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主貸人突發(fā)癱瘓 房貸險賠不賠?
[編者按] 張先生和愛人經過精心挑選和共同協(xié)商后,去年在市里比較繁華的地段購買了一套100平方米的住房,并按要求投保了房屋貸款保險,張先生為這套住房的主貸人。 “天有不測風云,人有旦夕禍福。”今年初,張先生突發(fā)腦梗塞,家人把張先生送進當?shù)蒯t(yī)院進行住院治療。但經過一段時間的緊張治療,最終張先生沒能痊愈,現(xiàn)在成為了半身不遂的癱瘓病人??梢哉f,張先生幾乎喪失了勞動能力。...
張先生和愛人經過精心挑選和共同協(xié)商后,去年在市里比較繁華的地段購買了一套100平方米的住房,并按要求投保了房屋貸款保險,張先生為這套住房的主貸人。
“天有不測風云,人有旦夕禍福。”今年初,張先生突發(fā)腦梗塞,家人把張先生送進當?shù)蒯t(yī)院進行住院治療。但經過一段時間的緊張治療,最終張先生沒能痊愈,現(xiàn)在成為了半身不遂的癱瘓病人??梢哉f,張先生幾乎喪失了勞動能力。如此一來,他們一家人的生活都成了問題,更別說還房貸了。在這種情況下,張先生想到了之前投保的房貸險,于是,便讓愛人去保險公司申請理賠。然而讓他和愛人沒有想到的是,保險公司不予理賠。理由是,張先生是因疾病導致喪失全部或部分還貸能力,不在保險公司房貸險的保障范圍內,因此不能獲得相關的理賠。張先生和愛人在保單上明明看到有死亡、傷殘等理賠條款,怎么保險公司就不給理賠了?
其實,不僅僅是張先生和愛人有這樣的疑問,多數(shù)購買房貸險的人都有這樣的想法,認為只要自己購買了房貸險,一旦主貸人在身體上出現(xiàn)問題,使貸款人不能繼續(xù)進行貸款的償還,保險公司就應該進行理賠。而事實上,這是人們對房貸險理賠的一個錯誤認識,對疾病導致主貸人身體出現(xiàn)問題后無能力進行還貸的,是屬于保險公司免責范圍的。
一般來說,房貸險的保險責任主要分為還貸保證保險責任和財產損失保險責任。其中,還貸保證保險責任指的是被保險人在保險期限內,因遭受意外傷害事故所致死亡或傷殘,喪失全部或部分還貸能力,造成連續(xù)三個月未履行或未完全履行還貸責任的,由保險公司按比例承擔貸款余額的全部或部分還貸責任。
相對于意外傷害的界定,在房貸險的條款中一般都會有明確說明,對于這些,房貸險的主貸人一定要多加注意。在多數(shù)保險公司的房貸險條款中,對“意外傷害”一般都會有明確的定義:以外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。同時,還會特別提到,被保險人的疾病、猝死或在整容手術、內外科手術中發(fā)生的醫(yī)療事故,保險公司不承擔賠償責任。由此看來,張先生是因腦梗塞導致半身不遂,喪失勞動能力,是疾病的因素造成的。依據(jù)房貸險的保險合同,這種喪失勞動能力的情況,不在保險公司的理賠范圍之內,故張先生得不到理賠也在情理之中。
在房貸險中,對于主貸人的死亡或傷殘原因的界定是一個非常重要的環(huán)節(jié),只有主貸人的死亡或傷殘得到了保險公司的“認可”,理賠才會順理成章。因此,為了在房貸險主貸人“出事”后能得到快速賠償,建議廣大房貸險投保人,如果一旦出險,應及時和保險公司聯(lián)系,經過保險公司鑒定,才能快速得到理賠。
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