算一算買份
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私家車為交強(qiáng)險(xiǎn)創(chuàng)利33億 營(yíng)業(yè)客車成最大虧損源
[編者按] 2011年巨虧92億元,運(yùn)營(yíng)5年半來(lái)累計(jì)虧損高達(dá)173億元……近期正式對(duì)外公布的2011年交強(qiáng)險(xiǎn)成績(jī)單再次引發(fā)社會(huì)強(qiáng)烈關(guān)注。 交強(qiáng)險(xiǎn)究竟虧在哪里?未來(lái)將何去何從?《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者通過(guò)對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)分業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況統(tǒng)計(jì)后意外發(fā)現(xiàn),在行業(yè)整體巨額虧損的背后,實(shí)際上并非所有車型的交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)都是“賠錢貨”,相反某些車型還相當(dāng)賺錢,比如,...
2011年巨虧92億元,運(yùn)營(yíng)5年半來(lái)累計(jì)虧損高達(dá)173億元……近期正式對(duì)外公布的2011年交強(qiáng)險(xiǎn)成績(jī)單再次引發(fā)社會(huì)強(qiáng)烈關(guān)注。
交強(qiáng)險(xiǎn)究竟虧在哪里?未來(lái)將何去何從?《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者通過(guò)對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)分業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況統(tǒng)計(jì)后意外發(fā)現(xiàn),在行業(yè)整體巨額虧損的背后,實(shí)際上并非所有車型的交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)都是“賠錢貨”,相反某些車型還相當(dāng)賺錢,比如,私家車(家庭用車)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)五年半來(lái)累計(jì)實(shí)現(xiàn)盈利33億元,是名副其實(shí)的“利潤(rùn)奶牛”;與此相對(duì),以客車、出租車、公交等為代表的營(yíng)業(yè)客車整體虧損104億元,是交強(qiáng)險(xiǎn)巨虧173億元的幕后最大“黑手”。
事實(shí)上,近期保險(xiǎn)業(yè)關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)漲價(jià)的呼聲也有所抬頭。然而,面對(duì)不同車型的巨大盈利差異,一刀切的漲價(jià)顯然不是一個(gè)好主意。為此,一些專家學(xué)者建議未來(lái)如果要調(diào)整交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率,也應(yīng)按照高風(fēng)險(xiǎn)高保費(fèi),低風(fēng)險(xiǎn)低保費(fèi)的思路來(lái)確定。
家用車?yán)塾?jì)盈利33億元
近日,保監(jiān)會(huì)公布了2011年交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)情況,去年交強(qiáng)險(xiǎn)共承保機(jī)動(dòng)車1.14億輛次。交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損92億元,其中,承保虧損112億元,投資收益20億元。事實(shí)上交強(qiáng)險(xiǎn)自經(jīng)營(yíng)以來(lái),5年半來(lái)已經(jīng)累計(jì)虧損高達(dá)173億元。
面對(duì)連年巨虧的交強(qiáng)險(xiǎn),保險(xiǎn)業(yè)界希望漲價(jià)的呼聲也有所抬頭。不過(guò),《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),在交強(qiáng)險(xiǎn)整體巨額虧損的背后,事實(shí)上不同車型的交強(qiáng)險(xiǎn)盈利差異巨大,顯然一刀切的漲價(jià)不是解決問(wèn)題的好方法。
據(jù)悉,交強(qiáng)險(xiǎn)按照機(jī)動(dòng)車種類、使用性質(zhì)分為9類,分別是:家庭自用汽車、非營(yíng)業(yè)客車、營(yíng)業(yè)客車、非營(yíng)業(yè)貨車、營(yíng)業(yè)貨車、特種車、摩托車、拖拉機(jī)和掛車?!睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者通過(guò)對(duì)35家(永誠(chéng)保險(xiǎn)未公布分車型的盈虧情況,因此未納入統(tǒng)計(jì))經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)險(xiǎn)公司進(jìn)行的按車型分項(xiàng)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施5年半以來(lái),包括家用車、非營(yíng)業(yè)客車和摩托車在內(nèi)的3種車整體是盈利的,其余6種車屬于虧損車型。
在這9種車型中,交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利最多的是家用車,累計(jì)實(shí)現(xiàn)盈利33.92億元,非營(yíng)業(yè)客車實(shí)現(xiàn)盈利23.07億元。據(jù)悉,所謂“非營(yíng)業(yè)客車”的包含對(duì)象主要是“黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體和企業(yè)用車”。令人意外的是摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),此前很多保險(xiǎn)公司并不愿意承保摩托車交強(qiáng)險(xiǎn),但該項(xiàng)業(yè)務(wù)自其開(kāi)辦以來(lái)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)21.7億元,有點(diǎn)出乎意料。
營(yíng)業(yè)客車是第一虧損源
此外,來(lái)自保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)顯示,交強(qiáng)險(xiǎn)自開(kāi)辦以來(lái),虧損最多的是營(yíng)業(yè)客車,其虧損金額高達(dá)104.35億元。據(jù)悉,營(yíng)業(yè)客車包括城市公交、公路客運(yùn)客車、出租和租賃車輛幾類。虧損金額由高到低排列分別是:掛車虧損59.36億元,拖拉機(jī)虧損33.71億元,營(yíng)業(yè)貨車24.03億元,特種車虧損12.85億元,非營(yíng)業(yè)貨車虧損7.55億元。
