“三馬賣保險”或?yàn)閱畏匠醋?中民喻周分析個中緣由
［編者按］ “確有其事。”在8月24日中國平安中報業(yè)績發(fā)布會上，中國平安集團(tuán)董事長馬明哲高調(diào)拋出的4個字，讓之前的傳聞得到了證實(shí)——阿里巴巴、騰訊和平安3家公司計(jì)劃在上海成立一家合資公司，探索互聯(lián)網(wǎng)新金融業(yè)務(wù)。 保險巨頭與網(wǎng)絡(luò)巨頭可能合作的消息在保險界引發(fā)了熱議，因?yàn)榘⒗锇桶陀旭R云、騰訊有馬化騰，平安有馬明哲，這一聯(lián)手也被戲稱為&ldquo...
“確有其事。”在8月24日中國平安中報業(yè)績發(fā)布會上，中國平安集團(tuán)董事長馬明哲高調(diào)拋出的4個字，讓之前的傳聞得到了證實(shí)——阿里巴巴、騰訊和平安3家公司計(jì)劃在上海成立一家合資公司，探索互聯(lián)網(wǎng)新金融業(yè)務(wù)。
保險巨頭與網(wǎng)絡(luò)巨頭可能合作的消息在保險界引發(fā)了熱議，因?yàn)榘⒗锇桶陀旭R云、騰訊有馬化騰，平安有馬明哲，這一聯(lián)手也被戲稱為“三馬賣保險”。
據(jù)馬明哲透露，新公司做的主要是保險銷售，三方合作會開辟一個新的銷售渠道。但新公司尚在申報當(dāng)中，等待監(jiān)管部門的批準(zhǔn)后方能正式成立營業(yè)。而出資情況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、合作方式、各自承擔(dān)的角色等也只能等監(jiān)管部門批準(zhǔn)后方能披露。
然而，當(dāng)法治周末記者就此事聯(lián)系騰訊和阿里巴巴的公關(guān)部門時，得到的消息卻都是“不予回應(yīng)”。
“平安單方面就此事高調(diào)回應(yīng)，不能排除平安炒作的可能性。因?yàn)橹袊桨步诘墓墒斜憩F(xiàn)不佳，一個月來持續(xù)下跌，發(fā)布這項(xiàng)合作可能只是為了提振公司股價。”中國電子商務(wù)中心研究員曹磊告訴法治周末記者。
但如果三方真的合作，又將給保險行業(yè)帶來何種影響?
平安炒作嫌疑
曹磊認(rèn)為平安存在炒作嫌疑的原因還有兩點(diǎn)：一是新公司尚在審批當(dāng)中，但媒體報道給人的感覺卻是新公司已經(jīng)成立即將運(yùn)營了，這跟中國平安或許有關(guān);二是阿里巴巴和騰訊是兩家在很多方面都存在激烈競爭關(guān)系的公司，比如兩家都有支付牌照，都有網(wǎng)絡(luò)購物平臺等，阿里巴巴和騰訊同時跟平安合作開展互聯(lián)網(wǎng)合作似乎并不合常理。
記者了解到，可以銷售保險產(chǎn)品的既可以是保險公司，也可以是保險經(jīng)紀(jì)公司(可以銷售多家保險公司的平臺，類似房地產(chǎn)中介)和保險代理公司，但馬明哲在發(fā)布會上并未提及新公司是何種形式，但無論如何，根據(jù)保險法和《保險經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定》規(guī)定，成立這三類公司都需要經(jīng)過保監(jiān)會批準(zhǔn)。
中民保險網(wǎng)(保險銷售網(wǎng))總經(jīng)理喻周向記者分析，如果成立，這家新公司應(yīng)該是保險經(jīng)紀(jì)公司(受客戶委托安排客戶要求的保險事宜，經(jīng)紀(jì)公司按照客戶要求去尋找最適合客戶的保險公司，并將客戶交納的保險費(fèi)交給保險公司，并從保險公司獲得傭金)或保險代理公司(受保險公司委托招攬客戶銷售保險產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)，代理公司收取保費(fèi)交給保險公司并從保險公司獲得手續(xù)費(fèi))，因?yàn)槠桨脖ｋU本身就是一家綜合保險公司，再成立新的合資保險公司銷售保險產(chǎn)品沒必要，而保險代理公司和保險經(jīng)紀(jì)公司則可以同時銷售多家保險公司的產(chǎn)品。
“而且阿里巴巴和騰訊本身就是開放的網(wǎng)絡(luò)平臺，我覺得他們也不可能單一銷售平安公司的保險產(chǎn)品而拒絕其他保險公司的產(chǎn)品。無論如何這家新公司將以何種形式存在，在保監(jiān)會批文下來之前，新公司的未來都有不確定性。”曹磊認(rèn)為。
“另外由于阿里巴巴和騰訊業(yè)務(wù)有一定同質(zhì)性，三方合作時可能很多問題都較難解決，比如，網(wǎng)絡(luò)銷售保險時支付系統(tǒng)用哪家的?網(wǎng)絡(luò)銷售的數(shù)據(jù)放在哪家公司的平臺上?”曹磊說。
或?yàn)樘摂M財產(chǎn)投保
