旅行社代辦旅游意外險存漏洞 保費遭旅行社截留
［編者按］ 現(xiàn)代快報調(diào)查發(fā)現(xiàn)，旅行社冒險截留保費現(xiàn)象的確存在，利潤可觀。 律師提醒：雖然不影響索賠，但在簽旅游合同時應注明險種和保額以防扯皮。 南京市民焦女士繳納4560元團費，參加了江蘇省某國際旅行社組織的出國游，沒想到在泰國旅游期間，所乘坐的大巴發(fā)生交通事故，造成一人死亡，多人受傷。焦女士是其中一名傷者，事后，焦女士向旅行社和保險公司索賠時才發(fā)現(xiàn)，參團時的旅游意外險保費竟...
現(xiàn)代快報調(diào)查發(fā)現(xiàn)，旅行社冒險截留保費現(xiàn)象的確存在，利潤可觀。
律師提醒：雖然不影響索賠，但在簽旅游合同時應注明險種和保額以防扯皮。
南京市民焦女士繳納4560元團費，參加了江蘇省某國際旅行社組織的出國游，沒想到在泰國旅游期間，所乘坐的大巴發(fā)生交通事故，造成一人死亡，多人受傷。焦女士是其中一名傷者，事后，焦女士向旅行社和保險公司索賠時才發(fā)現(xiàn)，參團時的旅游意外險保費竟然被旅行社“截留”，未及時送交保險公司，造成保險合同未生效。9月3日，焦女士狀告旅行社索賠案在南京鼓樓法院開庭審理。
現(xiàn)代快報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由旅行社代辦的“旅游意外險”確實存在很大漏洞，業(yè)內(nèi)人士也認為，被截留的“黑保單”肯定存在，“當然也可能是工作太忙，偶爾漏掉了。”
回放
出國游遭遇車禍險些喪命
2008年12月15日，南京市民焦女士與旅行社簽訂出國游合同，去新加坡、馬來西亞和泰國游玩，行程10晚11日，團費4560元。
12月21日，焦女士期待已久的旅程終于開始了。12月26日晚，焦女士等人在游玩泰國的一處景點乘車返回曼谷時，乘坐的旅游車突發(fā)交通事故，車輛猛烈側(cè)翻，致1人死亡，焦女士等多人受傷。經(jīng)當?shù)貦?quán)威部門認定，此次事故由旅游車駕駛員負全部責任。事發(fā)后，焦女士被送往泰國當?shù)蒯t(yī)院治療，脾臟被切除，左側(cè)肋骨被撞斷4根，肩胛骨和腰椎被撞斷。
2009年2月27日，焦女士在南京繼續(xù)治療，先后花去數(shù)萬元治療費。2009年3月，經(jīng)南京金陵司法鑒定所鑒定，焦女士脾切除構(gòu)成八級傷殘，腰1椎體三分之一以上壓縮性骨折構(gòu)成十級傷殘，肋骨骨折構(gòu)成十級傷殘，左上肢功能部分喪失構(gòu)成十級傷殘。“原本是開心之旅，怎么都沒想到，險些丟了性命。”焦女士回憶，在泰國期間，雖然得到了救治，但泰方與國內(nèi)旅行社相互推諉，且一直沒見到保險公司的人出面予以賠償，“在泰國醫(yī)院治療近2個月后，我一心想回國，可是旅行社告訴我，回國后治療費用需要游客自己承擔，讓我最好在泰國全部康復后再回國，但我在泰國醫(yī)院的救治費用已用完，泰方將我強行攆出了醫(yī)院。”
回國后的焦女士，多次與旅行社協(xié)商賠償事宜，但始終未達成一致意見。最終，她依據(jù)旅游合同，訴至法院，要求旅行社承擔賠償責任。
真相
受傷索賠 得知保費“被截留”
“我一直沒有弄明白，為什么事發(fā)后，保險公司一直不出面。直到到了法院，這才知道真相，原來，保險費被旅行社截留了。”焦女士氣憤難當。
