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調(diào)查顯示中國人均壽險保障缺口高達41萬

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2012-09-04 12:07 瀏覽：3696 次

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［編者按］　　“中國居民人均壽險保障缺口高達41萬。”這一結(jié)論來自昨日發(fā)布的首份《中國居民壽險保障充足度調(diào)研報告》(下稱《報告》)。這一數(shù)字不僅意味著居民壽險保障程度的極缺，也意味著當前壽險產(chǎn)品和居民壽險保障之間的不匹配、不對等。　　報告顯示，即使把社保和公司提供的補充保險計算在內(nèi)，人均壽險(以死亡為賠付條件)保障額度僅11萬，缺口高達41萬，保障充足度僅21%。而造...

　　“中國居民人均壽險保障缺口高達41萬。”這一結(jié)論來自昨日發(fā)布的首份《中國居民壽險保障充足度調(diào)研報告》(下稱《報告》)。這一數(shù)字不僅意味著居民壽險保障程度的極缺，也意味著當前壽險產(chǎn)品和居民壽險保障之間的不匹配、不對等。

　　報告顯示，即使把社保和公司提供的補充保險計算在內(nèi)，人均壽險(以死亡為賠付條件)保障額度僅11萬，缺口高達41萬，保障充足度僅21%。而造成保險保障巨大缺口的原因主要是居民欠理性的保險消費觀念和不合理的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

　　根據(jù)調(diào)研報告，由人均應有壽險保障計算出的壽險保障充足度數(shù)據(jù)顯示一線城市、二線城市、三線城市的壽險保障充足度分別為19%、23%、31%，整體平均水平為21%。

　　根據(jù)羅蘭貝格的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，對比韓國、日本及美國等國，2010年中國壽險保費收入占年可支配收入比例位列第三，而壽險保額為年可支配收入的倍數(shù)則置于最后，可見保費支出不少、而獲得保障不高的極大矛盾存在。

　　據(jù)分析，這主要是由于一方面居民的保險保障尚不充足，但購買壽險時，居民卻主要考慮投資回報;另一方面，雖然保監(jiān)會大力倡導并通過各種政策支持產(chǎn)品創(chuàng)新和多樣化，但目前中國壽險業(yè)產(chǎn)品仍然過于單一，投資、保障組合類產(chǎn)品占比過高，導致居民獲得壽險保障的單位成過高。

　　《報告》最后亦建議，壽險行業(yè)要創(chuàng)新豐富產(chǎn)品線，并積極引導合理的保險消費觀念。日前保監(jiān)會下發(fā)的關(guān)于全面推廣小額人身保險的方案即是壽險創(chuàng)新的典例。從2008年起保監(jiān)會就開始試點小額人身險，并允許保險公司在準備金評估利率不高于3.5%的前提下，根據(jù)市場狀況自行設定預定利率。

　　據(jù)招商證券研究報告，小額人身險從誕生之日就被定義為一種有效的金融扶貧手段。從產(chǎn)品形態(tài)上看，預定利率作用微弱，公司參與意愿有限。

　　據(jù)其數(shù)據(jù)統(tǒng)計，中國人壽在2008年和2009年小額人身險的件均保費分別只有17.48元和26.56元，而平安壽險在同期的全部首年件均保費則高達4000元以上，兩相比較，如此低廉的展業(yè)效率也是保險公司不愿意花力氣去做的。在創(chuàng)新產(chǎn)品的同時，如何提高險企參與積極性亦有同等意義。

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