交強險連年虧損的背后邏輯 漲價可能性不大
［編者按］ 去年虧損92億這已是交強險業(yè)務(wù)連續(xù)第3年虧損了。據(jù)證券時報記者統(tǒng)計，交強險制度執(zhí)行6年多以來，截至2011年底各家保險公司僅此項業(yè)務(wù)累計虧損超過170億。 那么，交強險業(yè)務(wù)虧損是否會持續(xù)下去?隨著虧損幅度的增加，是否會引發(fā)交強險漲價?接受記者采訪的專家則認(rèn)為，交強險虧損有其內(nèi)在邏輯，漲價的可能性不大。 漲價可能性不大 中國保險行業(yè)協(xié)會日前公布的數(shù)據(jù)顯示...
去年虧損92億這已是交強險業(yè)務(wù)連續(xù)第3年虧損了。據(jù)證券時報記者統(tǒng)計，交強險制度執(zhí)行6年多以來，截至2011年底各家保險公司僅此項業(yè)務(wù)累計虧損超過170億。
那么，交強險業(yè)務(wù)虧損是否會持續(xù)下去?隨著虧損幅度的增加，是否會引發(fā)交強險漲價?接受記者采訪的專家則認(rèn)為，交強險虧損有其內(nèi)在邏輯，漲價的可能性不大。
漲價可能性不大
中國保險行業(yè)協(xié)會日前公布的數(shù)據(jù)顯示，2011年交強險經(jīng)營虧損92億元，其中，承保虧損112億元，投資收益20億元。這一數(shù)據(jù)創(chuàng)下歷年虧損額最高紀(jì)錄。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)還顯示，交強險開辦以來，2006年～2008年期間合計盈利6.9億元，其中2008年實現(xiàn)經(jīng)營利潤17.6億。之后，隨著覆蓋面擴大，虧損面也在擴大：2009年虧損29億元，2010年虧損72億元，2011年虧損增至92億。
虧損額擴大給財險公司帶來壓力。如果虧損進一步擴大，交強險會否被要求漲價?中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇認(rèn)為，交強險漲價可能性非常小，因為導(dǎo)致交強險虧損的主要原因在于制度安排的不合理，而非交強險費率過低，如果以漲價來解決問題，有關(guān)方面將承受非常大的輿論壓力。
他認(rèn)為，交強險虧損數(shù)據(jù)應(yīng)該換個角度來理解，“虧損程度到底如何，要看市場的反映。如果虧損情況已讓該項業(yè)務(wù)難以承受，為何沒有哪家公司表示要放棄交強險業(yè)務(wù)?”各保險公司連年掏出真金白銀補貼車主，但對此項業(yè)務(wù)仍然毫無疲態(tài)，連外資險企也在摩拳擦掌準(zhǔn)備開展交強險，這表明虧損相對總收益而言并未構(gòu)成實質(zhì)威脅。
記者從各保險公司審計報告中看到，經(jīng)營交強險的36家財險公司中有33家交強險業(yè)務(wù)去年出現(xiàn)虧損，其中人保財險交強險業(yè)務(wù)虧損最多，達40億元;排名第二的平安產(chǎn)險交強險業(yè)務(wù)虧損了9億元。雖然，交強險業(yè)務(wù)出現(xiàn)虧損，但由此帶來的商業(yè)車險業(yè)務(wù)是保險公司主要利潤來源。數(shù)據(jù)顯示，2011年人保財險實現(xiàn)凈利潤80.27億元，平安財險實現(xiàn)凈利潤49.79億元。
虧損的內(nèi)在原因
據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會人士此前接受媒體采訪時分析，有四個原因?qū)е?a href='http://hikechem.cn/chexian/' class=yanse>交強險虧損嚴(yán)重，分別是部分車輛的賠付過高、部分地區(qū)的綜合成本率過高、人傷賠付成本上升，以及部分地區(qū)法院在判決交強險案件時，并沒有嚴(yán)格按照交強險條例來執(zhí)行，一些不應(yīng)該賠付的案例最終也需要賠付。
有業(yè)內(nèi)人士表示，保險公司并無動力讓交強險盈利，“在市場對交強險保險費過高的爭議聲中，報出虧損顯然比報出盈利對保險公司更有利”。
交強險作為公益性險種，其費率的制定標(biāo)準(zhǔn)以“不虧不盈”為原則。但記者調(diào)查結(jié)果顯示，在現(xiàn)實中該險種很難做到“不虧不盈”。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，交強險必須和商業(yè)險分開管理、單獨核算、費用分?jǐn)偂Ｒ幻旊U公司人士對記者表示，在具體操作中，領(lǐng)取一筆業(yè)務(wù)費用，最后究竟用于交強險還是用于商業(yè)險，很難能嚴(yán)格分清和監(jiān)控。
據(jù)了解，在車險理賠過程中，一般是先在交強險范圍內(nèi)進行賠償，然后才是商業(yè)險責(zé)任范圍內(nèi)賠償。在操作上，不排除一些保險公司將原本屬于商業(yè)車險的費用列入交強險范圍內(nèi)。
北京工商大學(xué)保險系教授王緒瑾認(rèn)為，交強險虧損的根源還是目前經(jīng)營模式不夠明晰，“前端有政府定價，后端由市場經(jīng)營”使得市場經(jīng)營主體地位不明，政府、企業(yè)、監(jiān)管機構(gòu)的責(zé)任義務(wù)界定不清，保險公司難以做到“不盈利不虧損”。
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