就單家保險(xiǎn)公司方面,在家用車交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面,有人保財(cái)險(xiǎn)(微博)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)等9家保險(xiǎn)公司盈利,其余公司均是虧損。營(yíng)業(yè)客車方面虧損104億元,但其中天平汽車保險(xiǎn)的營(yíng)業(yè)客車交強(qiáng)險(xiǎn)保持盈利,而虧損最多的是人保財(cái)險(xiǎn),其虧損49.49億元;除營(yíng)業(yè)客車外,掛車業(yè)務(wù)也是虧損大戶,僅以人保為例,其在掛車業(yè)務(wù)上的虧損就高達(dá)36億元。
對(duì)于不同車種的虧損原因,平安財(cái)險(xiǎn)一位不愿具名的人士表示,家用車和營(yíng)業(yè)車比起來(lái),保險(xiǎn)公司有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)就是看24小時(shí)內(nèi)行駛的時(shí)間長(zhǎng)短,當(dāng)然這也是保險(xiǎn)公司判斷哪一類車是否盈利的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)之一,所以營(yíng)業(yè)車輛的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)高于家用車。對(duì)于摩托車交強(qiáng)險(xiǎn),他表示,兩輪摩托車的風(fēng)險(xiǎn)比三輪摩托車低,雖然兩輪摩托車經(jīng)常發(fā)生事故,如果是摩托車與汽車相撞,交警在判定責(zé)任的時(shí)候,往往會(huì)判汽車賠償摩托車車主。三輪摩托車經(jīng)常被改裝成農(nóng)用車,所以三輪摩托車的風(fēng)險(xiǎn)比較大。
尷尬:部分車型公司承保積極性不高
對(duì)于這九大類車型中虧損比較嚴(yán)重的營(yíng)業(yè)客車、掛車、拖拉機(jī)等,保險(xiǎn)公司承保積極性并不高。經(jīng)常會(huì)遇到保險(xiǎn)公司變相拒保交強(qiáng)險(xiǎn)的情況,特別是保險(xiǎn)公司以各種理由拒保或者搭售其他保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,為此保監(jiān)會(huì)曾多次下發(fā)文件要求保險(xiǎn)公司不得拒保拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)。
人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)部一位不愿具名的人士表示,由于部分車輛虧損嚴(yán)重而導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保積極性不高,曾經(jīng)南方某地區(qū)因?yàn)楫?dāng)?shù)乇kU(xiǎn)公司拒保的士交強(qiáng)險(xiǎn),而導(dǎo)致了不良的社會(huì)影響。
“交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種,明知某些車型虧損保險(xiǎn)公司也必須咬牙承保。”一財(cái)險(xiǎn)公司代理人如此表示。
事實(shí)上,營(yíng)業(yè)客車的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)已經(jīng)非常高了,以6座以下的營(yíng)業(yè)出租租賃汽車(即的士)其交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)為1800元,相當(dāng)于6座以下家用車交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)950元的兩倍,隨著座位數(shù)量的增加,交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)也直線上升,如營(yíng)業(yè)公路客運(yùn)36座以上的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)為4690元。
面對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)虧損達(dá)到92億元,保監(jiān)會(huì)將去年交強(qiáng)險(xiǎn)定性為經(jīng)營(yíng)趨于平穩(wěn),同時(shí)保監(jiān)會(huì)表示,針對(duì)當(dāng)前交強(qiáng)險(xiǎn)運(yùn)行中出現(xiàn)的問(wèn)題,會(huì)同相關(guān)部門深入研究交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式,提出完善交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式和建立科學(xué)費(fèi)率調(diào)整機(jī)制的具體方案。
巨虧173億元VS累計(jì)繳稅210億元
來(lái)自保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示,去年交強(qiáng)險(xiǎn)累計(jì)虧損92億元,而在交強(qiáng)險(xiǎn)277億元的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用中卻有55億元的營(yíng)業(yè)稅。作為以不盈不虧為原則且政策強(qiáng)制投保的險(xiǎn)種,交強(qiáng)險(xiǎn)一方面承受著巨額虧損,一方面卻又繳納著巨額的稅收。
據(jù)了解,2010年交強(qiáng)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)稅為46億元,2009年交強(qiáng)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)稅為37億元,2006年7月1日到2008年全年交強(qiáng)險(xiǎn)的營(yíng)業(yè)稅為72億元,加上2011年的55億元,交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)以來(lái)累計(jì)繳納營(yíng)業(yè)稅210億元,與此相對(duì),同期交強(qiáng)險(xiǎn)累計(jì)虧損173億元。
對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)的改革,某位曾經(jīng)參與交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)目研究的險(xiǎn)企法律部人士李先生表示,在最初討論交強(qiáng)險(xiǎn)的時(shí)候就希望不要向保險(xiǎn)公司征收營(yíng)業(yè)稅,當(dāng)時(shí)對(duì)此爭(zhēng)論比較激烈,因?yàn)闋可婷姹容^廣,但最終還是向保險(xiǎn)公司征收了營(yíng)業(yè)稅。