很多公司已經(jīng)開展了網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)，各大保險公司基本都有專門的網(wǎng)絡(luò)保險營銷平臺，而且一些第三方的網(wǎng)絡(luò)保險平臺也逐漸興起，比如中民保險網(wǎng)、淘寶網(wǎng)也早已推出保險頻道。
“可能成立的新公司開展的互聯(lián)網(wǎng)銷售業(yè)務(wù)，在模式上并無特別之處。”中國保險學(xué)會理事黃英君告訴記者。
但法治周末記者注意到，馬明哲在發(fā)布會上談及新公司的經(jīng)營范圍提及：“網(wǎng)絡(luò)游戲有一定的價值，做保險業(yè)務(wù)是蠻新的。此外，網(wǎng)絡(luò)上也有一些虛擬的資產(chǎn)。”
包括喻周在內(nèi)的很多業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這可能意味著，新公司的業(yè)務(wù)包括虛擬財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的銷售。
如果從這個層面上來看，“三馬”合作就有了一定的基礎(chǔ)，因?yàn)闊o論是騰訊旗下的拍拍網(wǎng)，還是阿里巴巴旗下的淘寶網(wǎng)，其用戶都對網(wǎng)絡(luò)交易安全有著巨大的需求，但中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心公布的《2012年中國網(wǎng)站可信驗(yàn)證行業(yè)發(fā)展報告》，去年遭遇網(wǎng)購詐騙的網(wǎng)民達(dá)6169萬人，保守估算造成超過308億元的損失，網(wǎng)絡(luò)交易的安全性堪憂。
“網(wǎng)絡(luò)交易量逐年增多，而網(wǎng)絡(luò)安全現(xiàn)狀又不樂觀，虛擬財產(chǎn)的保險產(chǎn)品未來是個方向，或許平安此次聯(lián)合阿里巴巴和騰訊組建新公司，也是為了搶占該領(lǐng)域的市場先機(jī)，構(gòu)建虛擬財產(chǎn)保險的銷售渠道。”喻周說，雖然保險經(jīng)紀(jì)公司不能獨(dú)立開發(fā)保險產(chǎn)品，但可聯(lián)合保險公司一起開發(fā)，新公司由于有阿里巴巴和騰訊的參與，會更加懂得虛擬財產(chǎn)保險客戶的需求。
考驗(yàn)監(jiān)管能力
雖然網(wǎng)絡(luò)銷售保險的模式很早就有了，不過喻周告訴記者，真正在網(wǎng)絡(luò)上達(dá)成的業(yè)務(wù)量并不多。目前，很多人并不知道可以在網(wǎng)上買保險，即便知道，出于對保險行業(yè)本身就不夠信任，也不會選擇在網(wǎng)上購買。喻周希望“三馬”合作能給網(wǎng)絡(luò)保險銷售業(yè)帶來新的局面。
但正因?yàn)?a class="yanse" href="http://hikechem.cn/">網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)尚處于初級階段，2012年之前并沒有相關(guān)法律法規(guī)對網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范。2012年1月1日，《保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)》(下簡稱《辦法》)才正式實(shí)施。
“《辦法》實(shí)施后，網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)逐步規(guī)范化、專業(yè)化，但由于這項(xiàng)業(yè)務(wù)涉及層面較多，網(wǎng)民素質(zhì)參差不齊等諸多原因，不可知風(fēng)險是潛在的。如果‘三馬’合作成功，那就意味著網(wǎng)絡(luò)保險將面臨更加多種多樣的銷售對象，監(jiān)管難度自然比現(xiàn)在已審批的19家獲得網(wǎng)絡(luò)保險經(jīng)營牌照的網(wǎng)站大得多。這也給保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來很大的考驗(yàn)。”黃英君分析道。
喻周還告訴記者，現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)保險銷售多是線下保險產(chǎn)品的排列組合，只不過是銷售渠道的不同而已，但真正的網(wǎng)絡(luò)保險銷售要想發(fā)展起來就需要有顛覆性、個性化的、更多為消費(fèi)者讓利的產(chǎn)品，這或許也會給監(jiān)管層帶來新的監(jiān)管課題。
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