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“三馬賣保險(xiǎn)”或?yàn)閱畏匠醋?中民喻周分析個(gè)中緣由

來(lái)源：金融界 發(fā)布時(shí)間：2012-08-29 11:32 瀏覽：5402 次
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［編者按］ 　　“確有其事。”在8月24日中國(guó)平安中報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲高調(diào)拋出的4個(gè)字，讓之前的傳聞得到了證實(shí)——阿里巴巴、騰訊和平安3家公司計(jì)劃在上海成立一家合資公司，探索互聯(lián)網(wǎng)新金融業(yè)務(wù)。 　　保險(xiǎn)巨頭與網(wǎng)絡(luò)巨頭可能合作的消息在保險(xiǎn)界引發(fā)了熱議，因?yàn)榘⒗锇桶陀旭R云、騰訊有馬化騰，平安有馬明哲，這一聯(lián)手也被戲稱為&ldquo...

　　“確有其事。”在8月24日中國(guó)平安中報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲高調(diào)拋出的4個(gè)字，讓之前的傳聞得到了證實(shí)——阿里巴巴、騰訊和平安3家公司計(jì)劃在上海成立一家合資公司，探索互聯(lián)網(wǎng)新金融業(yè)務(wù)。

　　保險(xiǎn)巨頭與網(wǎng)絡(luò)巨頭可能合作的消息在保險(xiǎn)界引發(fā)了熱議，因?yàn)榘⒗锇桶陀旭R云、騰訊有馬化騰，平安有馬明哲，這一聯(lián)手也被戲稱為“三馬賣保險(xiǎn)”。

　　據(jù)馬明哲透露，新公司做的主要是保險(xiǎn)銷售，三方合作會(huì)開辟一個(gè)新的銷售渠道。但新公司尚在申報(bào)當(dāng)中，等待監(jiān)管部門的批準(zhǔn)后方能正式成立營(yíng)業(yè)。而出資情況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、合作方式、各自承擔(dān)的角色等也只能等監(jiān)管部門批準(zhǔn)后方能披露。

　　然而，當(dāng)法治周末記者就此事聯(lián)系騰訊和阿里巴巴的公關(guān)部門時(shí)，得到的消息卻都是“不予回應(yīng)”。

　　“平安單方面就此事高調(diào)回應(yīng)，不能排除平安炒作的可能性。因?yàn)橹袊?guó)平安近期的股市表現(xiàn)不佳，一個(gè)月來(lái)持續(xù)下跌，發(fā)布這項(xiàng)合作可能只是為了提振公司股價(jià)。”中國(guó)電子商務(wù)中心研究員曹磊告訴法治周末記者。

　　但如果三方真的合作，又將給保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)何種影響?

　　平安炒作嫌疑

　　曹磊認(rèn)為平安存在炒作嫌疑的原因還有兩點(diǎn)：一是新公司尚在審批當(dāng)中，但媒體報(bào)道給人的感覺(jué)卻是新公司已經(jīng)成立即將運(yùn)營(yíng)了，這跟中國(guó)平安或許有關(guān);二是阿里巴巴和騰訊是兩家在很多方面都存在激烈競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的公司，比如兩家都有支付牌照，都有網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)等，阿里巴巴和騰訊同時(shí)跟平安合作開展互聯(lián)網(wǎng)合作似乎并不合常理。

　　記者了解到，可以銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的既可以是保險(xiǎn)公司，也可以是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司(可以銷售多家保險(xiǎn)公司的平臺(tái)，類似房地產(chǎn)中介)和保險(xiǎn)代理公司，但馬明哲在發(fā)布會(huì)上并未提及新公司是何種形式，但無(wú)論如何，根據(jù)保險(xiǎn)法和《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定》規(guī)定，成立這三類公司都需要經(jīng)過(guò)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

　　中民保險(xiǎn)網(wǎng)(保險(xiǎn)銷售網(wǎng))總經(jīng)理喻周向記者分析，如果成立，這家新公司應(yīng)該是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司(受客戶委托安排客戶要求的保險(xiǎn)事宜，經(jīng)紀(jì)公司按照客戶要求去尋找最適合客戶的保險(xiǎn)公司，并將客戶交納的保險(xiǎn)費(fèi)交給保險(xiǎn)公司，并從保險(xiǎn)公司獲得傭金)或保險(xiǎn)代理公司(受保險(xiǎn)公司委托招攬客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)，代理公司收取保費(fèi)交給保險(xiǎn)公司并從保險(xiǎn)公司獲得手續(xù)費(fèi))，因?yàn)槠桨脖ｋU(xiǎn)本身就是一家綜合保險(xiǎn)公司，再成立新的合資保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)必要，而保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司則可以同時(shí)銷售多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

