shí)候就開始發(fā)揮作用了。如果車主在投保車損險(xiǎn)時(shí)一并投保了不計(jì)免賠險(xiǎn),那么無論車主在事故中承擔(dān)多大的責(zé)任,保險(xiǎn)公司都會(huì)向車主支付全部的保費(fèi),而不會(huì)出現(xiàn)出險(xiǎn)后賠不夠的情況。也就是說,車損不計(jì)免賠險(xiǎn)就是讓車損險(xiǎn)免賠15%的條款失去效應(yīng),車主可以得到相應(yīng)損失百分之百的賠償。
車損險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)是車險(xiǎn)的一個(gè)附加險(xiǎn)種,車損不計(jì)免賠險(xiǎn)主要是在發(fā)生事故后的部分責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司,這樣來說的話,個(gè)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和金額就少了。由于這個(gè)附加險(xiǎn)能夠幫助獲得全面的保障,而費(fèi)率卻相對(duì)便宜,所以一經(jīng)推出就很受車主歡迎。車主們?cè)谶x擇不計(jì)免賠險(xiǎn)的時(shí)候還要注意:相對(duì)免賠和絕對(duì)免賠。相對(duì)免賠一般在保單中都有注明,絕對(duì)免賠則注明了金額,這兩者之間還是有區(qū)別的。行駛區(qū)域的不計(jì)免賠,這個(gè)在您投保時(shí)也要注意,一定要和保險(xiǎn)公司講好限制區(qū)域,這樣異地理賠時(shí)就簡(jiǎn)單的多。
需要提醒車主注意的是,雖然不計(jì)免賠險(xiǎn)能將車主的事故責(zé)任所承擔(dān)的免賠金額全部轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,但不計(jì)免賠險(xiǎn)對(duì)加扣免賠率、附加險(xiǎn)免賠率以及某些特定事故的免賠率是沒有效用的,車主應(yīng)該知道不計(jì)免賠險(xiǎn)的除外責(zé)任,避免發(fā)生理賠糾紛。
車主投保車險(xiǎn)的時(shí)候往往無法結(jié)合自身需求選擇險(xiǎn)種,有些是花了錢卻無法獲得應(yīng)有的保障浪費(fèi)保費(fèi),有些是盲目追求“省錢”給自己帶來更大的損失。因此,保險(xiǎn)專家建議車主不要盲目地投保,要根據(jù)自己和愛車的實(shí)際來確定是否投保車損險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn),同時(shí)車主要知道在一些保險(xiǎn)條款中,往往有一些限制性的規(guī)定,車主要看清楚這些規(guī)定,以免出險(xiǎn)后造成理賠糾紛。
我們應(yīng)該給愛車買什么保險(xiǎn)呢?通常情況下,交強(qiáng)險(xiǎn)、車損、三者、不計(jì)免賠都建議購買,其他的險(xiǎn)種可以根據(jù)汽車的價(jià)格、所在地區(qū)、使用年限、使用人員等因素來酌情購買。
新手應(yīng)購買“車損險(xiǎn)”
新手除了“交強(qiáng)險(xiǎn)”以外,新手應(yīng)該還購買“車損險(xiǎn)”。以保障自己的車輛發(fā)生事故時(shí)能夠獲得足夠賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)賠償額度比較低,對(duì)于較大事故,比如撞傷人,或撞了奔馳寶馬之類的名貴車輛以及造成了路面損失的話。交強(qiáng)險(xiǎn)肯定是不夠的。所以應(yīng)該再購買“第三者責(zé)任險(xiǎn)”,保額不應(yīng)太低,在10萬元~20萬元之間為佳。如果不是很有把握,50萬元保額也是可以的。
同時(shí)不要忘記,如果購買了車損險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn),最好也要買上“不計(jì)免賠”。一些小事故可能損失就只有數(shù)百元,但如果沒有買“不計(jì)免賠”,扣除掉免賠金額后,得到的賠償對(duì)車主很不劃算。
如車上經(jīng)常乘坐的是家人,而且你和家人都已經(jīng)投保過其他保險(xiǎn)公司的意外傷害保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn),那就沒有必要再投保車上人員責(zé)任保險(xiǎn)了,因?yàn)橐馔鈧鸵馔忉t(yī)療保險(xiǎn)所提供的保障范圍基本可以覆蓋到車輛意外出險(xiǎn)對(duì)人員造成的傷害。而車險(xiǎn)里的“車上人員”保險(xiǎn)額度很低,所以有必要給自己買份額外的意外傷害保險(xiǎn)。
對(duì)于新手,我們推薦的最佳保險(xiǎn)組合為:交強(qiáng)險(xiǎn)+三者責(zé)任險(xiǎn)20萬+車損險(xiǎn)+不計(jì)免賠+劃痕。根據(jù)地區(qū)不同再補(bǔ)充一些特定保險(xiǎn)。相對(duì)新手,老手的駕駛經(jīng)驗(yàn)更足,相應(yīng)的回避風(fēng)險(xiǎn)的幾率也更高。所以我們針對(duì)老手的推薦則更注重保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性和保障性,而不是險(xiǎn)種的齊全性。
推薦的最佳組合為:交強(qiáng)險(xiǎn)+三者責(zé)任險(xiǎn)10萬+車損險(xiǎn)+不計(jì)免賠。根據(jù)地區(qū)不同再補(bǔ)充一些特定保險(xiǎn)。
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