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“買保險(xiǎn)不理賠就虧了”？走出理賠誤區(qū)

來源：網(wǎng)絡(luò) 發(fā)布時(shí)間：2011-04-07 19:16 瀏覽：5147 次
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［編者按］ 　　說到保險(xiǎn)，就不得不提到“理賠”，因?yàn)槎鄶?shù)老百姓的想法就是“買了保險(xiǎn)，就必須要理賠”，否則等于買了個(gè)無用的商品，這種想法雖然比較片面，但也卻集中反映了普通老百姓作為消費(fèi)者在目前對于“保險(xiǎn)”的認(rèn)識，而正是這種認(rèn)識也導(dǎo)致了理賠爭議糾紛不斷，“投保容易理賠難”的錯(cuò)覺在社會(huì)中蔓延，繼而使得保險(xiǎn)公司在公眾心目中的印象分一降再降。 　　對于“理賠難”從客觀上講主要是由于保險(xiǎn)合同專業(yè)性較強(qiáng)而保險(xiǎn)公司或其代理...

　　說到保險(xiǎn)，就不得不提到“理賠”，因?yàn)槎鄶?shù)老百姓的想法就是“買了保險(xiǎn)，就必須要理賠”，否則等于買了個(gè)無用的商品，這種想法雖然比較片面，但也卻集中反映了普通老百姓作為消費(fèi)者在目前對于“保險(xiǎn)”的認(rèn)識，而正是這種認(rèn)識也導(dǎo)致了理賠爭議糾紛不斷，“投保容易理賠難”的錯(cuò)覺在社會(huì)中蔓延，繼而使得保險(xiǎn)公司在公眾心目中的印象分一降再降。

　　對于“理賠難”從客觀上講主要是由于保險(xiǎn)合同專業(yè)性較強(qiáng)而保險(xiǎn)公司或其代理人在投保時(shí)又未完全講清楚；從主觀上講，則是很多消費(fèi)者并沒有足夠知識認(rèn)真通讀和讀懂保險(xiǎn)合同條款。如，人身保險(xiǎn)合同都有具體明確約定“保險(xiǎn)責(zé)任”即保險(xiǎn)保障的范圍到底是什么，以及“責(zé)任免除”即什么情況下不能得到理賠，而恰恰是這部分內(nèi)容常是在發(fā)生保險(xiǎn)事故后爭議最大的內(nèi)容。如意外醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任只涵蓋因意外事故導(dǎo)致的費(fèi)用賠償，如肢體、器官等各部位的損傷，而因疾病就醫(yī)的費(fèi)用則無法賠付。廣電日生的保險(xiǎn)專家稱，消費(fèi)者一定要看清楚，這樣才能避免索賠時(shí)的諸多糾紛，并表示許多消費(fèi)者在人身保險(xiǎn)索賠時(shí)遇到的問題具有一定的普遍性，只要注意以下幾點(diǎn)就會(huì)降低理賠“難度”，獲得保險(xiǎn)公司的理賠金并不是一件難事。

　　及時(shí)報(bào)案。在人身保險(xiǎn)合同中都會(huì)有約定，當(dāng)發(fā)生事故后，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)在此后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)通過各類形式報(bào)案通知保險(xiǎn)公司，如，不少保險(xiǎn)公司理賠部門對于電話、網(wǎng)絡(luò)、書面等報(bào)案形式均予以認(rèn)可，而且在報(bào)案的同時(shí)若有索賠的疑問，專業(yè)的客戶服務(wù)人員會(huì)迅速作出反饋和解答，以使后期的正式索賠及理賠審核能更順利快捷地處理。這個(gè)規(guī)定時(shí)間一般是10天內(nèi)。另外，如果未及時(shí)通知，屆時(shí)消費(fèi)者將會(huì)承擔(dān)一定的損失。

　　選擇認(rèn)可或指定的醫(yī)院就診。消費(fèi)者因身體疾患到醫(yī)院接受治療是很常見的事情，但是保險(xiǎn)公司對于就診醫(yī)院是否有約定呢？答案是肯定的。人身保險(xiǎn)合同尤其是醫(yī)療類保險(xiǎn)合同中都約定被保險(xiǎn)人應(yīng)到認(rèn)可或指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行治療方能獲得理賠。如多數(shù)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中約定“二級及二級以上醫(yī)院”，一方面，在此類醫(yī)院接受治療能獲得更好的醫(yī)療服務(wù)，使消費(fèi)者在接受身體疾患治療減輕病痛時(shí)也能在心靈上有所慰藉，另一方面在醫(yī)療支出上也有比較好的規(guī)范管理，避免不必要損失。所以建議消費(fèi)者選擇二級或二級以上醫(yī)院治療，如果不清楚醫(yī)院的等級，也可向欲就診醫(yī)院咨詢了解。否則單單因?yàn)獒t(yī)院等級不符合約定而無法得到賠償則是很不劃算的。

　　保存好索賠所需材料。在人身保險(xiǎn)合同條款中，均約定了索賠時(shí)應(yīng)提供的材料。保障險(xiǎn)種不同，需提供的資料也不盡相同，但大致思路是相同的，即要能有效證明符合保險(xiǎn)合同約定的給付條件。如死亡索賠一般要求提供理賠申請書、被保險(xiǎn)人的死亡證明、受益人身份證明、保險(xiǎn)合同；醫(yī)療類索賠一般要求提供理賠申請書、門診及住院病歷、醫(yī)療費(fèi)用原始收據(jù)及清單、受益人身份證明、保險(xiǎn)合同。上述資料都應(yīng)在索賠時(shí)提供完整齊全，只有這樣，保險(xiǎn)公司理賠審核時(shí)就能更迅速地支付理賠金。

　　注意索賠時(shí)限。人身保險(xiǎn)中壽險(xiǎn)的索賠時(shí)效為5年，而意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)的索賠時(shí)效為2年。消費(fèi)者須牢記該時(shí)限，以使得個(gè)人的合法權(quán)益得以保護(hù)。

　　以上的理賠注意事項(xiàng)，如果能了解并在實(shí)際索賠中掌握，那么消費(fèi)者對于保險(xiǎn)“理賠難”的錯(cuò)覺也會(huì)逐漸淡化，取而代之的是保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)之優(yōu)質(zhì)、快捷、周全的良好口碑，保險(xiǎn)公司在公眾心目中的印象分將會(huì)隨之逐步提高。

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