上班族養(yǎng)老25年需200萬 專家支招補足百萬缺口
［編者按］ 呂聰：民生銀行理財經(jīng)理，2012年中國金融理財師大賽“中國百佳金融理財師” 按照重慶市統(tǒng)計局公布的2011年社平工資4萬元計算，三口之家的工薪階層年收入約8萬元(稅前及扣繳社保、公積金之前)。 養(yǎng)老25年 需要200萬 一是核算退休后夫妻每年的開銷以及生存年齡，測算出退休后所需要的養(yǎng)老金缺口。如退休年齡為60歲，預(yù)計終老年齡為8...
呂聰：民生銀行理財經(jīng)理，2012年中國金融理財師大賽“中國百佳金融理財師”
按照重慶市統(tǒng)計局公布的2011年社平工資4萬元計算，三口之家的工薪階層年收入約8萬元(稅前及扣繳社保、公積金之前)。
養(yǎng)老25年 需要200萬
一是核算退休后夫妻每年的開銷以及生存年齡，測算出退休后所需要的養(yǎng)老金缺口。如退休年齡為60歲，預(yù)計終老年齡為85歲，則需要準(zhǔn)備25年的養(yǎng)老金200萬元。除了社保和企業(yè)補充養(yǎng)老金，個人需要積累一定的養(yǎng)老金金額。如以30歲為例，60歲退休，則有30年可進行養(yǎng)老金積累。假設(shè)社保和企業(yè)補充養(yǎng)老替代率為50%，則至少有100萬元的缺口需要個人籌劃準(zhǔn)備。
二是退休養(yǎng)老規(guī)劃不等于投資規(guī)劃，不能只看投資收益，關(guān)鍵是退休后有持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流回報。
四招籌劃工薪族養(yǎng)老
工薪階層籌劃養(yǎng)老金有四招。一是終生領(lǐng)取型商業(yè)年金保險，年輕的時候進行繳費，退休時每月固定領(lǐng)取。二是固定資產(chǎn)投資，建議以能夠帶來現(xiàn)金流回報的小面積的商鋪、寫字樓、商圈住宅為主，年輕時通過按揭購買，退休后每年仍有穩(wěn)定持續(xù)的租金回報。三是配置家庭資產(chǎn)10%左右的實物黃金，應(yīng)對突發(fā)的危機。四是退休后賣掉基金、股票等高風(fēng)險資產(chǎn)，將資金轉(zhuǎn)移到國債、銀行固定收益理財上面。
重慶晚報記者 陳雪蓮 實習(xí)生 付寒文
儲備養(yǎng)老金
譚建霞：中信銀行重慶分行貴賓理財中心資深理財師
基金定投：
有效儲備養(yǎng)老金
目前有不少銀行都推出了針對養(yǎng)老金的基金定投業(yè)務(wù)。
相對于回報率不算高的養(yǎng)老保險，更多的年輕人傾向于選擇基金定投的方式來儲備部分養(yǎng)老金。目前分紅型的養(yǎng)老基金要求一年分紅不少于1次，不多于12次，正好滿足了按時領(lǐng)取養(yǎng)老金的需要?？梢栽谖赐诵萸案鶕?jù)自身情況，每月存入固定金額，并將分紅計入本金，進行復(fù)利投資的方式。在退休后再改為現(xiàn)金分紅，按時領(lǐng)取分紅。
以房養(yǎng)老：
“倒按揭”養(yǎng)老模式
除了養(yǎng)老基金外，部分銀行還推出了養(yǎng)老按揭的業(yè)務(wù)。所謂“倒按揭”就是“反向住房抵押貸款”，指房屋產(chǎn)權(quán)擁有者，把房子抵押給銀行、保險公司等金融機構(gòu)，后者在綜合評估借款人年齡、生命期望值、房產(chǎn)現(xiàn)在價值以及預(yù)計房主去世時房產(chǎn)的價值等因素后，每月給房主發(fā)放固定資金。房主去世后，其房產(chǎn)出售所得用來償還貸款本息，其升值部分歸抵押權(quán)人所有。
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