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主貸人突發(fā)癱瘓 房貸險(xiǎn)賠不賠?
[編者按] 張先生和愛人經(jīng)過精心挑選和共同協(xié)商后,去年在市里比較繁華的地段購買了一套100平方米的住房,并按要求投保了房屋貸款保險(xiǎn),張先生為這套住房的主貸人。 “天有不測風(fēng)云,人有旦夕禍福。”今年初,張先生突發(fā)腦梗塞,家人把張先生送進(jìn)當(dāng)?shù)蒯t(yī)院進(jìn)行住院治療。但經(jīng)過一段時(shí)間的緊張治療,最終張先生沒能痊愈,現(xiàn)在成為了半身不遂的癱瘓病人。可以說,張先生幾乎喪失了勞動(dòng)能力。...
張先生和愛人經(jīng)過精心挑選和共同協(xié)商后,去年在市里比較繁華的地段購買了一套100平方米的住房,并按要求投保了房屋貸款保險(xiǎn),張先生為這套住房的主貸人。
“天有不測風(fēng)云,人有旦夕禍福。”今年初,張先生突發(fā)腦梗塞,家人把張先生送進(jìn)當(dāng)?shù)蒯t(yī)院進(jìn)行住院治療。但經(jīng)過一段時(shí)間的緊張治療,最終張先生沒能痊愈,現(xiàn)在成為了半身不遂的癱瘓病人??梢哉f,張先生幾乎喪失了勞動(dòng)能力。如此一來,他們一家人的生活都成了問題,更別說還房貸了。在這種情況下,張先生想到了之前投保的房貸險(xiǎn),于是,便讓愛人去保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。然而讓他和愛人沒有想到的是,保險(xiǎn)公司不予理賠。理由是,張先生是因疾病導(dǎo)致喪失全部或部分還貸能力,不在保險(xiǎn)公司房貸險(xiǎn)的保障范圍內(nèi),因此不能獲得相關(guān)的理賠。張先生和愛人在保單上明明看到有死亡、傷殘等理賠條款,怎么保險(xiǎn)公司就不給理賠了?
其實(shí),不僅僅是張先生和愛人有這樣的疑問,多數(shù)購買房貸險(xiǎn)的人都有這樣的想法,認(rèn)為只要自己購買了房貸險(xiǎn),一旦主貸人在身體上出現(xiàn)問題,使貸款人不能繼續(xù)進(jìn)行貸款的償還,保險(xiǎn)公司就應(yīng)該進(jìn)行理賠。而事實(shí)上,這是人們對(duì)房貸險(xiǎn)理賠的一個(gè)錯(cuò)誤認(rèn)識(shí),對(duì)疾病導(dǎo)致主貸人身體出現(xiàn)問題后無能力進(jìn)行還貸的,是屬于保險(xiǎn)公司免責(zé)范圍的。
一般來說,房貸險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任主要分為還貸保證保險(xiǎn)責(zé)任和財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任。其中,還貸保證保險(xiǎn)責(zé)任指的是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi),因遭受意外傷害事故所致死亡或傷殘,喪失全部或部分還貸能力,造成連續(xù)三個(gè)月未履行或未完全履行還貸責(zé)任的,由保險(xiǎn)公司按比例承擔(dān)貸款余額的全部或部分還貸責(zé)任。
相對(duì)于意外傷害的界定,在房貸險(xiǎn)的條款中一般都會(huì)有明確說明,對(duì)于這些,房貸險(xiǎn)的主貸人一定要多加注意。在多數(shù)保險(xiǎn)公司的房貸險(xiǎn)條款中,對(duì)“意外傷害”一般都會(huì)有明確的定義:以外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。同時(shí),還會(huì)特別提到,被保險(xiǎn)人的疾病、猝死或在整容手術(shù)、內(nèi)外科手術(shù)中發(fā)生的醫(yī)療事故,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。由此看來,張先生是因腦梗塞導(dǎo)致半身不遂,喪失勞動(dòng)能力,是疾病的因素造成的。依據(jù)房貸險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同,這種喪失勞動(dòng)能力的情況,不在保險(xiǎn)公司的理賠范圍之內(nèi),故張先生得不到理賠也在情理之中。
在房貸險(xiǎn)中,對(duì)于主貸人的死亡或傷殘?jiān)虻慕缍ㄊ且粋€(gè)非常重要的環(huán)節(jié),只有主貸人的死亡或傷殘得到了保險(xiǎn)公司的“認(rèn)可”,理賠才會(huì)順理成章。因此,為了在房貸險(xiǎn)主貸人“出事”后能得到快速賠償,建議廣大房貸險(xiǎn)投保人,如果一旦出險(xiǎn),應(yīng)及時(shí)和保險(xiǎn)公司聯(lián)系,經(jīng)過保險(xiǎn)公司鑒定,才能快速得到理賠。
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