　　“而且阿里巴巴和騰訊本身就是開放的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，我覺(jué)得他們也不可能單一銷售平安公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品而拒絕其他保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。無(wú)論如何這家新公司將以何種形式存在，在保監(jiān)會(huì)批文下來(lái)之前，新公司的未來(lái)都有不確定性。”曹磊認(rèn)為。

　　“另外由于阿里巴巴和騰訊業(yè)務(wù)有一定同質(zhì)性，三方合作時(shí)可能很多問(wèn)題都較難解決，比如，網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)時(shí)支付系統(tǒng)用哪家的?網(wǎng)絡(luò)銷售的數(shù)據(jù)放在哪家公司的平臺(tái)上?”曹磊說(shuō)。

　　或?yàn)樘摂M財(cái)產(chǎn)投保

　　很多公司已經(jīng)開展了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各大保險(xiǎn)公司基本都有專門的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營(yíng)銷平臺(tái)，而且一些第三方的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)也逐漸興起，比如中民保險(xiǎn)網(wǎng)、淘寶網(wǎng)也早已推出保險(xiǎn)頻道。

　　“可能成立的新公司開展的互聯(lián)網(wǎng)銷售業(yè)務(wù)，在模式上并無(wú)特別之處。”中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)理事黃英君告訴記者。

　　但法治周末記者注意到，馬明哲在發(fā)布會(huì)上談及新公司的經(jīng)營(yíng)范圍提及：“網(wǎng)絡(luò)游戲有一定的價(jià)值，做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是蠻新的。此外，網(wǎng)絡(luò)上也有一些虛擬的資產(chǎn)。”

　　包括喻周在內(nèi)的很多業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這可能意味著，新公司的業(yè)務(wù)包括虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售。

　　如果從這個(gè)層面上來(lái)看，“三馬”合作就有了一定的基礎(chǔ)，因?yàn)闊o(wú)論是騰訊旗下的拍拍網(wǎng)，還是阿里巴巴旗下的淘寶網(wǎng)，其用戶都對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易安全有著巨大的需求，但中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心公布的《2012年中國(guó)網(wǎng)站可信驗(yàn)證行業(yè)發(fā)展報(bào)告》，去年遭遇網(wǎng)購(gòu)詐騙的網(wǎng)民達(dá)6169萬(wàn)人，保守估算造成超過(guò)308億元的損失，網(wǎng)絡(luò)交易的安全性堪憂。

　　“網(wǎng)絡(luò)交易量逐年增多，而網(wǎng)絡(luò)安全現(xiàn)狀又不樂(lè)觀，虛擬財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品未來(lái)是個(gè)方向，或許平安此次聯(lián)合阿里巴巴和騰訊組建新公司，也是為了搶占該領(lǐng)域的市場(chǎng)先機(jī)，構(gòu)建虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的銷售渠道。”喻周說(shuō)，雖然保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不能獨(dú)立開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，但可聯(lián)合保險(xiǎn)公司一起開發(fā)，新公司由于有阿里巴巴和騰訊的參與，會(huì)更加懂得虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶的需求。

　　考驗(yàn)監(jiān)管能力

　　雖然網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)的模式很早就有了，不過(guò)喻周告訴記者，真正在網(wǎng)絡(luò)上達(dá)成的業(yè)務(wù)量并不多。目前，很多人并不知道可以在網(wǎng)上買保險(xiǎn)，即便知道，出于對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)本身就不夠信任，也不會(huì)選擇在網(wǎng)上購(gòu)買。喻周希望“三馬”合作能給網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷售業(yè)帶來(lái)新的局面。

　　但正因?yàn)?a class="yanse" href="http://hikechem.cn/">網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尚處于初級(jí)階段，2012年之前并沒(méi)有相關(guān)法律法規(guī)對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范。2012年1月1日，《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)》(下簡(jiǎn)稱《辦法》)才正式實(shí)施。

　　“《辦法》實(shí)施后，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐步規(guī)范化、專業(yè)化，但由于這項(xiàng)業(yè)務(wù)涉及層面較多，網(wǎng)民素質(zhì)參差不齊等諸多原因，不可知風(fēng)險(xiǎn)是潛在的。如果‘三馬’合作成功，那就意味著網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)將面臨更加多種多樣的銷售對(duì)象，監(jiān)管難度自然比現(xiàn)在已審批的19家獲得網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)牌照的網(wǎng)站大得多。這也給保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來(lái)很大的考驗(yàn)。”黃英君分析道。

　　喻周還告訴記者，現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷售多是線下保險(xiǎn)產(chǎn)品的排列組合，只不過(guò)是銷售渠道的不同而已，但真正的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷售要想發(fā)展起來(lái)就需要有顛覆性、個(gè)性化的、更多為消費(fèi)者讓利的產(chǎn)品，這或許也會(huì)給監(jiān)管層帶來(lái)新的監(jiān)管課題。

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