根據(jù)焦女士出示的旅游合同顯示，在該合同的第三條“保險項目、金額”一欄中明確寫明：旅行社責任險、購航空險、贈意外險。但金額并未寫明。
據(jù)此，焦女士起訴旅行社，后追加南京某保險公司為被告。但保險公司表示，盡管他們一直和旅行社保持了長期的合作關(guān)系，但他們查詢后，并未發(fā)現(xiàn)焦女士的意外險保險單，“她根本就沒有在我們公司投保過。”
在這種情況下，旅行社不得不承認，是因為他們工作人員的失誤，造成了保險單未及時送交保險公司，“考慮到保險公司和旅行社多年的合作關(guān)系，煩請保險公司協(xié)助核算賠付金額，賠款由旅行社全額支付。”
既然旅行社愿意承擔責任，焦女士略感寬慰。但她沒想到，在庭審期間，旅行社出具的保險賠付資料顯示，他們只能按照最高限額為10萬元進行賠償，這讓焦女士再次不滿起來。
爭議
意外險最高賠30萬還是10萬?
“我們做過了解，出國游的意外保險限額，基本都是30萬元。”焦女士提交的南京多家保險公司的出國游意外險最高賠付限額均為30萬元。但是，旅行社不予認可，“這些單據(jù)都是2009的版本，但焦女士的事發(fā)時間是在2008年。”
隨后，旅行社向法院提交了一份由他們合作的保險公司出具的一份單據(jù)，該單據(jù)顯示，旅游意外險的賠付最高限額只有10萬元。對此，焦女士當庭提出質(zhì)疑，“首先，繳納的保費從30元變成了15元;其次，國內(nèi)、國外也沒明確標明，出國游不可能與國內(nèi)游的標準一樣。”
焦女士還特別指出，在她發(fā)生事故的車上，當時還有一名老人因為事故去世，老人的家人為此將旅行社和保險公司訴至法院，最終，老人的家屬共獲賠41萬余元，“這是按照30萬元的標準進行賠付的。”因為雙方對此并未提供書面的證據(jù)材料，法官希望雙方補充證據(jù)后，再次開庭。
快報調(diào)查
大多數(shù)游客交了錢沒拿到保單
記者了解到，雖然旅游意外險屬于自愿投保的險種，但絕大多數(shù)游客都會購買。
“在我們這兒報名的，九成以上都會購買旅游意外險。”中青旅江蘇國際旅行社有限公司副總經(jīng)理李琰告訴記者，一般來說也就一二十塊錢，和出游的費用相比實在是“小錢”，游客大多愿意花這個錢買個安心。
昨天，記者詢問了身邊10多名愛出去玩的朋友。他們每年至少出游一次，有的甚至好幾次。絕大多數(shù)都表示買過，有的是在交團費的時候順便在旅行社一起購買，有的是旅行社贈送的。
但是，當記者問他們是否拿到過保單，只有一位朋友表示拿到過。上個月，他在一家旅游網(wǎng)上預訂旅游產(chǎn)品，同時選擇了一份20元的旅游意外險，付款后不久就收到了一份電子保單，可以在保險公司的網(wǎng)站上查驗，但是傳統(tǒng)旅行社基本都不會給游客出具保單。
旅行社不給保單 只在合同里注明
昨天，記者以游客的身份咨詢了南京一家大型旅行社。
記者表示想報名參加成都九寨溝的旅行團，工作人員熱情地發(fā)來好幾份報價單。報價單上赫然注明：不含旅游意外險。“好多客人以為交的團費里面含旅游意外險了，其實沒有。”工作人員解釋，強制交的是旅行社責任險，這是由旅行社交的保險，如果在旅途中出了意外，是旅行社的責任，那么保險公司會按規(guī)定賠付;而旅游意外險是由游客自愿購買的。“你這個行程是6天的，10元錢一份就夠了，保額10萬元。”不過她明確表示，沒有旅游意外險保單，而是在簽訂的旅游合同中寫明購買的險種以及保額。
