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主貸人突發(fā)癱瘓房貸險賠不賠？

來源：互聯(lián)網發(fā)布時間：2012-08-17 14:03 瀏覽：3819 次

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［編者按］　　張先生和愛人經過精心挑選和共同協(xié)商后，去年在市里比較繁華的地段購買了一套100平方米的住房，并按要求投保了房屋貸款保險，張先生為這套住房的主貸人。　　“天有不測風云，人有旦夕禍福。”今年初，張先生突發(fā)腦梗塞，家人把張先生送進當?shù)蒯t(yī)院進行住院治療。但經過一段時間的緊張治療，最終張先生沒能痊愈，現(xiàn)在成為了半身不遂的癱瘓病人?？梢哉f，張先生幾乎喪失了勞動能力。...

　　張先生和愛人經過精心挑選和共同協(xié)商后，去年在市里比較繁華的地段購買了一套100平方米的住房，并按要求投保了房屋貸款保險，張先生為這套住房的主貸人。

　　“天有不測風云，人有旦夕禍福。”今年初，張先生突發(fā)腦梗塞，家人把張先生送進當?shù)蒯t(yī)院進行住院治療。但經過一段時間的緊張治療，最終張先生沒能痊愈，現(xiàn)在成為了半身不遂的癱瘓病人?？梢哉f，張先生幾乎喪失了勞動能力。如此一來，他們一家人的生活都成了問題，更別說還房貸了。在這種情況下，張先生想到了之前投保的房貸險，于是，便讓愛人去保險公司申請理賠。然而讓他和愛人沒有想到的是，保險公司不予理賠。理由是，張先生是因疾病導致喪失全部或部分還貸能力，不在保險公司房貸險的保障范圍內，因此不能獲得相關的理賠。張先生和愛人在保單上明明看到有死亡、傷殘等理賠條款，怎么保險公司就不給理賠了?

　　其實，不僅僅是張先生和愛人有這樣的疑問，多數(shù)購買房貸險的人都有這樣的想法，認為只要自己購買了房貸險，一旦主貸人在身體上出現(xiàn)問題，使貸款人不能繼續(xù)進行貸款的償還，保險公司就應該進行理賠。而事實上，這是人們對房貸險理賠的一個錯誤認識，對疾病導致主貸人身體出現(xiàn)問題后無能力進行還貸的，是屬于保險公司免責范圍的。

　　一般來說，房貸險的保險責任主要分為還貸保證保險責任和財產損失保險責任。其中，還貸保證保險責任指的是被保險人在保險期限內，因遭受意外傷害事故所致死亡或傷殘，喪失全部或部分還貸能力，造成連續(xù)三個月未履行或未完全履行還貸責任的，由保險公司按比例承擔貸款余額的全部或部分還貸責任。

　　相對于意外傷害的界定，在房貸險的條款中一般都會有明確說明，對于這些，房貸險的主貸人一定要多加注意。在多數(shù)保險公司的房貸險條款中，對“意外傷害”一般都會有明確的定義：以外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。同時，還會特別提到，被保險人的疾病、猝死或在整容手術、內外科手術中發(fā)生的醫(yī)療事故，保險公司不承擔賠償責任。由此看來，張先生是因腦梗塞導致半身不遂，喪失勞動能力，是疾病的因素造成的。依據(jù)房貸險的保險合同，這種喪失勞動能力的情況，不在保險公司的理賠范圍之內，故張先生得不到理賠也在情理之中。

　　在房貸險中，對于主貸人的死亡或傷殘原因的界定是一個非常重要的環(huán)節(jié)，只有主貸人的死亡或傷殘得到了保險公司的“認可”，理賠才會順理成章。因此，為了在房貸險主貸人“出事”后能得到快速賠償，建議廣大房貸險投保人，如果一旦出險，應及時和保險公司聯(lián)系，經過保險公司鑒定，才能快速得到理賠。

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