大病納入醫(yī)保 中小險企遭遇沖擊
［編者按］ “幾家歡喜幾家愁。”備受市場關(guān)注的城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)保新政已出臺，各地政府將從醫(yī)?；鹬袆澇霾糠仲Y金向險企購買大病險，這為經(jīng)辦業(yè)務(wù)的險企帶來更多的商機，但由于新政對險企經(jīng)辦提出較為苛刻的標準，多數(shù)中小險企將無緣這一業(yè)務(wù)，未來此類險企的業(yè)務(wù)發(fā)展將遭遇沖擊。 近日，《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》正式公布，規(guī)定大病醫(yī)保的經(jīng)辦權(quán)交由險企，醫(yī)?；鸪鲑Y投...
“幾家歡喜幾家愁。”備受市場關(guān)注的城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)保新政已出臺，各地政府將從醫(yī)?；鹬袆澇霾糠仲Y金向險企購買大病險，這為經(jīng)辦業(yè)務(wù)的險企帶來更多的商機，但由于新政對險企經(jīng)辦提出較為苛刻的標準，多數(shù)中小險企將無緣這一業(yè)務(wù)，未來此類險企的業(yè)務(wù)發(fā)展將遭遇沖擊。
近日，《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》正式公布，規(guī)定大病醫(yī)保的經(jīng)辦權(quán)交由險企，醫(yī)保基金出資投保，險企自負盈虧，且遵循收支平衡、保本微利的總原則。新政將采取招標方式選定經(jīng)辦險企，且對經(jīng)辦險企提出了明確的要求，如在中國境內(nèi)經(jīng)營健康保險專項業(yè)務(wù)5年以上，具有良好的市場信譽，具備完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和較強的醫(yī)療保險專業(yè)能力，還對人員、設(shè)備、財務(wù)、信息技術(shù)等方面做出諸多限制。
新政出臺前后，中國人壽、平安人壽、太平洋人壽、人保健康等大公司都躍躍欲試，一致認為商業(yè)保險公司參與到大病醫(yī)保體系中，將強化居民的健康風險意識，并極大推動商業(yè)健康險的發(fā)展。由于這些公司曾經(jīng)有過在各地試點經(jīng)營大病醫(yī)保的經(jīng)歷，從招標中獲勝的幾率較大。
一家大公司相關(guān)人士就介紹，盡管政策要求城鄉(xiāng)居民大病險經(jīng)營保障盈虧平衡，但險企可以圍繞居民的其他健康需求進行二次開發(fā)。目前，保險監(jiān)管機構(gòu)正在研究制訂相關(guān)的實施細則，進一步明確準入條件、服務(wù)范圍、產(chǎn)品定義、合作模式等。新政中的大病劃定將不及商業(yè)重疾險的覆蓋范圍，取得城鄉(xiāng)居民大病險經(jīng)辦權(quán)的險企仍有發(fā)揮的空間。
然而，不可否認的是，對于較高的招標條件，中小險企只能“望洋興嘆”。剛剛成立的一家險企負責人坦言，未來有無大病醫(yī)保經(jīng)辦權(quán)成為險企的一條分界線，對小公司品牌、聲譽將產(chǎn)生一些影響，無緣這塊業(yè)務(wù)的經(jīng)辦，小公司也將失去更多與城鄉(xiāng)居民主動接觸的機會。
目前，險企在推銷商業(yè)重疾險的時候，所慣用的策略是介紹目前大病發(fā)病率提高、所需費用明顯增加、對家庭經(jīng)濟壓力較大等。一旦城鄉(xiāng)居民通過醫(yī)?；鹬蝎@得大病保障，將擠壓商業(yè)重疾險的市場空間。一位健康險產(chǎn)品開發(fā)人士解釋，事實上，醫(yī)保提供的城鄉(xiāng)居民大病險與商業(yè)重疾險并不沖突，前者是在一定比例且分段報銷，且憑票報銷合理的費用，而商業(yè)重疾險則為給付型險種，即只要投保人患有合同約定的重疾險就要獲得賠付。不過，令保險公司擔憂的是，未來城鄉(xiāng)居民可能會自認為已有大病保障，將促使商業(yè)重疾險的銷售難度加大。
為了在激烈的競爭中求得生存和發(fā)展，中小險企只能借助差異化服務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品來應(yīng)對市場的變化。正如人保健康總裁李玉泉所言，保險公司可以發(fā)揮在精算、理賠和健康管理等方面的優(yōu)勢，為參保群眾提供健康保險和健康管理服務(wù)。這很可能也是中小險企的出路之一。
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