隨后，記者又詢問了好幾家旅行社。各家的回答差不多，都表示沒有保單，只在合同里注明。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，旅行社是和保險公司簽好年度合作的協(xié)議，一般是以整個團隊的名義來投保。每個旅行團出行前，將參保的游客名單信息錄入，傳至保險公司。一個團一個保單號，所以沒法為每個游客提供保單，個人在保險公司也不好查詢。但是如果游客想要知道自己是不是購買了保險，通過旅行社是可以查詢到的。
不過，實際上幾乎不會有人去查看自己的投保信息。
保單黑幕
“黑保單”的確存在 利潤很可觀
“如果旅行社想貪下這筆保費，確實很容易。”一家旅行社的負責人告訴記者，據(jù)他所知，同行中就有人這樣操作。
前不久，他們旅行社接下一筆業(yè)務，由于人數(shù)眾多，是分給兩家旅行社做的，在代辦旅游意外險時，他和組織方的聯(lián)絡人聯(lián)系，要求提供每名游客的姓名和證件號碼，“可對方嫌我們麻煩，說有的旅行社就沒有這么多要求，直接幫他們辦好了保險。”這位旅行社負責人說，“你想想，怎么可能呢?現(xiàn)在保險公司都要求，必須將投保人的詳細信息錄入系統(tǒng)，否則無法生效。那說明什么?很顯然，對方口中的那家旅行社壓根沒幫他們買保險，但是卻算了保險的錢。”
他給記者算了筆賬，旅游行業(yè)的利潤并不豐厚，特別是一些做短線游“跑量”的，一個團也沒有多少利潤，一二十塊錢的保費看起來不多，但積少成多也不少。比如一家小旅行社，一年1萬名游客，每人10元，算起來也有10萬元!如果這全被扣下來做為“利潤”，那還是相當可觀的。
“一般來說，正規(guī)的大旅行社犯不著為這一二十塊錢去冒險，雖然出事幾率不大，但萬一出了事，豈不是要把自己賠死?而且還會惹出很多麻煩。” 他認為，“黑保單”肯定存在，不過，由于工作太忙導致有時候漏辦了，也有可能。
對此，業(yè)內(nèi)人士建議，最好也采取一人一保單的形式，杜絕有些旅行社或者個別工作人員鉆空子。當然，每人開具一張紙質(zhì)保單太費事，也造成很大浪費，建議每輸入一名游客的名字，就自動生成一張電子保單，游客可以自己按單號去查詢。目前一些網(wǎng)絡旅行商已經(jīng)采取這樣的模式。
律師提醒
簽旅游合同時應注明險種和保額
“旅行社截留保險費，一旦發(fā)生意外，那么，不管保險單有無生成，旅行社將代為賠償原本應由保險公司賠償?shù)馁M用。”江蘇圣典律師事務所律師賈政和表示，此前，南京曾有判例，因為旅行社截留了旅客的保險費，發(fā)生事故造成旅客死亡，死者的家屬訴至法院，法院支持了死者家屬的意見，判決旅行社參照保險公司賠付標準，賠償了死者家屬近50萬元。
但賈政和表示，對于普通的旅客來說，在參加旅行社組織的旅游時，務必要留個心眼，看看旅游合同中有無寫明保險種類及保額，“只要寫進去了，不管旅行社是不是截留，都不影響旅游者索賠。”但是，如果合同中只寫明保險種類但無數(shù)額，應該要求旅行社注明，“因為繳納的保險費不同，保額會有很大差別。比如，有的是10元錢保10萬元，20元錢保30萬元等。如果不寫明，一旦出現(xiàn)意外，索賠時就可能遇到扯皮。”
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