北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系主任王緒瑾(微博)教授在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示,交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)五年半以來(lái)累計(jì)虧損173億元,而累計(jì)向交強(qiáng)險(xiǎn)征收營(yíng)業(yè)稅卻高達(dá)210億元,交強(qiáng)險(xiǎn)的思路是政府主導(dǎo),不盈不虧的原則,既然是政府規(guī)定的一個(gè)法定險(xiǎn)種,那么這個(gè)營(yíng)業(yè)稅就不應(yīng)該征收。
/業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)/
改革首先需解決經(jīng)營(yíng)模式問(wèn)題
連年巨虧的交強(qiáng)險(xiǎn),改革問(wèn)題已箭在弦上。
談及交強(qiáng)險(xiǎn)改革的問(wèn)題,人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)部人士認(rèn)為,交強(qiáng)險(xiǎn)改革應(yīng)該解決兩個(gè)問(wèn)題,一是費(fèi)率怎么調(diào)整,另一個(gè)問(wèn)題是經(jīng)營(yíng)模式問(wèn)題。對(duì)于前者,由于目前交強(qiáng)險(xiǎn)仍然使用的是2008年的費(fèi)率,但現(xiàn)在醫(yī)療成本、物價(jià)水平等很多費(fèi)用都上漲了,如果調(diào)整交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率的話,那么應(yīng)該考慮什么水平才是適度的。對(duì)于經(jīng)營(yíng)模式要解決是政府經(jīng)營(yíng)還是商業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式問(wèn)題,從目前的情況來(lái)看,在交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上,車主可以選擇保險(xiǎn)公司,但保險(xiǎn)公司卻不能選擇車主的做法,存在一定的不合理性。
談到交強(qiáng)險(xiǎn)改革的問(wèn)題,王緒瑾認(rèn)為,交強(qiáng)險(xiǎn)首先要解決經(jīng)營(yíng)模式的問(wèn)題,要改變交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式,是保險(xiǎn)公司自主經(jīng)營(yíng)還是由政府經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題,對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)損害賠償?shù)膯?wèn)題,他認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)主要是保護(hù)受害人的利益,而對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)中間對(duì)于財(cái)產(chǎn)的損失補(bǔ)償是不合理的,對(duì)于財(cái)產(chǎn)損失賠償可以由商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)來(lái)解決。對(duì)于家用車交強(qiáng)險(xiǎn)盈利而營(yíng)業(yè)車巨虧的問(wèn)題,他認(rèn)為,雖然現(xiàn)在的交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)于有一定的差別費(fèi)率,但可以根據(jù)權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的原則,來(lái)重新確定其費(fèi)率水平,可以是高風(fēng)險(xiǎn)高保費(fèi),低風(fēng)險(xiǎn)低保費(fèi)的思路來(lái)確定。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇(微博)教授在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示,他做過(guò)測(cè)算全國(guó)的機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)投保率為51%,此舉意味著很多車輛沒(méi)有投保交強(qiáng)險(xiǎn),事實(shí)上相關(guān)的法律規(guī)定,對(duì)于不投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車主是可以進(jìn)行罰款的。對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)的改革,他認(rèn)為應(yīng)該從兩個(gè)方面入手,一方面是抓交強(qiáng)險(xiǎn)制度的執(zhí)行,雖然交強(qiáng)險(xiǎn)投保率只有51%,但是卻找不到一例這樣的處罰。另一方面是分門別類地對(duì)不同車的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)進(jìn)行重新測(cè)算,哪一類車是盈利的,哪一類車是虧損的,對(duì)于盈利太多的這一類車輛,是否下調(diào)保費(fèi)或者通過(guò)提高人傷醫(yī)療費(fèi)用部分的賠償,而虧損的這一類車輛,是否提高保費(fèi)或者補(bǔ)貼或者減稅等手段來(lái)進(jìn)行調(diào)節(jié),其思路應(yīng)該是高風(fēng)險(xiǎn)高保費(fèi)、低風(fēng)險(xiǎn)低保費(fèi)。他認(rèn)為,不能因?yàn)樘潛p而對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率一刀切,進(jìn)行簡(jiǎn)單的上浮或下調(diào)。對(duì)此,他建議,第一是將交強(qiáng)險(xiǎn)關(guān)于財(cái)產(chǎn)那一部分的賠償剝離,通過(guò)精算的方法將那一部分并入到人傷醫(yī)療補(bǔ)償費(fèi)用中去,因?yàn)楝F(xiàn)在1萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。另一方面政府在通過(guò)測(cè)算之后,制定一個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率區(qū)間,讓保險(xiǎn)公司可以在這個(gè)區(qū)間內(nèi)上下浮動(dòng),給予保險(xiǎn)公司一定的市場(chǎng)空間。
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