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交強(qiáng)險(xiǎn)連年虧損的背后邏輯 漲價(jià)可能性不大
[編者按] 去年虧損92億這已是交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)連續(xù)第3年虧損了。據(jù)證券時(shí)報(bào)記者統(tǒng)計(jì),交強(qiáng)險(xiǎn)制度執(zhí)行6年多以來(lái),截至2011年底各家保險(xiǎn)公司僅此項(xiàng)業(yè)務(wù)累計(jì)虧損超過(guò)170億。 那么,交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損是否會(huì)持續(xù)下去?隨著虧損幅度的增加,是否會(huì)引發(fā)交強(qiáng)險(xiǎn)漲價(jià)?接受記者采訪的專(zhuān)家則認(rèn)為,交強(qiáng)險(xiǎn)虧損有其內(nèi)在邏輯,漲價(jià)的可能性不大。 漲價(jià)可能性不大 中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)日前公布的數(shù)據(jù)顯示...
去年虧損92億這已是交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)連續(xù)第3年虧損了。據(jù)證券時(shí)報(bào)記者統(tǒng)計(jì),交強(qiáng)險(xiǎn)制度執(zhí)行6年多以來(lái),截至2011年底各家保險(xiǎn)公司僅此項(xiàng)業(yè)務(wù)累計(jì)虧損超過(guò)170億。
那么,交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損是否會(huì)持續(xù)下去?隨著虧損幅度的增加,是否會(huì)引發(fā)交強(qiáng)險(xiǎn)漲價(jià)?接受記者采訪的專(zhuān)家則認(rèn)為,交強(qiáng)險(xiǎn)虧損有其內(nèi)在邏輯,漲價(jià)的可能性不大。
漲價(jià)可能性不大
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)日前公布的數(shù)據(jù)顯示,2011年交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損92億元,其中,承保虧損112億元,投資收益20億元。這一數(shù)據(jù)創(chuàng)下歷年虧損額最高紀(jì)錄。
統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)還顯示,交強(qiáng)險(xiǎn)開(kāi)辦以來(lái),2006年~2008年期間合計(jì)盈利6.9億元,其中2008年實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)17.6億。之后,隨著覆蓋面擴(kuò)大,虧損面也在擴(kuò)大:2009年虧損29億元,2010年虧損72億元,2011年虧損增至92億。
虧損額擴(kuò)大給財(cái)險(xiǎn)公司帶來(lái)壓力。如果虧損進(jìn)一步擴(kuò)大,交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)否被要求漲價(jià)?中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇認(rèn)為,交強(qiáng)險(xiǎn)漲價(jià)可能性非常小,因?yàn)閷?dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)虧損的主要原因在于制度安排的不合理,而非交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率過(guò)低,如果以漲價(jià)來(lái)解決問(wèn)題,有關(guān)方面將承受非常大的輿論壓力。
他認(rèn)為,交強(qiáng)險(xiǎn)虧損數(shù)據(jù)應(yīng)該換個(gè)角度來(lái)理解,“虧損程度到底如何,要看市場(chǎng)的反映。如果虧損情況已讓該項(xiàng)業(yè)務(wù)難以承受,為何沒(méi)有哪家公司表示要放棄交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)?”各保險(xiǎn)公司連年掏出真金白銀補(bǔ)貼車(chē)主,但對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)仍然毫無(wú)疲態(tài),連外資險(xiǎn)企也在摩拳擦掌準(zhǔn)備開(kāi)展交強(qiáng)險(xiǎn),這表明虧損相對(duì)總收益而言并未構(gòu)成實(shí)質(zhì)威脅。
記者從各保險(xiǎn)公司審計(jì)報(bào)告中看到,經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的36家財(cái)險(xiǎn)公司中有33家交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)去年出現(xiàn)虧損,其中人保財(cái)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損最多,達(dá)40億元;排名第二的平安產(chǎn)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損了9億元。雖然,交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)虧損,但由此帶來(lái)的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)公司主要利潤(rùn)來(lái)源。數(shù)據(jù)顯示,2011年人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)80.27億元,平安財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)49.79億元。
虧損的內(nèi)在原因
據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)人士此前接受媒體采訪時(shí)分析,有四個(gè)原因?qū)е?a href='http://hikechem.cn/chexian/' class=yanse>交強(qiáng)險(xiǎn)虧損嚴(yán)重,分別是部分車(chē)輛的賠付過(guò)高、部分地區(qū)的綜合成本率過(guò)高、人傷賠付成本上升,以及部分地區(qū)法院在判決交強(qiáng)險(xiǎn)案件時(shí),并沒(méi)有嚴(yán)格按照交強(qiáng)險(xiǎn)條例來(lái)執(zhí)行,一些不應(yīng)該賠付的案例最終也需要賠付。
有業(yè)內(nèi)人士表示,保險(xiǎn)公司并無(wú)動(dòng)力讓交強(qiáng)險(xiǎn)盈利,“在市場(chǎng)對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)過(guò)高的爭(zhēng)議聲中,報(bào)出虧損顯然比報(bào)出盈利對(duì)保險(xiǎn)公司更有利”。
交強(qiáng)險(xiǎn)作為公益性險(xiǎn)種,其費(fèi)率的制定標(biāo)準(zhǔn)以“不虧不盈”為原則。但記者調(diào)查結(jié)果顯示,在現(xiàn)實(shí)中該險(xiǎn)種很難做到“不虧不盈”。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定,交強(qiáng)險(xiǎn)必須和商業(yè)險(xiǎn)分開(kāi)管理、單獨(dú)核算、費(fèi)用分?jǐn)偂R幻?cái)險(xiǎn)公司人士對(duì)記者表示,在具體操作中,領(lǐng)取一筆業(yè)務(wù)費(fèi)用,最后究竟用于交強(qiáng)險(xiǎn)還是用于商業(yè)險(xiǎn),很難能?chē)?yán)格分清和監(jiān)控。
據(jù)了解,在車(chē)險(xiǎn)理賠過(guò)程中,一般是先在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行賠償,然后才是商業(yè)險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠償。在操作上,不排除一些保險(xiǎn)公司將原本屬于商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的費(fèi)用列入交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)。
北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系教授王緒瑾認(rèn)為,交強(qiáng)險(xiǎn)虧損的根源還是目前經(jīng)營(yíng)模式不夠明晰,“前端有政府定價(jià),后端由市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)”使得市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體地位不明,政府、企業(yè)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的責(zé)任義務(wù)界定不清,保險(xiǎn)公司難以做到“不盈利不虧損”。
平安車(chē)險(xiǎn)、太平洋車(chē)險(xiǎn)、人保車(chē)險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)報(bào)價(jià)、車(chē)險(xiǎn)查詢,請(qǐng)關(guān)注中民。
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